Të dalë në pension para kohe? Siç thotë thënia e vjetër, kjo është punë e mirë nëse mund ta marrësh. Por siç vëren një ekonomist i respektuar i doktoraturës në Harvard, shumë amerikanë janë duke e marrë atë pa kursyer mjaftueshëm për të.
Amerikanët e vonë të karrierës u përballën me një tundim të madh gjatë pandemisë: Me jetën në zyrë të reduktuar në punë në distancë dhe bursën që rriti 401 (k) llogari, pensioni i parakohshëm u bë një nga termat më të kërkuar në internet.
Pra, pse është ai plan, sipas fjalëve të ekonomistit Laurence Kotlikoff, "një nga gabimet më të këqija të parave" që mund të bëni?
Si fillim, tregu që atëherë është tërhequr, duke fshirë shumë nga përfitimet e pandemisë dhe duke zgjuar shumë nga ëndrrat e tyre për pension të hershëm.
Por arsyet e skepticizmit të Kotlikoff shkojnë më thellë.
Mos humbisni
"Kursësuesit e këqij"
Pak gjëra ekspozojnë zakonet e parave të dikujt si planifikimi i daljes në pension. Kursuesit agresivë rituale që filluan herët shpërblehen me rritje të besueshme të bilanceve të llogarive, të ngarkuara nga riinvestimet e dividentëve dhe interesat e shtuara.
Por realiteti është se miliona amerikanë thjesht nuk po lënë mjaftueshëm për pensionet tradicionale, e lëre më largimet e parakohshme të menduara nga të 50-at - një lëvizje që Kotlikoff thotë se ata do të "pendohen" nëse nuk i përshtatin pritshmëritë e tyre ose nuk heqin dorë fare nga plani. .
"Ne jemi, si grup, kursimtarë të keq, duke e bërë pensionin e parakohshëm të papërballueshëm," Kotlikoff shkroi në një rubrikë të ftuar për CNBC. “Në aspektin financiar, në përgjithësi është shumë më e sigurt dhe shumë më e zgjuar të tërhiqesh më vonë.”
Duhet të theksohet se Kotlikoff e përfundon argumentin e tij duke deklaruar se ka në plan të "vdes në shalë" sepse e do atë që bën. Por ata që janë të lodhur nga ngjitja e korporatës ose raportimi te një menaxher mund të kenë plane të ndryshme për vitet e tyre të arta.
Sa janë vërtet gati për të?
Një studim i fundit nga Rezerva Federale zbuloi se kursimet mesatare në llogaritë e pensionit të amerikanëve ishin 65,000 dollarë. Kursimtarët më të vjetër midis moshës 55 dhe 64 vjeç kishin vlera mesatare të llogarisë prej rreth 134,000 dollarë, shumë më e ulët se çfarë do të kërkonin ndërsa jetëgjatësia rritet, presionet inflacioniste mbeten dhe rritja e kostove shëndetësore nga xhepi e bën dëmin e vet.
Nënvlerësimi i kostove të kujdesit shëndetësor
Një studim në fillim të këtij viti nga Qendra për Kërkimin e Pensionit në Kolegjin e Bostonit zbuloi një shkëputje e konsiderueshme në mënyrën se si pensionistët e mundshëm i perceptojnë efektet e paqëndrueshmërisë së tregut dhe jetëgjatësisë kur llogaritin planet e tyre pas punës.
Raporti zbuloi se shumë e mbivlerësojnë efektin e rrotullimeve të tregut dhe i kushtojnë më pak vëmendje sa gjatë do të jetojnë dhe sa do të ndikojë kjo jetëgjatësi në financat e tyre. Shpenzimet e papritura shëndetësore - pa marrë parasysh kujdesin afatgjatë - janë shpenzime të konsiderueshme në fondet e pensionit.
Të dhënat e studimit, përfundoi autori Wenliang Hou, “konfirmojnë rëndësinë e jetëgjatësisë dhe rrezikut të tregut, duke nënvizuar nevojën për të ardhura gjatë gjithë jetës qoftë përmes sigurimeve shoqërore ose anuiteteve të sektorit privat. Së fundi, kujdesi afatgjatë është gjithashtu një rrezik i rëndësishëm me të cilin përballen pensionistët, por një rrezik që ata shpesh e nënvlerësojnë.”
Sigurimet Shoqërore të Tundura
Mund të ketë shenja inkurajuese në rrjetin kryesor të sigurisë sociale të qeverisë federale. Pagesat e Sigurimeve Shoqërore do të rriten në vitin 2023 dhe disa ndryshime rregullash do të nxisin marrësit që prisnin të preknin sistemin.
Por Sigurimet Shoqërore janë aktualisht në një kohëmatës. Pa ndryshime në nivel federal, ekonomistët vlerësojnë fondin kryesor që mbështet Sigurimet Shoqërore do të zvogëlohet deri në vitin 2034. Marrësit mund të shihnin më pak se 80 për qind të përfitimeve që prisnin.
Ekonomistët kanë paralajmëruar prej kohësh kundër mbështetjes së tepërt te Sigurimet Shoqërore dhe shumë prej tyre i nxisin investitorët të ndërtojnë plane pensioni që supozojnë se programi do të mbarojë.
Këshilla kryesore nga Kolitkoff - si dhe të tjerët kur bëhet fjalë për daljen në pension ose për të shfrytëzuar përfitimet e Sigurimeve Shoqërore - është të prisni, dhe në vend të kësaj të konsideroni të rritni kursimet dhe investimet tuaja ndërkohë që vazhdoni të punoni. Koha shtesë do t'i mbajë investimet tuaja të punojnë më shumë dhe më gjatë, dhe vonesa e Sigurimeve Shoqërore përfitimet do të thotë një pagesë më e madhe mujore në rrugë.
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html