Kjo është shuma minimale e parave që duhet të keni në kursime, thonë profesionistët

Ju ndoshta e dini 'rregullin' e fondit të urgjencës - kurseni diku nga 3-9 muaj shpenzime për të mbuluar një shpenzim të mundshëm të papritur. Dhe ndërsa është një rregull i shkëlqyeshëm për t'u ndjekur, pak njerëz e kanë në të vërtetë atë kursim - një sondazh i GoBanking i vitit 2021 zbuloi se 40% e amerikanëve kanë më pak se 300 dollarë kursime - kështu që ne i pyetëm profesionistët: Nëse një fond solid urgjence ndihet i paarritshëm për momentin , cila është shuma minimale e parave që ju nevojiten për kursime?

Chanelle Bessette, specialiste bankare në NerdWallet, thotë se duhet të përpiqeni të keni të paktën 1,000 dollarë në dorë. "Një fond i vogël urgjence prej 1,000 dollarësh duhet të mbulojë shumicën e shpenzimeve të vogla të ngutshme, të tilla si marrja e gomave të makinave të reja ose nevoja për të udhëtuar për një udhëtim urgjent, si për t'u kujdesur për një anëtar të familjes në spital ose për të marrë pjesë në një funeral," thotë Bessette.

Dhe Charles Lattimer, nënkryetar i inovacionit dhe rritjes në FinFit, vendos qëllimin fillestar për të kursyer 1,000 dollarë. “Kjo është 100% psikologjike dhe praktike. Psikologjikisht, shumica e amerikanëve që punojnë mund ta arrijnë këtë qëllim brenda disa muajve deri në një vit. Praktikisht, hulumtimet tregojnë se rreth 90% e të gjitha shpenzimeve të papritura të urgjencës mund të mbulohen me 1,000 dollarë”, thotë Lattimer.

Sigurisht, kjo 1,000 dollarë është një pikënisje. “Destinacioni është të kesh kursime të mjaftueshme për të mbuluar 6 muaj shpenzime, por meqenëse ajo që përbën 6 muaj shpenzime është një objektiv lëvizës, ajo që është më e rëndësishme për familjet nuk është nëse keni mbërritur në destinacion, por nëse jeni në një udhëtim kursimi fare”, thotë Greg McBride, kryeanalist financiar në Bankrate. (Një gjë tjetër për t'u marrë parasysh: Ju duhet vërtet gjashtë apo më shumë muaj thelbësor shpenzimet në mënyrë që të mund të paguani të gjitha faturat tuaja bazë, të cilat mund ta bëjnë këtë objektiv pak më të lehtë për t'u arritur.) 

Pse një fond emergjence është kaq i rëndësishëm

Siç treguan fazat fillestare të pandemisë, humbja e vendeve të punës dhe ndërprerja e të ardhurave mund të ndodhin papritur dhe me shumë pak paralajmërim. "Të kesh një jastëk adekuat të kursimeve emergjente është një mbrojtës nga borxhi me norma të larta interesi dhe ndryshimet drastike ose të dëshpëruara të stilit të jetesës derisa të ardhurat e familjes të rikuperohen," thotë McBride.

Ai fond emergjence gjithashtu mund t'ju pengojë të zhyteni në para që ju nevojiten për arsye të tjera. "Ju nuk dëshironi të zhyteni në asetet tuaja të investuara ose llogaritë e daljes në pension, të cilat do të shkaktonin probleme të tatueshme dhe potencialisht do ta detyronin veten të shesni në një kohë të papërshtatshme," thotë Stephen Carrigg, planifikues financiar i certifikuar dhe drejtor i analizës së investimeve në Integrated Partners. .

Si të kurseni për fondin tuaj të urgjencës

Për të filluar ndërtimin e kursimeve emergjente, Anne Marie Ferdinando, menaxhere e kontaktit me anëtarët në Unionin Federal të Kredive të Marinës, rekomandon krijimin e një buxheti të detajuar. “Buxheti juaj do të jetë një udhëzues i dobishëm për të mbajtur shpenzimet tuaja brenda parametrave të caktuar, por ai duhet të specifikojë edhe disa qëllime kursimi. Kursimi mund të duket i vështirë për momentin, por përfshirja e një artikulli të arsyeshëm mujor për të krijuar llogarinë tuaj të kursimeve, fondin e urgjencës ose për të kontribuar në një llogari pensioni të favorizuar nga taksat do të bëjë një ndryshim të madh në planin afatgjatë, "thotë Ferdinando.

Një vend për t'u parë: Llogaritë e kursimeve në internet të ofruara nga bankat dhe unionet e kreditit të siguruara federale, të cilat ofrojnë siguri, ndërsa ofrojnë akses në para pa penalitet kur është e nevojshme. "Ata paguajnë vazhdimisht rendimente më të mira se llogaritë e kursimeve në shumicën e bankave dhe investime të tjera në para, si fondet e parave," thotë McBride. “Kërkoni një llogari kursimi që ka një depozitë fillestare minimale të ulët dhe nuk ka kërkesë të vazhdueshme të bilancit; shumë janë në dispozicion me rendimente konkurruese, "thotë McBride.

Sigurisht, në mes të inflacionit në rritje, të kesh shumë kursime nuk është gjithashtu ideale. “Kur bëhet fjalë për gjetjen e një llogarie kursimi, normat e interesit në përgjithësi janë shumë të ulëta. Disa banka ofrojnë norma më të mira se të tjerat, por ato janë kryesisht afër 0%, prandaj ne nuk duam që njerëzit të mbajnë shumë para në dorë,” thotë Carrigg.