Do të mbushni 72 apo 73 vjeç këtë vit? Ja çfarë duhet të bëni për shpërndarjet minimale të kërkuara

Mosha e RMD do të rritet sërish, në 75 vjeç, në vitin 2033 si pjesë e ligjit të ri. 

"Është një përfitim i madh," tha Timothy McGrath, një planifikues financiar i certifikuar dhe partner menaxhues i Riverpoint Wealth Management. Investitorët me asete të mjaftueshme mund të tërheqin para nga burime të tjera duke lënë që investimet në këto llogari pensioni të vazhdojnë të përkeqësohen, tha ai. 

Lexoni: Cila është mënyra më e mirë për të marrë RMD nga llogaritë tuaja të daljes në pension? Ekspertët vlerësojnë 3 strategjitë kryesore.

Tatimpaguesit që marrin një RMD për herë të parë kanë kohë deri në prill të vitit të ardhshëm për ta bërë këtë - për shembull, dikush që mbush 73 vjeç këtë vit do të ketë deri në prill 2024 për të marrë RMD-në e parë. Mbajtësit e llogarisë që mbushin 72 vjeç këtë vit, të cilët prisnin të merrnin RMD-në e tyre të parë deri në prill të vitit të ardhshëm, tani kanë kohë deri në prill 2025 për të bërë tërheqjen e tyre të parë.

Lexoni: Mënyra të thjeshta për të rimbushur të ardhmen tuaj financiare

Llogaritë tradicionale të daljes në pension i nënshtrohen RMD-ve, ndryshe nga Roth IRA. Planet e sponsorizuara nga punëdhënësi Roth, si Roth 401(k), ishin gjithashtu subjekt i RMD-ve, por ato nuk do ta kenë më atë kërkesë duke filluar nga viti 2024 sipas Aktit të Sigurt 2.0.

RMD-të llogariten duke përdorur moshën e mbajtësit të llogarisë dhe tabelën e jetëgjatësisë së Shërbimit të të Ardhurave të Brendshme, si dhe bilancin e llogarisë së 31 dhjetorit të mëparshëm. Mbajtësit e llogarisë që nuk arrijnë të marrin një RMD përballen me një gjobë prej 50% për shumën që nuk është shpërndarë . Secure Act 2.0 e uli atë dënim në 25%, dhe madje më të ulët në 10% për disa mbajtës të llogarive që korrigjojnë gabimin shpejt.

Marrja e RMD-së së parë në vitin e ardhshëm është një opsion, por investitorët duhet të jenë të vetëdijshëm se të gjitha RMD-të pasuese duhet të bëhen deri më 31 dhjetor të çdo viti. Kushdo që shtyn RMD-në e tij deri në prill të vitit të ardhshëm do të duhet të marrë dy shpërndarje në atë vit.  

Pritja e një viti shtesë mund të rrisë gjithashtu shumën që duhet të tërheqë tatimpaguesi, pasi llogaria ka një vit shtesë për të ndërtuar mbi asetet e saj dhe mbajtësi i llogarisë do të jetë një vit më i vjetër, tha Thomas F. Scanlon, një planifikues financiar i certifikuar me Raymond James Financial Shërbimet.   

Ka disa strategji të tjera për t'u marrë parasysh, thanë këshilltarët. Konvertimet Roth nuk llogariten si RMD. Investitorët mund të zgjedhin të bëjnë një konvertim për të ulur bilancin e llogarisë së tyre dhe si të tillë, të reduktojnë RMD-të e ardhshme, tha Kevin J. Brady, nënkryetar dhe këshilltar në Wealthspire Advisors. "Kjo u jep atyre një vit shtesë për ta bërë këtë," tha ai. 

Njohja se kur duhet marrë një RMD mund të jetë e vështirë. Investitorët në një grup taksash të ulëta mund të duan ta marrin atë më shpejt, tha Brady. Është e rëndësishme të vlerësohen detyrimet tatimore aktuale dhe të mundshme në të ardhmen, shtoi ai – për shembull, nëse RMD-ja e parë dhe e mëvonshme e dikujt e marrë në të njëjtin vit janë mjaft modeste dhe ai tatimpagues mund të qëndrojë në të njëjtin grup tatimor, duke pritur një vit tjetër mund të funksionojë. "Është e vështirë të dihet me siguri nëse nuk jeni duke punuar me një CPA drejtpërdrejt ose nuk keni një menaxhim vërtet të mirë me taksat tuaja," tha Brady.