Ne jemi në pension dhe së fundmi kemi humbur 100 mijë dollarë nga portofoli ynë. Këshilltari ynë tha 'mund të humbim edhe 100 mijë dollarë të tjera në 2023'. A është çmenduri? 

Pyetje: Unë dola në pension në tetor 2016 dhe gruaja ime doli në pension në janar 2018. Ne kishim një vezë mjaft të bukur të kursyer në atë kohë, kështu që ne kishim djalin tonë financiar të merrte përsipër llogaritë tona për t'i ndihmuar ata të rriteshin. Deri në janar të vitit 2022, ne kishim mbi 500,000 dollarë të kursyera dhe nuk kishim tërhequr fare asnjë nga këto para. Me shpejtësi deri në tetor 2022, ne shikojmë tregun e aksioneve të bëjë punën e tij të slitës dhe kontrollojmë totalet tona çdo muaj dhe e shënojmë atë në një libër. Ne vumë re që 401(k) jonë kishte humbur në afërsi të 100,000 dollarëve që nga fundi i 2021. 

Kontaktova me firmën e investimeve që përdorim dhe ata organizuan një takim telefonik me disa këshilltarë investimi. Gjithçka që doja të dija është se pse llogaria jonë e pensionit kishte humbur gati 25% sepse kisha kuptuar se duke qenë se ata kishin kontrollin e investimeve tona, do të monitoroheshin dhe investimet do të ndryshonin për të mos ndodhur kjo. Në fund të këtij takimi, një nga këshilltarët komentoi se ne mund të humbim 100,000 dollarë të tjerë në 2023. Që nga fundi i 2022, llogaria jonë e pensionit është rritur me rreth 9,000 dollarë. A duhet t'i gëlltisim humbjet tona dhe të shkojmë te një kompani tjetër investimi apo t'i bashkojmë me kompaninë tonë aktuale? (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përshtatë me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Përgjigje: Na vjen keq kur dëgjojmë se llogaria juaj ka përjetuar këtë humbje. Le të shohim se si këshilltari juaj e trajtoi situatën, nëse kjo humbje ishte e barabartë me kursin në një treg të vështirë dhe nëse duhet të hiqni dorë nga këshilltari juaj financiar. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përshtatë me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Nga ajo që përshkruat, duket sikur këshilltari juaj mund t'i qaset situatës tuaj shumë rastësisht (përmendja e një humbjeje prej 100,000 dollarësh në dukje të çuditshme nuk është e mirë) dhe mund t'i mungojnë aftësitë kryesore të komunikimit. Në të vërtetë, planifikuesi i certifikuar financiar Matt Bacon në Carmichael Hill & Associates, thotë se këshilltari mund të ketë qenë "i çoroditur dhe pa takt ose i pafytyrë", gjë që "nuk është e shkëlqyeshme", megjithëse ai shton se "ndjeshmëria dhe toni kanë rëndësi, por edhe ndershmëria".

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Nga ana e tij, planifikuesi financiar i certifikuar Robert Persichitte në Delagify Financial thotë: "Unë ndoshta nuk do ta përdorja fjalën 'humbje' në një takim me klientin, në vend të kësaj, do të theksoja se vlera e llogarisë mund të ulet me 100,000 dollarë në afat të shkurtër. .” Por ai shton se ai "nuk do të hezitonte të vendoste një shifër negative të dollarit me një pozicion agresiv" pasi rregullat e SEC kërkojnë që ju të zbuloni rreziqet për klientët dhe "kjo bën marrëdhënie më të mira me klientët".

Me pak fjalë, këshilltari juaj ka disa probleme komunikimi dhe ky është një problem mjaft i madh. Thënë kështu, planifikuesja financiare e certifikuar Cristina Guglielmetti në Future Perfect thotë se një rënie prej 25% është afërsisht në përputhje me mënyrën se si tregu bëri vitin e kaluar - domethënë nëse jeni dakord me këshilltarin tuaj për mënyrën se si duhet të trajtohen paratë. Për shkak se ju jeni në pension, disa ekspertë argumentojnë se këshilltari juaj duhet të kishte nxitur një qasje më konservatore, ose të paktën të kishte ndarë me ju se keni investuar në mënyrë të denjë në mënyrë agresive.

Çelësi i suksesit është se të gjithë, duke përfshirë këshilltarët e investimeve dhe klientët e tyre, janë në të njëjtën faqe për rreziqet dhe qëllimet. “Në këtë rast, këshillat mund të jenë ose jo të mira, por ato u komunikuan dobët. Nëse keni zgjedhur një strategji investimi agresive, këto kthime duken të arsyeshme”, thotë Persichitte.

Ju gjithashtu vutë re se mendonit se duke qenë se ata kontrollonin investimet tuaja, ato do të mbanin që të mos ndodhnin humbje. Pyete veten: “A ishte ky një supozim që bëtë apo këshilltari juaj tregoi se kjo do të ishte e mundur? Më e rëndësishmja, çfarë bisedash kanë ndodhur mes jush dhe këshilltarit tuaj për shpërndarjen e duhur të aseteve dhe tolerancën tuaj ndaj rrezikut? A treguat se dëshironit një qasje konservatore dhe e kuptoni se ka të ngjarë të hiqni dorë nga fitimet afatgjata në këmbim të atij stabiliteti,” thotë Guglielmetti. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përshtatë me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Me pak fjalë, e vetmja gjë për të cilën duhet diskutuar është se nuk duket se këshilltari juaj ka komunikuar në mënyrë efektive me ju për faktin se portofoli juaj mund të përballojë një humbje të kësaj madhësie. Në të vërtetë, kur menaxhojnë investimet, këshilltarët kanë (të paktën) dy vende pune. Së pari, ata duhet të bëjnë zgjedhje të informuara në lidhje me strategjinë e investimeve. Së dyti, ata duhet të edukojnë klientin e tyre për rezultatet e mundshme të strategjisë, duke përfshirë rreziqet dhe përfitimet, thotë Persichitte. 

Mund të jetë që shpërndarja ishte shumë agresive - prandaj humbja juaj e madhe - dhe mund të jetë me vlerë të konsultoheni me disa planifikues të tjerë për të vlerësuar mendimin e tyre profesional përpara se të ndërrojnë këshilltarët, thotë Bacon. Për fat të mirë, ju mund ta bëni këtë me një konsultim falas pasi shumë këshilltarë ofrojnë një telefonatë ose takim falas. "Tregu kaloi një vit të tmerrshëm dhe vetëm performanca e keqe zakonisht nuk ia vlen të ndryshosh këshilltarë, por mund të jenë fonde të papërshtatshme ose një strategji e pakujdesshme duke pasur parasysh qëllimet e klientëve," thotë Bacon.

Nëse këshilltari juaj nuk mund të shpjegojë në mënyrë adekuate përfitimet dhe rreziqet e një strategjie, Persichitte thotë se është koha për të punuar me dikë tjetër. "Këshilltari i ri mund të rekomandojë të njëjtën strategji investimi, por nëse ata mund të shpjegojnë rreziqet dhe të marrin pëlqimin e informuar të klientit, klienti do të jetë në një pozitë më të mirë," thotë Perischitte. 

Ndërkohë, planifikuesi i certifikuar financiar James Daniel në The Advisory Firm në Alpharetta, Georgia, thotë se rekomandimi i tij është që të keni një takim të ulur me këshilltarët tuaj aktualë për të kuptuar më mirë qasjen e tyre. “A po marrin vendimet për investime apo portofoli juaj është pjesë e një modeli të përgjithshëm firme? A kanë edhe ato masa mbrojtëse për të kufizuar tërheqjet,” thotë Daniel.

Dijeni edhe këtë: është e mundur që mund të mos keni fare humbje, duke supozuar se paratë tuaja janë ende të investuara. “Ju do të keni një humbje vetëm nëse investimet në llogarinë tuaj shiten për më pak se baza. Jini të kujdesshëm në lidhje me shitjen e ndonjë prej investimeve tuaja dhe për të bllokuar një humbje të mundshme, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar Mark Humphries në Sentinel Financial Planning. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Nga ana e tij, planifikuesi financiar i certifikuar Alonso Rodriguez Segarra në Advise Financial thotë se viti 2022 ishte viti i shtatë më i keq në rezultate që nga viti 1926 për S&P 500. “Mos harroni, në bursë humbet vetëm kur shet dhe gjithmonë fiton diçka sepse aksionet dhe obligacionet ju paguajnë dividentë dhe interes. Mos shikoni kaq shumë balancën e portofolit tuaj, pasi kjo do t'ju stresojë dhe tregjet kanë treguar se ato rimëkëmben me kalimin e kohës, "thotë Segarra.

Nëse vendosni të ndërroni këshilltarët, jini të qartë për pritshmëritë tuaja dhe merrni një kuptim të mirë të filozofisë së investimit të këshilltarit të ri për t'u siguruar që do të dini se çfarë po ndodh. "Nëse të dy këshilltarët kanë qasje të ngjashme, nuk ka gjasa që rezultati të jetë shumë i ndryshëm," thotë Guglielmetti.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.