Çfarë do të thotë një klauzolë sigurimi 'zhdukje misterioze'

Nëse historia është një udhëzues, pretendimet e sigurimit për zhdukjet e pashpjegueshme do të kërcejnë këtë Halloween.

Pretendimet e sigurimit të qiramarrësve dhe pronarëve të shtëpive në lidhje me një "zhdukje misterioze" u rritën me 5% në Halloween dhe 3% në Natën e Mischief Night, që është një natë para Halloween, sipas të dhënave të pretendimeve të Travelers Insurance nga 2011 deri në 2021.

Por siguruesit nuk ofrojnë mbrojtje të plotë për mbajtësit e policave për pronën e humbur ose të dëmtuar. Disa kanë klauzola që mohojnë në mënyrë eksplicite pagesën në rastet e një "zhdukjeje misterioze" të tillë.

"Jo të gjitha politikat i kanë ato, por disa i kanë," tha për klauzolat Don Griffin, nënkryetar i politikës, kërkimit dhe divizionit ndërkombëtar në Shoqatën Amerikane të Sigurimit të Rasteve të Pronës. "Nëse është zhdukur në rrethana misterioze, shumë herë do të thotë se nuk është i mbuluar."

Më shumë nga Financat Personale:
Departamenti i Arsimit riparon sistemin federal të kredisë studentore
Xhekpoti i Powerball arrin në 1 miliard dollarë - një lloj
FOMO mund të jetë një vrasës për investitorët

Në përgjithësi, këto rregulla hyjnë në lojë kur një mbajtës i policës bën një kërkesë për një artikull me vlerë të humbur, por nuk mund të shpjegojë në mënyrë të arsyeshme se si u zhduk artikulli, tha Michael DeLong, një ekspert sigurimesh në Federatën e Konsumatorëve të Amerikës.

Ndërsa "fantazmat ose gjërat e mbinatyrshme" nuk janë fajtorë, njerëzit herë pas here humbin sendet për shkak të pakujdesisë ose i harrojnë ato në vende të caktuara, tha DeLong. Siguruesit nuk duan të jenë financiarisht në grep në ato raste, shtoi ai.

Klauzolat janë gjithashtu një mënyrë për të parandaluar mashtrimin e sigurimeve, thanë ekspertët.

Përndryshe, një mbajtës i policës mund të pretendojë se një artikull është zhdukur dhe të marrë pagesa sigurimi edhe nëse është ende në zotërim të tij.

Por mund të ketë zona gri - për shembull, nëse një hajdut i aftë hyn në një shtëpi ose apartament, vjedh një pjesë të pronës së vlefshme, por nuk lë prova të dukshme të një vjedhjeje, tha DeLong.

Një hetues sigurimesh mund ta mohojë kërkesën, megjithëse do të duhet të gjejë një bazë të arsyeshme për ta bërë këtë, tha Peter Kochenburger, zëvendësdrejtor i Qendrës së Ligjit të Sigurimeve në Shkollën Juridike të Universitetit të Connecticut.

Paraqitja dhe të kesh një procesverbal të një raporti policor mund të jetë i mjaftueshëm për të kënaqur një sigurues në raste të tilla, tha Kochenburger.

Sidoqoftë, nuk jeni domosdoshmërisht të qartë vetëm sepse politika juaj nuk e lë në mënyrë eksplicite një "zhdukje misterioze".

Shumica e politikave i përjashtojnë në mënyrë implicite këto ngjarje, thanë ekspertët.

Kur bëhet fjalë për pronën personale, sigurimi në përgjithësi mbulon vetëm qiramarrësit dhe pronarët e shtëpive për një "rrezik të caktuar", tha Griffin.

Kjo do të thotë se një humbje duhet të jetë për shkak të një rreziku - të tillë si zjarri, vjedhja, shpërthimi, rrufeja ose një fatkeqësi natyrore - që thuhet në politikë. Artikujt që zhduken në rrethana misterioze (dmth., humbja nuk mund të shpjegohet me një nga këto rreziqe) ka të ngjarë të mos mbulohen nga sigurimi.

Në të kundërt, të ashtuquajturat politika të të gjithë rrezikut ose politika të rreziqeve të hapura, mbulojnë çdo ngjarje që politika nuk e përjashton në mënyrë specifike.

Edhe kur siguruesit paguajnë një kërkesë pronësie, zhdukje misterioze ose ndryshe, mbajtësit e policave nuk mbulohen domosdoshmërisht për koston e plotë të zëvendësimit të një artikulli.

Mund të zbatohen nën-kufizime. Për shembull, primi juaj mujor mund t'ju sigurojë deri në 20,000 dollarë të pronës totale personale. Por politika juaj mund të kufizojë rimbursimin për kategori të caktuara, të tilla si maksimumi 2,000 dollarë për bizhuteri, 2,500 dollarë për peliçet, 3,000 dollarë për elektronikë ose 5,000 dollarë për vepra arti.

Megjithatë, mbajtësit e policave shpesh mund të zgjedhin të mbulojnë koston e plotë të artikujve me vlerë për një prim më të lartë.

"Ju dëshironi të siguroheni që të kontrolloni politikën tuaj," tha Kochenburger. "Ka një shans të mirë që ju duhet të merrni mbulim shtesë [për një koleksion arti ose bizhuteri]."

"Është një gabim i zakonshëm dhe është gjithashtu i lehtë për t'u shmangur," shtoi ai.

Blerja e mbulimit shtesë mund të jetë gjithashtu një mënyrë për të anashkaluar çdo boshllëk financiar që rezulton nga një zhdukje misterioze, tha Griffin.

Veçimi i një artikulli specifik për mbulim në një "program" të veçantë për politikën ekzistuese të qiramarrësit ose pronarëve të shtëpisë tuaj (ose nëpërmjet një politike të veçantë krejtësisht) në përgjithësi e mbulon atë artikull për një gamë shumë më të gjerë rreziqesh - shpesh duke përfshirë një zhdukje të pashpjegueshme, shtoi ai.

"Këto gjëra janë mjaft të rralla, por ato ndodhin," tha Griffin.