"Ne nuk mund ta bëjmë këtë." 3 gjëra që NUK duhet t'i kërkoni këshilltarit tuaj financiar të bëjë për ju

Grace Yung, një planifikuese financiare e certifikuar në Midtown Financial Group, thotë se ajo ka pasur klientë që i kanë kërkuar të regjistrohet në llogaritë e tyre në institucione të tjera. “E vlerësoj besimin, por ne nuk mund ta bëjmë këtë për klientët. Ne nuk mund të kemi akses në fjalëkalimet e klientëve në institucione të tjera apo as të ndajmë fjalëkalime brenda firmës sonë”, thotë Yung. Në këto linja, ju nuk mund t'i kërkoni ndërmjetësit tuaj të bëjë diçka të quajtur "shitje", në të cilën një ndërmjetës ju shet letra me vlerë që nuk mbahen ose ofrohen nga firma e brokerimit që e punëson atë ose atë.

Të kërkosh këshilltarin tuaj financiar për këshilla ligjore është një tjetër jo-jo, përveç nëse ai ose ajo është gjithashtu një avokat, thotë Arielle Jacobs-Bittoni, analiste financiare e autorizuar në Refresh Investments. Ajo ka pasur klientët që pyesin për çështjet e planifikimit të pronave, por për shkak se ajo nuk është avokate, ajo nuk është e pajisur për të dhënë këshilla. Në vend të kësaj, klientët duhet të kërkojnë një avokat të planifikimit të pasurive i cili mund të trajtojë aspektet ligjore të planifikimit financiar. 

Gjithashtu nuk mund t'u kërkoni atyre të bëjnë diçka që do të shkelte betimin e tyre etik, shton Jacobs-Bittoni. Profesionistët e CFP pranojnë të jenë një fiduciar duke vepruar gjithmonë në interesin më të mirë të klientëve të tyre, kështu që "nuk mund t'u kërkoni atyre të veprojnë në një mënyrë që mund të shkaktojë një konflikt interesi", thotë Jacobs-Bittoni. CFP-të nuk mund të huazojnë ose tërthorazi tërthorazi të huazojnë ose t'i japin hua para një klienti, as nuk mund të përziejnë asetet e një klienti me asetet e tyre financiare ose ato të firmës së profesionistit. “Konfliktet e interesit lindin nëse interesat e këshilltarit nuk përputhen me interesat dhe qëllimet e klientit. Nëse një këshilltar i rekomandon një investim një klienti që është skema investimi e vetë këshilltarit ose nëse një këshilltar rekomandon që një klient të mos paguajë borxhin e kartës së kreditit me interes të lartë sepse kjo do të nënkuptonte që klienti do të duhet të tërhiqet nga një llogari e bazuar në tarifë nga e cila këshilltari merr kompensim, kjo mund të mos jetë në interesin më të mirë për klientin, por përkundrazi mund të përfitojë më shumë për këshilltarin”, thotë Yung.

Dhe, Yung thotë se ajo shpesh duhet t'u kujtojë klientëve se ajo mund të flasë në përgjithësi për 401(k) e tyre, por ajo nuk mund t'u tregojë atyre se si ta investojnë atë, thjesht sepse ai aktiv nuk është nën menaxhimin e saj.

Nga ana tjetër, është në rregull të marrësh një opinion të CFP-së për disa çështje tatimore. “Shumë herë kur bëj plane financiare për klientët jap rekomandime që marrin parasysh taksat. Unë flas për investime me efikasitet tatimor dhe strategji se si të maksimizohen rezultatet neto pas taksave për klientët. Thënë kjo, unë gjithmonë u them klientëve që të konsultohen me këshilltarin e tyre tatimor për situatën e tyre specifike tatimore, "thotë Yung.

Në fund të fundit, nëse këshilltari juaj financiar po jep këshilla ligjore ose është i gatshëm të veprojë në një mënyrë që do të shkelte betimin e tij etik ose do të krijonte një konflikt interesi, ju duhet ta konsideroni këtë një flamur të kuq. Nëse kjo po ndodh, merrni në konsideratë gjetjen e një këshilltari të ri financiar të verifikuar mirë. (Përdoreni këtë mjet për t'u përshtatur me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)