Letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit mund të mbrojnë paratë tuaja gjatë një recesioni

Përtypjet kryesore

• Me obligacionet tradicionale, ju paguani një shumë të caktuar dhe fitoni një normë fikse interesi për jetën e obligacionit.
• Letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit (TIPS) gjithashtu kanë norma interesi fikse. Megjithatë, shuma nominale rregullohet në bazë të inflacionit, gjë që mund të rrisë ose ulë pagesat tuaja të interesit.
• Blerja e TIPS drejtpërdrejt ju jep kontrollin më të madh dhe ndihmon në kufizimin e humbjeve në krahasim me blerjen e një fondi të përbashkët TIPS ose fond të tregtuar në shkëmbim.

Me rritjen e inflacionit, shumë investitorë po kërkojnë mënyra për të fituar një kthim që i përshtatet inflacionit. Ndërsa opsionet mund të duken të kufizuara, një opsion që fiton popullaritet janë letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit.

Ja se si funksionon ky investim dhe ndihmon në mbrojtjen e pasurisë tuaj në kohë inflacioni të lartë—plus, si mund t'ju ndihmojë Q.ai ta bëni këtë.

Cilat janë letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit?

Letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit (TIPS) janë obligacione të qeverisë amerikane që paguajnë interes bazuar në normën aktuale të inflacionit. Ata janë një vend i shkëlqyer për të vënë para, sepse qeveria federale i mbështet ata.

TIPS gjithashtu i ndihmon investitorët të diversifikojnë portofolet e tyre, janë të garantuar të japin një kthim nga investimi dhe kanë potencial për kthime më të larta në krahasim me obligacionet e kursimeve ose llojet e tjera të thesarit.

Si funksionojnë TIPS?

Për të kuptuar se si funksionon TIPS, është thelbësore të dini se si funksionon një lidhje e rregullt. Kur investoni në Bonot e Thesarit, shënime ose obligacione, ju blini me rritje prej 100 dollarësh. Ata maturohen në periudha të ndryshme kohore (nga katër javë deri në 30 vjet), kanë një normë interesi fikse dhe paguajnë çdo gjashtë muaj.

Nëse do të blinit obligacione me vlerë 1,000 dollarë që maturohen në 20 vjet dhe do të paguanit 5% interes, do të fitonit 50 dollarë në vit, ose 25 dollarë çdo gjashtë muaj, për 20 vjet. Kur obligacioni maturohet në fund të 20 viteve, principali juaj prej 1,000 dollarësh ju kthehet.

KËSHILLA vlera nominale

Investimi në TIPS është paksa i ndryshëm sepse vlera nominale e investimit tuaj ndryshon në bazë të inflacionit.

Për shembull, le të themi se keni blerë KËSHILLA me vlerë 1,000 dollarë që maturohen në 20 vjet dhe kanë një normë interesi 5%. Për më tepër, le të themi se norma e inflacionit përfundimisht rritet me 5%. Në fillim, do të fitonit 50 dollarë çdo vit ose 25 dollarë çdo gjashtë muaj.

Megjithatë, pasi obligacioni të rregullohet për inflacionin, principali TIPS tani është 1,050 dollarë.

Norma juaj e interesit 5% është fikse për të gjithë obligacionin. Por, meqenëse shuma e principalit u rrit, pagesat tuaja të interesit rriten sepse 5% e 1,050 dollarëve është më shumë se 5% e 1,000 dollarëve.

Është thelbësore të kuptohet gjithashtu se nëse ka deflacion, principali i TIPS mund të ulet nën çmimin e blerjes.

KËSHILLA normat e interesit

Vlera kryesore e TIPS bazohet në rrymën norma e inflacionit siç tregohet nga Indeksi i Çmimeve të Konsumit (CPI).

Ankandi i fundit i hapjes për TIPS u mbajt më 10 dhe interesi për letrat me vlerë pesëvjeçare ishte 20%. Në krahasim, ankandi për letrat e thesarit pesëvjeçar më 2022 tetor 1.625, kishte një normë interesi prej 31%.

Ndërsa norma e interesit për kartëmonedhën e thesarit është më e lartë, nëse prisni që inflacioni të mbetet i lartë ose të rritet gjatë pesë viteve të ardhshme, investimi TIPS mund të paguajë më shumë për shkak të rregullimeve të bëra në principal.

Shitja e investimit tuaj në TIPS herët

Është e mundur të shesësh investimin tënd TIPS përpara se të maturohet. Megjithatë, ju mund të mos merrni principalin që keni paguar nëse e bëni këtë.

Meqenëse normat e interesit për thesaret e sapoemetuara ndryshojnë, shuma e principalit të thesareve të vjetra do të ndryshojë gjithashtu pasi mund të ketë pak a shumë kërkesë për të në varësi të normës së interesit.

Nëse Thesari juaj ka një normë interesi 2% dhe Thesaret e reja kanë një normë interesi 6%, ju do të keni vështirësi ta shisni atë për vlerën nominale. Investitorët preferojnë të paguajnë të njëjtin çmim për një thesar më të ri dhe të fitojnë një normë më të lartë interesi. Si rezultat, do t'ju duhet të shesni me një çmim më të ulët.

E kundërta është gjithashtu e vërtetë. Nëse Thesari juaj ka një normë interesi 6% dhe thesaret e sapoemetuara po paguajnë 2%, ju do të merrni më shumë se principali nëse vendosni ta shisni atë. Përsëri, ky skenar zbatohet vetëm nëse e shisni Thesarin tuaj përpara se të maturohet.

Si TIPS mbrojnë paratë gjatë një recesioni

TIPS ju lejon të parkoni paratë tuaja gjatë një recesioni dhe ndihmojnë në ruajtjen e vlerës së saj. Vlera nominale e TIPS rritet ose ulet me inflacionin ose deflacionin.

Gjatë një periudhe jo-inflacioniste, investimi juaj fiton normën e interesit të ofruar kur blihet. Kur inflacioni rritet, principali për një TIPS rritet, që do të thotë se do të merrni një normë më të lartë interesi të paguar çdo gjashtë muaj.

Kjo ndihmon për t'ju mbrojtur në rast se inflacioni rritet më lart. Nëse do të investonit në një obligacion thesari, nuk do të kishit mbrojtje nga inflacioni më i lartë. Pagesat e interesit që fitoni do të jenë të njëjta çdo vit për jetën e Thesarit.

Mënyra e vetme për të fituar një kthim më të lartë për të vazhduar potencialisht me inflacionin do të ishte të shisni zotërimet tuaja aktuale dhe të blini thesare të reja me një normë interesi më të lartë.

Si të blini TIPS

TIPS shiten direkt përmes qeverisë në faqen e internetit të TreasuryDirect. Blerja minimale është 100 dollarë dhe KËSHILLA janë të disponueshme në rritje prej 100 dollarësh. Ju mund t'i blini ato në afate pesë, 10 ose 30-vjeçare.

Një tjetër mundësi është blerja e TIPS përmes një fondi të tregtuar në shkëmbim (ETF) ose një fondi të përbashkët. Blerja e TIPS përmes një fondi ofron më shumë kontroll mbi paratë tuaja pasi keni më shumë likuiditet nëse doni të shisni para maturimit, por ky opsion vjen edhe me tarifa brokerimi.

Gjëja tjetër që duhet marrë parasysh me blerjen e TIPS përmes një fondi është se, në shumicën e rasteve, fondi nuk do të mbahet deri në maturim. Meqenëse këto investime bashkojnë paratë e investitorëve, nëse disa investitorë duan të shesin para maturimit të TIPS, fondi duhet të shesë disa prona. Në varësi të mjedisit ekonomik, kjo mund të rezultojë në humbjen e parave.

Për të pasur kontroll të plotë mbi investimet tuaja, opsioni juaj më i mirë në lidhje me TIPS ose ndonjë obligacion është t'i zotëroni ato drejtpërdrejt dhe jo përmes fondeve të përbashkëta ose fondeve të tregtuara në këmbim.

Shkarko fund

KËSHILLAT janë një opsion i zgjuar për të vazhduar me rritjen e inflacionit dhe investoni gjatë një recesioni. Me obligacionet tradicionale, ju jeni të kyçur në një normë fikse kthimi për jetën e obligacionit. Me aksionet, ju jeni në mëshirën e tregut të përgjithshëm.

Me TIPS, do të merrni një normë interesi fikse me një vlerë nominale që rregullohet në bazë të inflacionit. Kjo mund të sigurojë më shumë stabilitet duke llogaritur klimën ekonomike.

Një zgjidhje tjetër është përdorimi i Kompleti i mbrojtjes nga inflacioni nga Q.ai. Ai përdor fuqinë e inteligjencës artificiale për të dalluar tendencat dhe për të investuar në aktive që pritet të ruajnë vlerën e tyre gjatë periudhave inflacioniste. Është një alternativë e shkëlqyer që thjeshton strategjinë tuaj të investimit.

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.