Warren i kërkon rregullatorit të bankës të refuzojë marrëveshjen TD pas raportimit të abuzimit me klientët

Ligjvënësit të udhëhequr nga Sen. Elizabeth Warren i kërkoi një rregullatori kyç të bllokonte Banka Toronto-Dominionështë 13.4 miliardë dollarë Përvetësimi të një banke rajonale amerikane për shkak të akuzave për abuzim me klientët.

Në një letër dërguar të martën Zyrës së Kontrollorit të Monedhave të marrë ekskluzivisht nga CNBC, Warren citoi një 4 maj raportojnë nga Capitol Forum, një grup lajmesh investigative me bazë në Uashington, që pretendonte se TD përdorte taktika të ngjashme me ato në Wells Fargo Skandali i llogarive të rreme.

TD, një bankë me bazë në Toronto me 1,100 degë në SHBA, po kërkon miratimin rregullator për blerjen e një banke me bazë në Tenesi. Horizonti i Parë. Marrëveshja masive, e shpallur në shkurt, është pjesë e shtytjes së CEO të TD, Bharat Masrani zgjeroj në juglindjen e Amerikës. Bankat kanë qenë fshiu në një valë konsolidimi në vitet e fundit ndërsa huadhënësit kërkojnë të fitojnë shkallë, të ulin kostot dhe të investojnë në fintech për të konkurruar me megabanka si JPMorgan Chase Banka e Amerikës.

"Ndërsa TD Bank kërkon miratimin nga agjencia juaj për të rritur pjesën e saj të tregut dhe për t'u bërë banka e gjashtë më e madhe në SHBA, OCC duhet të shqyrtojë nga afër çdo keqbërje të vazhdueshme dhe të bllokojë çdo bashkim derisa TD Bank të mbahet përgjegjëse për praktikat e saj abuzive," Warren. tha.

TD përdori një sistem pikësh dhe bonuse për të nxitur punëtorët që të hapin llogaritë e klientëve dhe të zgjedhin mbrojtjen e mbitërheqjes, dhe punëtorët mund të humbasin vendet e tyre të punës nëse nuk i përmbushin qëllimet, tha Warren në një letër drejtuar kontrollorit të detyrës së OCC Michael Hsu.

Punëtorët u udhëzuan të krijonin katër llogari të reja për çdo klient - çeqe, kursime, online dhe një kartë debiti - dhe hapnin llogari edhe nëse një konsumator refuzonte një nga opsionet, sipas Forumi i Kapitolit.

Kjo ishte një nga disa strategjitë e cituara nga organizata e lajmeve, duke përfshirë trillimin e arsyeve për t'i thirrur konsumatorët si alarme mashtrimi me shpresën për t'i bindur ata të hapin më shumë llogari, hapjen e llogarive të reja në vend që thjesht të zëvendësojnë kartat e debitit që mungojnë dhe keqdeklarimin e aspekteve kryesore të programeve të mbitërheqjes. për të inkurajuar adoptimin e tyre. Problemet ekzistonin në degë përgjatë shtrirjes së TD në SHBA, nga Florida në Maine, thuhet në raport.

CNBC nuk mund të konfirmonte në mënyrë të pavarur detajet e raportit të Forumit Capitol, i cili citonte punonjësit aktualë dhe ish-TD Bank, si dhe burime të tjera.

Në një përgjigje me katër paragrafë të ofruar për CNBC nga një zëdhënës i bankës, TD tha se pretendimet në artikullin e Forumit të Kapitolit ishin "të pabaza".

“Biznesi ynë është ndërtuar mbi një themel të etikës, integritetit dhe besimit,” tha banka. “Në TD Bank, ne i vendosim klientët tanë të parët dhe jemi krenarë për kulturën tonë për të ofruar përvoja legjendare për klientët. Si pjesë e monitorimit rutinë dhe të vazhdueshëm, TD Bank nuk ka identifikuar në asnjë moment çështje të praktikave sistematike të shitjeve.”

Banka tha se menaxhon me kujdes praktikat e kompensimit dhe kundërshton "me forcë" akuzat për "çështje të praktikës sistematike të shitjeve, ose çdo pretendim tjetër të pretenduar në artikull".

“Më në fund, ne nuk pajtohemi fuqimisht me karakterizimin nga artikulli të informacionit të paraqitur si fakte në lidhje me procedurat e mashtrimit të TD Bank,” tha banka. “Në TD Bank, mbrojtja e sigurisë së llogarive dhe informacionit personal të klientëve tanë është një përparësi kryesore.”

Raporti i Forumit të Kapitolit gjithashtu pretendoi se OCC, nën udhëheqjen e mëparshme, kishte zbuluar në të vërtetë sjelljen e keqe të TD në 2017 si pjesë e një pastrimi të industrisë pasi skandali Wells Fargo doli në dritë një vit më parë.

Raporti pretendonte se ish-kontrolluesi në detyrë Keith Noreika - një i emëruar nga administrata Trump, firma ligjore e të cilit më vonë përfaqësoi TD në transaksione shumë miliarda dollarësh - zgjodhi të qortonte privatisht TD, në vend që të gjobiste kompaninë ose të publikonte gjetjet e saj.

Noreika nuk pranoi të komentonte në Forumin e Kapitolit, por punëdhënësi i tij, firma ligjore e këpucëve të bardha Simpson Thacher & Bartlett, i tha veshjes së lajmeve se Noreika ishte përjashtuar nga të gjitha çështjet që lidhen me TD ndërsa drejtonte rregullatori.

“Vendimi i OCC nën z. Noreika për të lejuar që mashtrimi dhe abuzimi i shfrenuar i TD Bank të mbetet i pandëshkuar, edhe pas gjetjeve shqetësuese të agjencisë në hetimin e vet të bankës, ka potencialin të minojë autoritetin e OCC dhe të vërë në rrezik financat e konsumatorëve.” tha Warren. Ajo shtoi se administrata Biden ka deklaruar se do të shqyrtojë më nga afër bashkimet e bankave.

OCC nuk iu përgjigj menjëherë një kërkese për koment.

Përveç kërkesës që blerja e First Horizon të bllokohej, ligjvënësit i kërkuan OCC-së të publikonte gjetjet e hetimit të saj të vitit 2017 për TD dhe të rishqyrtojë nëse duhet të vendosen gjoba ndaj kompanisë. Letra u nënshkrua nga Warren dhe përfaqësuesit e SHBA-së Katie Porter, Al Green dhe Jesus Garcia.

TD tha në shkurt se priste që blerja e First Horizon të mbyllej deri në tremujorin e parë fiskal të 2023, duke iu nënshtruar miratimit nga rregullatorët amerikanë dhe kanadezë. Marrëveshja do të anulohet nëse nuk mbyllet deri më 27 shkurt 2023, sipas bankës.