Kursimi i 1 milion dollarëve (ose më shumë) për daljen në pension është një qëllim i shkëlqyeshëm. Duke lënë mënjanë kaq shumë, mund ta bëni më të lehtë të jetoni stilin e jetës tuaj të preferuar kur të dilni në pension, pa pasur nevojë të shqetësoheni për mungesën e parave. Megjithatë, jo një përqindje e madhe e pensionistëve përfundojnë të kenë kaq shumë para. Në fakt, statistikisht, rreth 10% e pensionistëve kanë 1 milion dollarë ose më shumë kursime. Megjithatë, shumica e pensionistëve kanë shumë më pak kursime. Nëse po kërkoni të jeni në pakicë, por nuk jeni të sigurt se si të filloni me atë qëllim kursimi, merrni parasysh të punoni me një këshilltar financiar.
Çfarë ka kursyer pensionisti mesatar?
Anketa e Rezervës Federale për Financat e Konsumatorit gjurmon të dhënat e kursimeve në pension për grupmosha të ndryshme në SHBA Sipas sondazhit më të fundit që u përfundua në vitin 2019, kursimet mesatare të pensionit sipas moshës ndahen kështu:
426,000 dollarë për ata të moshës 65 deri në 74 vjeç
357,000 dollarë për ata të moshës 75 vjeç e lart
Siç mund ta shihni, këto shifra janë shumë më poshtë se 1 milion dollarë. Ato përfaqësojnë sa ka kursyer personi mesatar 65 vjeç e lart në llogaritë e daljes në pension, duke përfshirë planet 401(k) dhe Llogaritë Individuale të Pensionit (IRA-të).
Nëse shikoni shifrat mesatare, shifrat ndryshojnë edhe më shumë. Mediana përfaqëson numrin e mesëm në një grup numrash. Të dhënat e Rezervës Federale tregojnë se 65-74-vjeçarët kanë një mesatare prej 164,000 dollarë në llogaritë e tyre të pensionit, ndërsa ata 75 vjeç e lart kanë 83,000 dollarë të kursyera për pension.
Këta shifra janë të vitit 2019 dhe mund të mos pasqyrojnë ndonjë fitim (ose humbje) nga pensioni që kanë përjetuar pensionistët në vitet e fundit. Anketa tjetër e Financave të Konsumatorit do të publikohet diku në vitin 2023 dhe mund të përshkruajë një pamje shumë të ndryshme të kursimeve të pensionistëve me ndikimet e pandemisë COVID-19 dhe inflacion më i lartë faktorizuar në.
Sa është vlera mesatare neto e pensionistit?
Vlera neto është një matje e aktiveve tuaja kundrejt detyrimeve tuaja. Një vlerë neto më e lartë tregon se keni më shumë pasuri sesa borxhe dhe kjo është një gjë e mirë kur bëhet fjalë për daljen në pension.
Për sa i përket vlerës mesatare neto të pensionistit, të dhënat e Rezervës Federale e vendosin atë në rreth 1.2 milionë dollarë për ata të moshës 65 deri në 74 vjeç. Vlera mesatare neto bie në 958,000 dollarë për ata të moshës 75 vjeç e lart. Të dhënat mat një shumëllojshmëri të Asetet dhe borxhet, duke përfshirë:
Llogari pensioni
Gjendjet e llogarive bankare
Certifikata e llogarive të depozitave
Bono kursimi
Zonat e aksioneve
Sigurimi i jetës me vlerë në para
Asetet e menaxhuara
Kapitali i biznesit
E parealizuar fitime kapitale
Borxhi primar i hipotekës
Kredi për kapital në shtëpi dhe linja krediti
Kredi studentore
Kredi për automjete
Kartat e kreditit
Borxhi tjetër me këste
Nëse dëshironi të llogarisni vlerën tuaj neto, thjesht do të shtoni të gjitha pasuritë tuaja dhe do të zbrisni borxhet tuaja. Ju mund ta përdorni atë numër si një udhëzues për të matur vlerën tuaj neto së bashku me amerikanët e tjerë në grupmoshën tuaj.
A mjaftojnë 1 milion dollarë për pension?
Ekspertët financiarë kanë mbrojtur prej kohësh kursimin e të paktën 1 milion dollarëve për daljen në pension. Nëse 1 milion dollarë mjafton mund të varet nga:
Mosha juaj e dëshiruar e pensionit
Sa kohë prisni të jetoni në pension
Stili juaj i preferuar i jetesës në pension
Çfarë prisni të shpenzoni për shpenzimet bazë të jetesës dhe kujdesin shëndetësor
Kur planifikoni të merrni përfitime të Sigurimeve Shoqërore
Për disa pensionistë, 1 milion dollarë mund të jenë më se të mjaftueshme për të shijuar një mënyrë jetese të rehatshme. Pensionistët që planifikojnë të zhvendosen në një vend tjetër, për shembull, mund të zbulojnë se 1 milion dollarë shkon shumë më tej kur bëhet fjalë për pagesën e strehimit, shërbimeve komunale, ushqimit ose kujdesit shëndetësor. Ata mund të jenë në gjendje dalin në pension me 500,000 dollarë vend.
Nga ana tjetër, 1 milion dollarë mund t'ju lënë me një boshllëk kursimi nëse dëshironi të jetoni një mënyrë jetese në pension që përfshin shumë udhëtime, hobi të shtrenjta ose sigurimin e mbështetjes financiare për një fëmijë ose nip. Kujdesi shëndetësor gjithashtu mund të marrë një kafshatë të madhe nga kursimet tuaja nëse keni një sëmundje kronike ose keni nevojë për kujdes afatgjatë në një moment.
Kujdesi infermieror afatgjatë në përgjithësi nuk mbulohet nga Medicare. Ndërsa ju mund të aplikoni për Medicaid për të paguar për kujdesin afatgjatë, përshtatshmëria përcaktohet nga pasuritë tuaja. Nëse vlera juaj neto është shumë e lartë, mund t'ju duhet të shpenzoni disa nga asetet tuaja përpara se të kualifikoheni. Blerja e sigurimit të kujdesit afatgjatë ose një sigurimi hibrid të jetës dhe politikave të kujdesit afatgjatë mund t'ju ndihmojë të përgatiteni financiarisht për atë skenar.
Si të kurseni 1 milion dollarë për daljen në pension
Nëse dëshironi të kurseni 1 milion dollarë ose më shumë për daljen në pension, do t'ju duhet një plan i qartë për të arritur qëllimin tuaj. Planifikimi fillon duke bërë disa matematikë për të përcaktuar se sa duhet të kurseni mujore ose vjetore për të arritur qëllimin tuaj, bazuar në kohën kur planifikoni të dilni në pension.
Thuaj, për shembull, që je 30 vjeç. Ju dëshironi të dilni në pension në moshën 65 vjeç me 1 milion dollarë të kursyer. Ju bëni 70,000 dollarë në vit, para taksave dhe po filloni me 0 dollarë kursime. Duke supozuar se po investoni dhe fitoni një normë vjetore kthimi mesatarisht 7%, do t'ju duhet të lini mënjanë 10% të të ardhurave tuaja çdo vit. Kjo gjithashtu supozon se planifikoni të jetoni deri në moshën 95 vjeç dhe të shpenzoni 2,900 dollarë në muaj në pension.
Nëse kurseni 10% të të ardhurave tuaja para taksave çdo vit, kjo arrin në 583 dollarë në muaj. Tani, po sikur të filloni në moshën 35 vjeç? Në këtë rast, do t'ju duhet të rrisni normën tuaj të kursimeve në 15% të të ardhurave tuaja ose 850 dollarë në muaj në vend.
Duke përdorur një kalkulator në internet i kursimeve të pensionit mund t'ju ndihmojë të kuptoni se sa duhet të kurseni për të dalë në pension me 1 milion dollarë. Ju gjithashtu mund të provoni disa nga këto këshilla për të rritur totalin e kursimeve tuaja:
Regjistrohuni në 401(k) nëse nuk e keni bërë tashmë dhe synoni të kontribuoni të paktën mjaftueshëm për të marrë përputhjen tuaj të plotë të punëdhënësit.
Rrisni normën e kontributit tuaj vjetor prej 401(k) me të njëjtën shumë si çdo rritje vjetore që merrni.
Maksoni planin tuaj të daljes në pension në vendin e punës çdo vit nëse është e mundur dhe merrni parasysh hapjen e një solo 401(k) ose Shtator IRA nëse jeni i vetëpunësuar.
Plotësoni kursimet me një IRA tradicionale ose Roth dhe a Llogaria e Kursimeve Shëndetësore (HSA), nëse keni një të tillë në dispozicion përmes planit tuaj shëndetësor me zbritje të lartë.
Përfitoni nga kredia e kursyesit të pensionit nëse kualifikoheni, gjë që mund të lirojë më shumë para që mund të kurseni.
Zgjidhni investime me tarifë të ulët për të maksimizuar kthimet tuaja dhe rishikoni tarifat që po paguani në 401(k) ose IRA rregullisht.
Përdorni paratë e gjetura, të tilla si rimbursimet e taksave ose zbritjet, për të shtuar kursimet tuaja të daljes në pension.
Rregulloni mirë tuajin buxhet sa më shumë që të jetë e mundur dhe paguani borxhin në mënyrë që të keni më shumë para për të kursyer.
Këto janë vetëm disa gjëra që mund të bëni për të rritur përpjekjet tuaja për kursime nëse dëshironi të dilni në pension me 1 milion dollarë. Ajo që vendosni të bëni duhet të jetë unike për atë që individi juaj qëllimet financiare janë dhe sa para mendoni se ju nevojiten për qëllimet tuaja. Ju mund të përfitoni nga puna me një profesionist i cili mund të përshkruajë se si duket një plan për të arritur qëllimet tuaja individuale.
Bottom Line
Shumica e pensionistëve nuk janë milionerë, por është e mundur të arrini 1 milion dollarë në kursime nëse jeni strategjik në qasjen tuaj. Fillimi i hershëm mund të jetë një nga mënyrat më të mira për të arritur qëllimin tuaj, pasi do të keni më shumë kohë për të përfituar nga rritja e interesit. Krahasimi i opsioneve të ndryshme të investimit dhe kuptimi juaj tolerancën ndaj rrezikut është gjithashtu thelbësore nëse dëshironi të arrini statusin e milionerit deri në kohën që të dilni në pension.
Këshilla për Planifikimin e Pensionit
Konsideroni të flisni me një këshilltar financiar nëse dalja në pension me 1 milion dollarë është realiste ose nëse duhet të synoni për një numër tjetër kursimi. Nëse nuk keni ende një këshilltar financiar, gjetja e një nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse prisni që përfitimet e Sigurimeve Shoqërore të jenë pjesë e fotografisë suaj të daljes në pension, është e rëndësishme të kuptoni se sa mund të jeni në gjendje të mblidhni. Ju mund të merrni shumën e plotë të përfitimit kur të dilni në pension në moshën tuaj normale të pensionit, por është e mundur që të merrni përfitime që në moshën 62 vjeç. Megjithatë, kjo mund të zvogëlojë shumën që mund të merrni. Nga ana tjetër, ju mund të rrisni shumën tuaj të përfitimit duke pritur deri në moshën 70 vjeç për të aplikuar. Duke vendosur kur të merrni përfitimet e sigurimeve shoqërore është një tjetër temë që mund të dëshironi të diskutoni me këshilltarin tuaj financiar.
Kredia e fotografisë: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Postimi Sa përqind e pensionistëve kanë një milion dollarë? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html