Këto çështje mund të mos kenë rëndësi, thonë ekspertët e investimeve.
"Disa njerëz nuk kanë një zgjedhje," tha Jay Zigmont, themeluesi i Pasuria pa fëmijë, në Water Valley, Miss. “Për shembull, kushdo që pretendon sigurimin e aftësisë së kufizuar të sigurimeve shoqërore nuk do të jetë në gjendje të vonojë mbledhjen, për shkak të rregullave të SSA.
"Përveç kësaj, marrësit e tjerë shtyhen në pension të pavullnetshëm për një sërë arsyesh dhe duhet të kërkojnë përfitime para moshës 70 vjeç."
Ndërsa disa të moshuar amerikanë mund të kuptojnë plotësisht sasinë e parave që po humbasin duke mbledhur më herët Sigurimet Shoqërore, gabimet e kursimeve të pensionit janë bërë tashmë dhe nuk ka asgjë që ata marrës mund të bëjnë për këtë, përveç marrjes së parave të hershme të Sigurimeve Shoqërore.
"Shumica e pensionistëve ndoshta e kuptojnë humbjen," tha Paul Tyler, shefi i marketingut në Grupi Financiar Nassau në Hartford, Conn. “Megjithatë, shumë njerëz e vendosin veten në një cep financiar vonë në jetë. Rrjedhimisht, ata mendojnë se nuk kanë zgjidhje tjetër veçse të paraqesin paraprakisht.”
Çfarë harruan të bënin? Sipas Tyler, disa nga gabimet e zakonshme përfshijnë:
— Duke mos parashikuar daljen në pension më herët se sa ishte planifikuar nga puna.
— Mos fillimi i zvogëlimit më herët dhe shitja e një shtëpie në një treg të ulët.
— Të mos kërkojnë mënyra për të përdorur kursimet e tyre të pensionit për të krijuar një rrjedhë të ardhurash të mbrojtura derisa të mbushin 70 vjeç.
Fotografia juaj financiare ka rëndësi kur merrni pagesa Shumë amerikanë përcaktojnë tërheqjet e tyre të Sigurimeve Shoqërore bazuar në nevojat personale, dhe kjo është përgjithësisht masa e duhur për të bërë në çdo moshë.
"Për shembull, nëse filloni të merrni Sigurime Shoqërore në moshën 62 vjeç, pika e kthimit për pritjen dhe fillimin e Sigurimeve Shoqërore në moshën e pensionit të plotë është kur jeni rreth 80 vjeç," tha Melissa Shaw, një menaxhere pasurie në TIAA . "Nëse nuk keni një jetëgjatësi të gjatë, mund të ketë gjithashtu kuptim të filloni të merrni fondet e Sigurimeve Shoqërore sa më shpejt që të jetë e mundur."
Për çiftet e martuara, mund të ketë kuptim që personi me të ardhura më të larta të presë deri në moshën 70 vjeç për të maksimizuar përfitimet.
“Zakonisht kur njëri prej bashkëshortëve vdes, bashkëshorti i mbijetuar do të humbasë disa të ardhura nga Sigurimet Shoqërore, por nëse fituesi me të ardhura më të larta maksimizon përfitimet e tij, bashkëshorti i mbijetuar do të mbajë të ardhurat më të larta të Sigurimeve Shoqërore,” tha Shaw.
Shkalla e tërheqjes nga portofoli juaj ndërkohë që po vononi marrjen e Sigurimeve Shoqërore është gjithashtu e rëndësishme. "Nëse mund ta mbani shkallën e tërheqjes së kursimeve tuaja të pensionit nën 4%, duhet të vononi sigurimet shoqërore për aq kohë sa të jetë e mundur," shtoi Shaw.
Faktorë Shtesë në Përzierje Në përgjithësi, duhet të merrni parasysh një sërë faktorësh kur vendosni se kur të kërkoni përfitime, siç janë burimet e tjera të të ardhurave që keni për të përmbushur nevojat tuaja për shpenzime.
"Nëse dilni në pension, le të themi, në moshën 67 vjeç, ju duhet të keni burime të tjera që mund të plotësojnë nevojat tuaja dhe nëse po merrni ose jo përfitime të Medicare," tha Colleen Carcone, drejtore e strategjive të planifikimit të pasurisë në TIAA.
"Nëse vendosni të vononi daljen në pension dhe kërkoni Sigurime Shoqërore kur jeni më i vjetër se 65 vjeç, sigurohuni që të merrni parasysh paraqitjen në kohë për Medicare ose mund t'i nënshtroheni gjobave me vonesë."
Ekziston gjithashtu një taksë e keqe e referuar si silura e taksave të sigurimeve shoqërore që ndikon në fazat e tërheqjes së Sigurimeve Shoqërore.
“Nëse jeni me të ardhura mesatare dhe paguani për pensionin tuaj duke paraqitur për Sigurimet Shoqërore në vend që të përdorni fondet tuaja të pensionit, mund të përfundoni duke paguar shumë më shumë taksë mbi të ardhurat sesa nëse do të kishit ndryshuar rendin,” tha Steve Parrish. , bashkëdrejtor i Qendrës për të Ardhura nga Pensionistët në Kolegji Amerikan i Shërbimeve Financiare .
"Me fjalë të tjera, së pari tërhiqni IRA-t tuaja dhe kursimet e tjera të daljes në pension dhe prisni të bëni kërkesë për Sigurimet Shoqërore deri më vonë. Në disa situata, mund të nënkuptojë ndryshimin midis pagesës së 0% për përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore dhe pagimit të tatimit mbi të ardhurat për 85% të përfitimeve tuaja.”
Është gjithashtu jetike të merrni parasysh vdekshmërinë tuaj.
"Ndërsa nuk është e këndshme të mendosh, nëse filloni të mbledhni përfitime më herët, do të merrni një përfitim më të vogël për më gjatë," tha Carcone. "Nëse filloni të mblidhni përfitime më vonë, do të merrni një përfitim më të madh për një periudhë më të shkurtër kohore."
"Më e rëndësishmja, takoheni me një këshilltar financiar," shtoi Carcone. "Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të vendosni se si t'i strukturoni më mirë të ardhurat e pensionit në mënyrë që të mund të plotësoni nevojat tuaja për të ardhura."