Përmirësimi ofron 3.5% APY ndërsa lufta për depozitat nxehet

Fillimi i kartës së kreditit upgrade po lëshon një llogari të re kursimi me atë që thotë se është norma më e lartë e interesit në vend pasi konkurrenca për depozitat nxehet, ka mësuar CNBC.

Kursimet Premier të firmës fintech llogari po lançohet të enjten me një yield në përqindje vjetore prej 3.5%, sipas CEO Renaud Laplanche. Kjo është më e lartë se çdo llogari e gjurmuar aktualisht Bankrate.com, tha analisti i lartë Ted Rossman në një e-mail.

"Me 3.5%, ne jemi deri tani llogaria më e mirë e kursimeve në vend," tha Laplanche gjatë një interviste.

Konkurrenca për depozitat ka filluar të nxehet pas një epoke në të cilën ishin bankat i përmbytur me para të gatshme dhe kishte pak arsye për të rritur normat. Kjo filloi të ndryshonte pasi Rezerva Federale u fut në më agresivitetin e saj fushatë për rritjen e normave në dekada, duke shtrydhur huamarrësit dhe më në fund duke shpërblyer kursimtarët shumëvuajtur.

Një vit më parë, llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë kishin APY Rreth 0.5%; tani shumë janë mbi 2%.

Dinamika ndiqet nga afër nga analistët bankar, sepse kostot më të larta të financimit ndikojnë në atë se sa do të përfitojë industria nga lëvizjet e ardhshme të Fed. Edhe bankat e mëdha, duke përfshirë JPMorgan Chase Wells Fargo, kanë rritur tarifat për CD kohët e fundit, ndryshe nga fillimi i këtij viti kur ishin kryesisht institucionet më të vogla që rrisnin pagesat, Morgan Stanley tha analistja Betsy Graseck në një shënim të 30 shtatorit.

“Kjo sugjeron që presioni i çmimit të depozitave po shpërndahet më gjerësisht në të gjithë industrinë bankare ndërsa normat rriten ndjeshëm,” tha Graseck. "Ne besojmë se konkurrenca e çmimeve të depozitave do të vazhdojë të intensifikohet që këtu."

Një arsye për këtë është sepse lojtarët e fintech janë më të vendosur tani sesa në ciklet e mëparshme të rritjes së tarifave dhe ata priren të paguajnë tarifat më të larta, sipas analistit veteran.

Upgrade, një startup me bazë në San Francisko, i themeluar nga Laplanche në 2016, mund të përballojë të paguajë tarifa më të larta se rivalët për shkak të rrjetit të tij prej 200 bankave të vogla dhe unioneve të kreditit, sipas CEO. Këto institucione nuk kanë platforma kombëtare të grumbullimit të depozitave dhe, si rezultat, janë të gatshëm të paguajnë më shumë për financim, tha ai.  

“Këto depozita janë shumë më të vlefshme për ne dhe për bankat tona të vogla partnere sesa për të tjerët,” tha Laplanche. "Ne mund të sigurohemi që ata të kenë të gjitha fondet që u nevojiten sepse ne mund të mbledhim depozita në emër të tyre."

Ironikisht, norma tjetër më e lartë e renditur nga Bankrate.com këtë javë u ofrua nga LendingClub në 3.12%. Laplanche bashkëthemeloi pionierin e fintech në 2006 përpara se të largohej një dekadë më vonë.

Ngjashëm me firmat e tjera fintech si Chime që ofrojnë shërbime bankare përmes aplikacioneve për smartphone, Upgrade nuk është një bankë; ai bashkëpunon me institucione duke përfshirë Cross River Bank për të ofruar llogari të mbështetura nga FDIC.

Llogaria e re e Përmirësimit kërkon një bilanc minimal prej $1,000 për të fituar APY 3.5%. Ajo ka pak kufizime përveç kësaj; Llogaritë nuk janë të kufizuara dhe nuk kërkojnë që përdoruesit të regjistrohen për produktet e tjera të Upgrade për të përfituar nga tarifa, tha Laplanche.

Ofrojnë lojtarë të tjerë fintech tarifa më të larta në shuma të kufizuara parash. Firma Fintech Aktual, për shembull, ofron një APY 4%, por vetëm për kursime deri në 6,000 dollarë.

Laplanche tha se norma e produktit të tij ka të ngjarë të rritet më tej në muajt e ardhshëm pasi Fed përpiqet të kundërshtojë inflacionin duke rritur normën e saj standarde, tha ai.

“Ne do të ndjekim atë që po bën Fed”, tha CEO. "Nëse ata vazhdojnë të rrisin normat, mund të ketë një pikë vitin e ardhshëm ku ne do të paguajmë 4.5%.

Përmirësimi, i cili u vlerësua me $ 6.28 miliardë në një raund financimi privat në fund të vitit të kaluar, është më i njohur për kartat e kreditit që kthejnë bilancet mujore në kredi me këste.

Kjo veçori automatizon disiplinën financiare për përdoruesit e saj dhe në përgjithësi redukton interesin që ata paguajnë kundrejt kartave tradicionale. Produkti duket se po fiton tërheqje; Përmirësimi ishte lëshuesi më i shpejtë i kartave për nga bilancet e papaguara midis 50 lojtarëve më të mirë, sipas buletinit të industrisë Raporti Nilson.

Përmirësimi do të vazhdojë të ndërtojë produkte me synimin për të ndihmuar amerikanët të lundrojnë në ngjarjet e jetës, duke përfshirë përfundimisht ofrimin e kredive dhe hipotekave për makina, tha Laplanche. Dhe ndryshe nga shumë firma të tjera fintech direkt te konsumatori, Upgrade është fitimprurës dhe nuk ka nevojë të mbledhë më shumë fonde, tha ai.

"Bota ishte e mbushur me likuiditet dhe depozita vetëm një vit më parë," tha Laplanche. "Tani po shihni se e kundërta po ndodh dhe depozitat po bëhen përsëri me të vërtetë të vlefshme."