Jemi në të 50-at, jetojmë në Kaliforni dhe kemi 2 milionë dollarë kursime në pension. Ne duam që dikush të na thotë nëse mund të dalim në pension — cili është basti ynë më i mirë atje? 

Pyetje: Ne jemi një çift beqar me të ardhura në Kaliforninë Jugore, të moshës 56 dhe 54 vjeç. Ne po kërkojmë një këshilltar financiar vetëm me pagesë për të vlerësuar situatën tonë financiare dhe për të ofruar një konsultim një herë në lidhje me fizibilitetin e daljes në pension. Shtëpia është paguar, arsimimi i fëmijëve gjithashtu u shpërblye kryesisht, afërsisht 2 milion dollarë në kursime pensioni plus asete të tjera të konsiderueshme / kursime jo-pensioniste. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me dikë që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje: Shumë këshilltarë ofrojnë një konsultim për gatishmërinë për daljen në pension për një tarifë - megjithëse si do të duket kjo dhe sa do të kushtojë do të ndryshojnë. Ju mund të dëshironi të kërkoni një planifikues financiar të certifikuar që punon në bazë të projektit, duke përdorur faqe si LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network ose XY Planning Network.

Një shembull se si mund të duket një konsultim i gatishmërisë për daljen në pension vjen nga planifikuesi financiar i certifikuar David Edmisten i Planifikimit Financiar të Fazës tjetër. Ai thotë se në firmën e tij, për angazhimet fillestare, do të filloni me një telefonatë 20-minutëshe, e cila i lejon profesionistët e tyre të planifikimit të kuptojnë pyetjet e rëndësishme që ju duhet të merrni përgjigje. Ky sesion nuk thellohet në komponentët e mprehtë të rreptë të figurës suaj personale financiare, përkundrazi shërben si një përmbledhje edukative e asaj që këshilltari dhe kompania e tyre mund t'i ofrojnë dikujt në një situatë si e jotja.

Pastaj do të kishit dy takime të tjera: “Takimi ynë i parë do të zgjasë deri në një orë, virtualisht ose personalisht, dhe ne do të takohemi për të kuptuar saktë qëllimet, shpresat, frikën dhe burimet tuaja për pensionin tuaj ideal të parakohshëm. . Ne do t'ju shpjegojmë dokumentet që na duhen nga ju për të ndërtuar planin tuaj dhe do të përdorim informacionin që ndani me ne për të ndërtuar një hartë udhëzuese të personalizuar të daljes në pension për daljen tuaj në pension, "thotë Edmisten. Gjatë një takimi të dytë, do të merrni një plan financiar unik që përshkruan hapat e saktë që rekomandojnë këshilltarët, duke përfshirë veprimet rreth Sigurimeve Shoqërore, të ardhurat nga pensioni, uljen e taksave, investimet dhe çështje të tjera përkatëse.

Ndërsa kostoja e një plani financiar gjithëpërfshirës ndryshon në varësi të një sërë faktorësh, planifikuesja financiare e certifikuar Elyse Foster në Harbour Wealth Management, thotë se ka të ngjarë të prisni të paguani midis 4,000 dhe 5,000 dollarë për një angazhim vetëm për planifikim – edhe pse ndonjëherë ato janë më pak. "Një shumë e sheshtë zakonisht ka më shumë kuptim se sa për orë pasi çdo orë mund të bëhet e shtrenjtë," thotë Foster. Megjithëse, për të qenë të drejtë, mund të dëshironi të flisni me këshilltarin për aftësinë për të shtuar ndihmë për orë në rast se ju hasni në vështirësi kur po përpiqeni të zbatoni planin e tyre.

Referencat e tarifave Foster janë për një plan financiar gjithëpërfshirës, ​​i cili duhet të përfshijë: një deklaratë të vlerës neto, analizën e fluksit të parave, pasqyrën e sigurimit të viktimave, analizën e qëndrueshmërisë në lidhje me të ardhurat e pensionit me një ose dy projeksione të ndryshme për fleksibilitet, komente shtesë mbi përfitimet e kompanisë dhe zgjedhjet e pensioneve , një përmbledhje me shkrim të gjetjeve të planit dhe një plan zbatimi për shije që del nga procesi i planifikimit si dhe takimet e zbatimit. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me dikë që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Gjithçka që tha, konsultimet një herë duhet të trajtohen si një fotografi në kohë, thotë planifikuesi i certifikuar financiar Bruce Primeau në Summit Wealth Advocates. “Ndërsa ligjet tatimore ndryshojnë, portofolet shkojnë lart e poshtë dhe planet e daljes në pension mund të kenë nevojë të rregullohen. Një konsultim një herë mund të ndihmojë dikë të marrë një ndjenjë të mirë për vendin ku ndodhet tani, por ka të ngjarë të ketë strategji të shumta për të marrë në konsideratë ecjen përpara”, thotë Primeau.

Duke ecur përpara, Primeau thotë se është e rëndësishme të merret në konsideratë nëse konvertimet e Roth IRA duhet të luajnë një rol në daljen në pension. “Gjëra të tjera që duhen marrë parasysh përfshijnë kohën e tërheqjes nga pensionet ose sigurimet shoqërore dhe mënyrën se si duhet të tërhiqni asetet nga portofoli juaj. Çështja ime është se planifikimi financiar po ndryshon në mënyrë të vazhdueshme, "thotë Primeau - i cili vëren se duhet të pyesni veten nëse dëshironi të jeni "këshilltari juaj dhe të qëndroni në krye të ndryshimeve të ligjit tatimor, ndryshimeve të ligjit të pasurive, të ribalanconi portofolin e tyre". ose kur dëshironi t'ia "delegoni këtë përgjegjësi një profesionisti". (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me dikë që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përpara se të angazhoheni për një konsultim një herë, Primeau rekomandon marrjen e një vlerësimi fillestar dhe përgatitjen e një plani financiar. “Kjo do t'ju japë shtrirjen e tokës dhe ndoshta disa rekomandime se çfarë mund të bëni ndryshe. Nga atje, ju mund të vendosni nëse këshilltari me të cilin po punoni mund të japë vlerë të mjaftueshme për të vazhduar punën me ta në mënyrë të vazhdueshme. Përndryshe, ju mund ta merrni planin dhe ta zbatoni vetë”, thotë Primeau.