Ky është shpenzimi nr. 1, deri tani, për amerikanët në moshë pensioni - dhe profesionistët thonë se nuk duhet të jetë

Shpenzimet mesatare mujore për ata 65 vjeç e lart – duke përfshirë qiranë, sendet ushqimore dhe kujdesin shëndetësor – janë rreth 4,345 dollarë, sipas qeverisë së fundit të dhëna. Në vitin 2016, amerikanët në moshë pensioni po ia dilnin Shpenzimet gati një mijë dollarë më pak në 3,564 dollarë. Por, me inflacionin që vetëm kohët e fundit ka filluar të zbutet nga niveli i tij afër 40-vjeçar këtë verë, profesionistët financiarë thonë se amerikanët e moshuar së shpejti mund të duhet të përgatiten për të shtrënguar edhe më shumë zakonet e tyre të shpenzimeve kur planifikojnë për të ardhmen. 

"Për të dalë në pension me sukses, ju duhet një plan dhe strategji që përfshin një mori faktorësh," thotë Anthony Colancecco, një këshilltar financiar me Ballentine Capital Advisors në Greenville, Karolina e Jugut. "Ju do të dëshironi të merrni parasysh shëndetin tuaj, të ardhurat, shpenzimet, inflacionin dhe qëllimet e tjera financiare, si dhe nëse keni asete të mjaftueshme dhe jeni të sigurt në kuptimin tuaj të asaj që kërkon pensioni." (Po kërkoni një planifikues financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përshtateni me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)

Do të jetë e vështirë dhe ka të ngjarë që "ju duhet t'i bëni gjërat ndryshe", thotë East Norwich, këshilltari me bazë në Nju Jork, Peter T. Palion. Këtu janë disa mënyra për të ulur shpenzimet në pension:

Shlyeni hipotekën tuaj përpara se të dilni në pension

Përafërsisht gjysma e pensionistëve tani kanë një hipotekë, zbuloi Qendra e Përbashkët për Studimet e Strehimit të Harvardit; në vitin 1990, ishte vetëm rreth 1 në 4. Dhe për familjet e vjetra, strehimi priret të jetë shpenzimi më i madh në shumën mesatare të dollarit dhe si pjesë e buxhetit të familjes për familjet e vjetra, Byroja e Statistikave të Punës zbuluar.

Ky është një problem për ata që përpiqen të dalin në pension me një buxhet të ngushtë për një arsye të madhe: strehimi është i shtrenjtë. Natyrisht, shlyerja e hipotekës suaj nuk i çliron të gjitha kostot e strehimit (do të keni ende nevojë për sigurim, taksa dhe më shumë), por mund të lehtësojë pjesën më të madhe. 

"Të zotërosh shtëpinë tënde sigurisht që do të ulë shpenzimet e jetesës," thotë zëdhënësja e investimeve të NerdWallet, Alana Benson, megjithëse ajo gjithashtu shton: "Pagimi në mënyrë agresive i hipotekës suaj mund ta bëjë të vështirë kursimin ose investimin e pensionit paraprak."

Merrni parasysh lëvizjen në një shtet (ose vend) me taksa më të ulëta dhe më pak të kushtueshme

Benson thotë se një nga mënyrat më të mira për të luftuar rritjen e çmimeve të konsumit është të lëvizësh në një vend më miqësor me koston - "në një shtet me taksa më të ulëta ... dhe një kosto më të ulët jetese". Kjo për shkak se shuma e parave që "ju nevojiten për të dalë në pension do të varet tërësisht nga mënyra e jetesës dhe shpenzimet e jetesës," shton ajo.

Shtetet si Alabama dhe Luiziana kanë norma mesatare tatimore shtetërore prej 0.41% dhe 0.55%, respektivisht, dhe vlerat mesatare të shtëpive të tyre janë gjithashtu relativisht të ulëta në 209,000 dollarë dhe 217,296 dollarë, sipas një Bankrate. studim. Në anën tjetër të spektrit, shtete si New Jersey, i cili ka një normë mesatare tatimore prej 2.49% dhe çmimin e shtëpisë prej 484,393 dollarësh, mbajnë taksa mujore që mund të hanë shpejt fluksin e parave të një pensionisti të vetëm. 

Master Plan Advisory's Palion thotë se është veçanërisht sfiduese për individët beqarë në rajonet me taksa të larta të vendit. "Një individ i vetëm mund të jetë më i prirur për t'u shtrydhur në një apartament në studio, kundrejt një çifti që do të zinte një dhomë gjumi, për shembull," thotë Palion. Megjithatë, ai shton se «një çift, në krahasim me një individ, nuk përdor dyfishin e shërbimeve komunale».

Përpara se të merrni vendimin për të lëvizur, "që është një opsion dhe jo jashtë tryezës", thotë Colancecco, pensionistët ose ata që planifikojnë të dalin në pension së shpejti duhet së pari të mbledhin një buxhet të shpenzimeve totale mujore. “Për shembull, nëse kam një anëtarësim në palestër dhe një Peloton, a më duhen të dyja? Nëse më pëlqen të dal për darkë dy herë në javë, a duhet ta zvogëloj atë në një herë? Gjatë kohërave kur inflacioni është në nivelet më të larta të të gjitha kohërave, ne duhet të marrim vendime afatshkurtra për të ndihmuar me rezultate afatgjata,” shpjegon ai.

Ulni kostot e transportit

Pranë strehimit, transporti është shpesh gjëja e dytë më e kushtueshme për të cilën grupmosha 65 vjeç e lart shpenzon para, zbulojnë të dhënat e BLS. Nëse nuk jeni më duke udhëtuar në zyrë dhe keni një partner në shtëpi, a mund të shkoni të gjithë në një makinë? A mund ta paguani makinën tuaj, pra vetëm për gazin, sigurimin dhe mirëmbajtjen po paguani? A mund të heqësh qafe një makinë fare? 

Merrni parasysh këtë: individi mesatar në këtë grupmoshë shpenzoi 1,396 dollarë për karburant në 2021, sipas të dhënave të BLS. Kjo është përpara se çmimet e benzinës të raportonin një rritje nga viti në vit prej 17.5%, që nga tetori 2022. Për më tepër, kostoja e automjeteve të reja gjithashtu u rrit me 8.4% vitin e kaluar, me çmimet e makinave të përdorura që u rritën me 2%. 

Tregohuni të zgjuar në lidhje me kostot e ushqimit

Çmimi i ushqimeve në shtëpi është rritur 12.4% gjatë 12 muajve të fundit, tregojnë të dhënat e qeverisë. Palion thotë se individët duhet ta shikojnë këtë si një mundësi për të bërë shkurtime të zgjuara të shpenzimeve. "Kalimi nga një markë ushqimore në një markë dyqani," është një nga mënyrat më të mira për të shkurtuar, thotë ai, duke shtuar se, "të blesh më shumë me shumicë në dyqane si Costco ose BJ's [Klubi me shumicë] dhe thjesht të kërkosh në thelb alternativa më të lira”, është një tjetër. Të jetë i sigurt, hulumtim nga MagnifyMoney zbuloi se blerjet me shumicë mund të kursejnë mesatarisht 25% në sendet e zakonshme shtëpiake. 

Vlerësoni përdorimin dhe shpenzimin e shërbimeve tuaja mujore

Megjithëse inflacioni i përgjithshëm ka filluar të ftohet nga kulmi i tij 40-vjeçar prej 9.2% në qershor, çmimet e konsumit në tetor në të gjithë vendin mbetën relativisht të larta në 7.7% më lart se ku ishin 12 muaj më parë, sipas të dhënave të BLS. Shërbimet e energjisë, përfshirë energjinë elektrike dhe gazin, u rritën me 15.6% nga viti në vit, tregojnë të dhënat. Me gjasa pak hapësirë ​​për të reduktuar shpenzimet mujore për këta individë, ai shton se ata mund të ulin faturat e tyre për shërbimet komunale duke ulur “nxehjen e tyre në dimër, ndoshta në rritje nga 69 në 66 [gradë]”.

Përdorni HSA-në tuaj

Vitin e kaluar, i rrituri mesatar mbi 65 vjeç shpenzoi 7,030 dollarë për shpenzimet shëndetësore, sipas të dhënave të BLS. Për ata që konsiderojnë rolin që luan kujdesi shëndetësor me buxhetet e tyre mujore gjatë daljes në pension, Amy Hubble, këshilltarja kryesore e investimeve në Radix Financial, thotë se këto shpenzime në veçanti mund të jenë disa nga më të paparashikuara.

"Ndërsa Medicare është gjerësisht gjithëpërfshirëse, ka gjithmonë boshllëqe, veçanërisht nëse nevojitet kujdes afatgjatë infermieror," tha Hubble, duke shtuar se "llogaritë e kursimeve shëndetësore (HSA) mund të jenë një mjet i shkëlqyeshëm për të kursyer dhe investuar para për daljen në pension duke përfituar të stimujve të trefishtë të taksave, sepse shpenzimet e kujdesit shëndetësor mund të bëhen lehtësisht shpenzimi juaj më i madh i pensionit.” (Po kërkoni një planifikues financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përshtateni me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)

Ulni kostot e argëtimit

Me individët 65 vjeç e lart që shpenzojnë mesatarisht 2,889 dollarë për argëtim në vitin 2021, Palion thotë se një mënyrë e thjeshtë për të reduktuar këto shpenzime mujore të ënjtura është të filloni të shkurtoni “shpenzimet diskrecionale si ai udhëtim në kinema apo restorant. Kjo duhet të jetë gjëja e parë që eliminohet.” 

Dhe për ata që e kanë ende, një tjetër vend i kushtueshëm për të bërë një ulje mujore janë shpenzimet tuaja për televizionin kabllor, sugjeron Palion. Mesatarisht, paketat mujore të kabllove kushtojnë afërsisht 217.42 dollarë, sipas a raportojnë nga Allconnect. Kjo është shumë më e lartë se 205.50 dollarë që familjet shpenzojnë për të gjitha shërbimet kryesore të kombinuara. “Thjesht mund të marrësh një ofrues interneti dhe më pas të lidhesh atje, duke përmbushur nevojat tuaja për shikimin e televizorit përmes një prej opsioneve të bazuara në aplikacione, që do të kushtonte më pak,” thotë ai.

Një version i mëparshëm i kësaj historie i deklaroi gabimisht kostot e transportit. Është ndryshuar për të vënë në dukje se “individi mesatar në këtë grupmoshë shpenzoi 1,396 dollarë për karburant në 2021". Për të sqaruar, shpenzimet të dhënat e shënuara në këtë histori përfshijnë si individët ashtu edhe njësitë e konsumatorit, si përshkruar nga BLS.