"Kjo ndihet shumë e padrejtë." Unë jam 73 vjeç dhe kam punuar me kohë të plotë në arsim. Mbi 17 vjet, kam bërë vetëm një pagesë me vonesë për kreditë e mia studentore. Unë ende i kam borxh 12 mijë dollarë. Mund të më ndihmoni?

Pyetje: Unë jam 73 vjeç. Kam marrë kredi studentore në 1999 dhe jam konsoliduar në 2004. Kam bërë vetëm një pagesë me vonesë në 17 vitet që kam shlyer. Kam punuar me kohë të plotë në dy universitete publike nga diplomimi në 2001 deri në pension në 2014. Pas aplikimit për falje kredie, më njoftuan se pagesat e bëra para vitit 2007 nuk llogariten. Pagesat që kam bërë në pension nuk llogariten. Unë kam një bilanc 12,000 dollarë. Kjo ndihet shumë e padrejtë pas 17 vitesh pa pagesa të humbura dhe vetëm një pagesë të vonuar. Keni ndonjë këshillë?

Po luftoni me kredinë studentore apo borxhe të tjera? Email [email mbrojtur].

Përgjigje: “Me sa duket, ju mund të bëni gjithçka siç duhet – të punoni në shërbimin publik dhe të bëni pagesat tuaja – dhe prapëseprapë të mos merrni falje për shkak të burokracisë së natyrshme në sistem”, thotë Anna Helhoski, eksperte e kredive studentore në NerdWallet. Për ata që nuk janë të njohur, programi i faljes së huasë për shërbimin publik (PSLF) fal pjesën e mbetur të kredive direkte pasi janë bërë 120 pagesa mujore kualifikuese sipas një plani ripagimi kualifikues — por edhe vetë Departamenti i Arsimit vëren se ky program ka pasur të meta: Programi i Faljes së Huasë së Shërbimit Publik (PSLF) është një premtim i rëndësishëm - por kryesisht i paplotësuar - për të ofruar lehtësim borxhi për të mbështetur mësuesit, infermierët, zjarrfikësit dhe të tjerët që i shërbejnë komuniteteve të tyre përmes punës së palodhur që është thelbësore për suksesin e vendit tonë, "shkruan ai. . 

Megjithatë, "ka rregullime në vend tani për t'u përpjekur për të korrigjuar disa nga mangësitë e programit," thotë Helhoski. Në të vërtetë, në tetor, departamenti njoftoi një sërë ndryshimesh që mund të ndihmojnë huamarrësit. Këtu është një përmbledhje: “Ne do të ofrojmë një heqje dorë me kohë të kufizuar në mënyrë që huamarrësit studentë të mund të numërojnë pagesat nga të gjitha programet federale të huasë ose planet e ripagimit drejt faljes. Kjo përfshin llojet e kredive dhe planet e pagesave që nuk ishin të pranueshme më parë. Ne do të ndjekim mundësitë për të automatizuar pranueshmërinë e PSLF, do t'u japim huamarrësve një mënyrë për të korrigjuar gabimet dhe do ta bëjmë më të lehtë për anëtarët e ushtrisë që të marrin kredi për faljen gjatë kohës që ata shërbejnë." Lexo më shumë këtu.

Kontaktoni shërbimin tuaj federal të kredisë dhe shpjegoni situatën tuaj nga e para, këshillon Andrew Pentis, këshilltar i certifikuar i kredisë studentore dhe ekspert i financave të arsimit në Student Loan Hero. Por vini re se për fat të keq, është e mundur që balanca juaj e mbetur të mos fshihet. “Kjo për shkak se ju ende mund të merrni kredi vetëm për pagesat e bëra pas vitit 2007 dhe ju duhet të arrini pragun prej 120 pagesash. Një tjetër pengesë personale është nëse keni bërë pagesa ndërsa jeni në pension dhe nuk punoni me kohë të plotë. Këto pagesa nuk do të llogariten ende në kërkesën e 120-pagesave për PSLF, "thotë Pentis. 

Zakonisht, për të shlyer borxhin tuaj nëpërmjet faljes së huasë për shërbimin publik, ju duhet të bëni pagesa çdo muaj për një periudhë afërsisht 10-vjeçare, ndërkohë që punoni me kohë të plotë për një punëdhënës të kualifikuar të shërbimit publik, si qeveria ose një universitet publik. . “Ka një ton paralajmërimesh në këtë proces që mund të çojnë në papërshtatshmëri. Për shembull, duhet të keni një hua direkte, që do të thotë se zakonisht duhet të konsolidoni hua të shumta në një hua dhe të gjitha pagesat e bëra përpara konsolidimit janë të papërshtatshme për PSLF. Ju gjithashtu duhet të regjistroheni në pagesën e bazuar në të ardhurat, e cila do të rivendosë afatin kohor të pagesës, që do të thotë se të gjitha pagesat e bëra para regjistrimit nuk janë të pranueshme për PSLF, "thotë Helhoski. Vini re se disa nga rregullat e planit të ripagimit të kualifikuar janë pezulluar përkohësisht, siç shpjegon qeveria këtu: "Tani, për një periudhë të kufizuar kohore, huamarrësit mund të marrin kredi për periudhat e kaluara të shlyerjes që përndryshe nuk do të kualifikoheshin për PSLF". Shiko detajet këtu.

E ashtuquajtura falje e përkohshme e huasë e zgjeruar e shërbimit publik kaloi sipas një plani shpenzimesh federale të marsit 2018 dhe përfshinte një tenxhere prej 350 milionë dollarësh për huamarrësit që përndryshe plotësonin kushtet për PSLF, por ishin regjistruar gabimisht në planin e gabuar të shlyerjes. Dhe siç u diskutua më lart, kohët e fundit, u vendos një heqje e përkohshme për ta bërë më të lehtë numërimin e pagesave të papërshtatshme më parë. “Kjo do të thotë se huamarrësit mund t'i marrin pagesat e tyre të kredisë për t'u llogaritur në PSLF edhe nëse ato janë bërë në llojin e gabuar të kredisë, janë konsoliduar më parë, janë bërë në planin e gabuar të shlyerjes, janë bërë me vonesë ose janë në pauzë ndërsa një huamarrës ishte në detyrë aktive në ushtria”, thotë Helhoski. Në këtë rast, do të kishte kuptim të telefononi emetuesin dhe të shihni nëse jeni në gjendje të kualifikoheni. 

Për më tepër, Helhoski thotë se huamarrësit mund të konsolidojnë kreditë e tyre studentore përmes faqes federale të ndihmës studentore dhe të dorëzojnë formularin PSLF. Nëse të gjitha pagesat tuaja prej 12,000 dollarësh nuk janë konsoliduar, ju mund të kombinoni hua të shumta federale në një kredi dhe ndërkohë që mund të ulë pagesat tuaja, shuma juaj e interesit do të rritet. "Por është i disponueshëm vetëm për një kohë të kufizuar - deri në fund të tetorit 2022," thotë Helhoski. 

Don Grant, një planifikues financiar i certifikuar në Fortis Advisors, rekomandon përgatitjen e një emaili për Shërbimin Federal të Kredive që kërkon që Departamenti i Arsimit të rishqyrtojë përshtatshmërinë tuaj për Faljen e Huasë së Shërbimit Publik. “Përfshini të njëjtin emër me të cilin keni dorëzuar aplikacionin PSLF dhe datën e lindjes në email dhe dërgojini [email mbrojtur]”, thotë Grant.

Megjithëse programi i PSLF ka pasur shumë probleme, Grant thotë, “Unë do ta inkurajoja shumë që të riaplikonte dhe t'i përmbahej atij. Është raportuar se shumë huamarrës të kualifikuar janë refuzuar, por janë bërë ndryshime dhe përmirësime që janë krijuar për të pastruar më shumë aplikantë dhe për të ofruar lehtësim të borxhit.”

*Pyetjet janë redaktuar nga shkurtësia dhe qartësia.