Pjesë e një tingulli planifikimi i pensionit strategjia përfshin zgjedhjen e moshës më të mirë për të dalë në pension. Mosha normale e daljes në pension është zakonisht 65 ose 66 vjeç për shumicën e njerëzve; kjo është kur ju mund të filloni të merrni përfitimin tuaj të plotë të pensionit të Sigurimeve Shoqërore. Mund të ketë kuptim të tërhiqeni më herët ose më vonë, megjithatë, në varësi të situatës suaj financiare, nevojave dhe qëllimeve. Nuk ka asnjë formulë magjike për të gjetur moshën e duhur të daljes në pension dhe koha që funksionon për ju mund të mos funksionojë për dikë tjetër. Kur merren parasysh moshat më të mira për të dalë në pension, është e rëndësishme të peshoni të mirat dhe të këqijat.
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të zgjidhni të gjithë faktorët që ndikojnë në marrjen e një vendimi të mençur se kur të tërhiqeni.
Gjetja e moshës më të mirë për të dalë në pension
Zgjedhja e kohës për të dalë në pension mund të varet nga një sërë gjërash. Ndërsa përpiqeni të ngushtoni moshën tuaj ideale të pensionit, merrni parasysh:
Çfarë stili jetese do të dëshironit të kishit në pension
Sa para do t'ju nevojiten mujore dhe çdo vit për të mbajtur atë mënyrë jetese
Juaj norma aktuale e kursimeve në pension dhe asetet ekzistuese
Strategjia e investimit dhe toleranca e rrezikut
Sa kohë parashikoni të jetoni në pension
Cilat burime të ardhurash prisni të keni (p.sh. Sigurimet Shoqërore, një plan 401 (k)., pensionet, llogaritë e tatueshme, etj.)
Sa parashikoni shpenzime për kujdesin shëndetësor dhe nëse kujdesi afatgjatë mund të jetë i nevojshëm
Si do të duket situata juaj tatimore në pension
Një nga shqetësimet më të mëdha kur planifikoni të dilni në pension është të siguroheni që të mos i kaloni paratë tuaja. Me fjalë të tjera, ju duhet të kurseni mjaftueshëm gjatë viteve tuaja të punës për të mbuluar shpenzimet tuaja që nga momenti i daljes në pension deri në fund të jetës tuaj.
Ju gjithashtu duhet të konsideroni se cila është mosha më e mirë për të dalë në pension për bashkëshortin tuaj nëse jeni i martuar dhe punoni të dy. Kjo është e rëndësishme për planifikimin e tërheqjeve nga llogaritë me avantazhe tatimore dhe të tatueshme, si dhe Planifikimi i Sigurimeve Shoqërore.
Të menduarit për pamjen më të madhe mund të ndihmojë në identifikimin e çdo boshllëku në planin tuaj, në mënyrë që të gjeni zgjidhje për plotësimin e tyre. Për shembull, pasi të keni vlerësuar burimet tuaja të të ardhurave të parashikuara, mund të vendosni se ka kuptim të blini një pension vjetor për të ardhura të garantuara. Ose nëse jeni të shqetësuar se kujdesi shëndetësor është një shterim për financat tuaja, mund të blini një politikë sigurimi afatgjatë të kujdesit.
Të mirat dhe të këqijat e daljes në pension të parakohshëm
Pensionimi i parakohshëm në përgjithësi nënkupton daljen në pension përpara moshës tuaj normale ose të plotë të pensionit. Për qëllime të sigurimeve shoqërore, mosha e plotë ose normale e pensionit zakonisht nënkupton moshën 65, 66 ose 67 vjeç, në varësi të kohës kur keni lindur.
Një pension i parakohshëm për ju mund të nënkuptojë daljen në pension në moshën 62 vjeç, por mund të nënkuptojë gjithashtu daljen në pension në moshën 40 vjeç nëse jeni të interesuar për Lëvizja ZJARR. Shkurt për Pavarësia Financiare, Dilni në Pension të Hershëm, kjo lëvizje mbron kursimin dhe pagimin e borxhit në mënyrë agresive, në mënyrë që të mund të bëheni financiarisht të pavarur në një moshë shumë më të re. Ekziston edhe një variant i kësaj të quajtur Zjarri në bregdet.
Nga ana pro, pensioni i parakohshëm mund t'ju lërë të lirë të ndiqni një stil tjetër jetese nëse nuk duhet të punoni më. Për shembull, ju mund të zgjidhni të udhëtoni, të filloni një biznes ose t'i kushtoni më shumë kohë punës vullnetare dhe bamirëse.
Megjithatë, ka disa kundër për t'u marrë parasysh. Së pari, sa më herët të dilni në pension, aq më gjatë duhet të zgjasin paratë tuaja. Nëse dilni në pension në moshën 40-vjeçare dhe prisni të jetoni deri në moshën 90-vjeçare, për shembull, do t'ju duhet të kurseni mjaftueshëm para për të zgjatur gjysmë shekulli. Pritja derisa të jeni 65 vjeç për të dalë në pension, nga ana tjetër, mund të lehtësojë një pjesë të presionit për të kursyer.
Ju gjithashtu duhet të merrni parasysh se si pensioni i parakohshëm ndikon në sigurimet shoqërore dhe planifikimi i Medicare. Mosha më e hershme që mund të merrni Sigurimet Shoqërore është 62 vjeç. Kur merrni përfitime përpara moshës normale të pensionit, shuma që merrni reduktohet.
Ndërkohë, nuk do të kualifikoheshit për Medicare deri në moshën 65 vjeç. Pra, duhet të merrni parasysh se ku përshtaten kostot e sigurimit shëndetësor dhe të kujdesit shëndetësor në buxhetin tuaj të pensionit të hershëm dhe si do t'i paguani ato.
Të mirat dhe të këqijat e daljes në pension në një moshë normale
Përsëri, për qëllime të Sigurimeve Shoqërore, mosha normale e daljes në pension do të thotë diku nga 65 në 67, në varësi të vitit që keni lindur. Nëse po e konsideroni këtë si moshën më të mirë për të dalë në pension, ka disa avantazhe. Për shembull, sa më gjatë të punoni, aq më shumë kohë keni për të kontribuar në një plan 401(k) dhe për të marrë një kontribut përkatës nëse punëdhënësi juaj ofron një të tillë. Ju gjithashtu keni më shumë kohë për të fituar të ardhura dhe për të kontribuar në a IRA tradicionale ose Roth IRA për të plotësuar planin tuaj të vendit të punës.
Të presësh deri në moshën normale të daljes në pension do të thotë që përfitimet e sigurimeve shoqërore nuk reduktohen. Ju mund të qëndroni të mbuluar nga sigurimi shëndetësor i punëdhënësit tuaj për sa kohë që jeni duke punuar, më pas aplikoni për Medicare në moshën 65 vjeç.
Kompensimi, natyrisht, është se ju mund të përfundoni duke punuar më gjatë sesa dëshironi ose duke vonuar stilin e jetës tuaj të pensionit të ëndrrave. Dhe është gjithmonë e mundur që gjithsesi të detyroheni të dilni para kohe në pension nëse përjetoni një sëmundje ose paaftësi që ju pengon të punoni ose kompania juaj zvogëlon dhe eliminon pozicionin tuaj.
Të mirat dhe të këqijat e daljes në pension të vonuar
Vonesa e daljes në pension përtej moshës normale të pensionit mund të jetë një çështje e zgjedhjes personale për disa njerëz. Nëse e doni vërtet punën tuaj, për shembull, mund të mos jeni të kënaqur me daljen në pension në moshën 66 ose 67 vjeç. Në vend të kësaj, mund të dëshironi të punoni për aq kohë sa jeni të shëndetshëm dhe të aftë për të bërë punën tuaj.
Për njerëzit e tjerë, pensioni i vonuar është një domosdoshmëri. Nëse keni filluar me vonesë në kursimet e pensionit, për shembull, ose keni përjetuar një pengesë financiare që fshiu një pjesë të aseteve tuaja, atëherë mund të jetë e nevojshme të punoni më gjatë për të kompensuar terrenin e humbur.
Një avantazh i vonimit të daljes në pension, përveç të qenit në gjendje të vazhdoni të kontribuoni në një 401(k) ose IRA, është se ju mund të rrisni përfitimin tuaj të sigurimeve shoqërore. Kur prisni të merrni përfitime përtej moshës normale të pensionit, kjo mund të rrisë shumën tuaj të përfitimit. Pra, në të dy frontet, pensionimi i vonuar mund t'ju sjellë dobi nëse doni të grumbulloni sa më shumë para.
Përsëri, kjo strategji funksionon vetëm nëse jeni në gjendje të qëndroni të shëndetshëm dhe të vazhdoni të punoni, gjë që është një pengesë. Vonesa e daljes në pension mund të nënkuptojë gjithashtu shtyrjen e planeve për udhëtime, për të bërë një lëvizje ose për të kaluar më shumë kohë me njerëzit që ju interesojnë më shumë.
Bottom Line
Gjetja e moshës më të mirë për të dalë në pension nuk është gjithmonë e lehtë dhe ndonjëherë zhargoni mund të jetë konfuze. Mund të ndihmojë për të diskutuar opsionet me një këshilltar financiar. Një këshilltar mund të shqyrtojë gjëra të tilla si qëllimet tuaja të kursimeve, të ardhurat, aktivet e daljes në pension, përfitimet e pritura të Sigurimeve Shoqërore dhe pritjet e jetëgjatësisë dhe t'i vlerësojë ato në mënyrë objektive, në dritën e qëllimeve tuaja. Ndërsa përgatitni planin tuaj të daljes në pension, merrni parasysh përfshirjen e rastësive për gjëra të tilla si sëmundja ose paaftësia që mund t'ju kërkojnë të rregulloni qëllimet tuaja.
Këshilla për planifikimin e pensioneve
Konsideroj takim me një këshilltar financiar për të diskutuar planifikimin e përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore dhe ku mund të përshtatet në planet tuaja të daljes në pension. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Përveç përfitimit nga këshillat e një këshilltari financiar, merrni njohuri të shpejta që vijnë nga përdorimi i një falas llogaritëse e daljes në pension.
Foto: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Postimi Cilat janë moshat më të mira për të dalë në pension? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html