Dështimi i tretë më i madh i bankës në historinë e SHBA

Te premten, Nënshkrimi Bank klientët të trembur nga kolapsi i papritur i Silicon Valley Bank tërhoqi më shumë se 10 miliardë dollarë depozita, tha një anëtar i bordit për CNBC.

Kjo rrjedhë e depozitave çoi shpejt në vendin e tretë më të madh dështimi i bankës në historinë e SHBA. Rregullatorët njoftoi të dielën vonë se Signature po merrej për të mbrojtur depozituesit e saj dhe stabilitetin e sistemit financiar të SHBA.

Lëvizja e papritur tronditi drejtuesit e Signature Bank, një institucion me bazë në Nju Jork me lidhje të thella me industrinë e pasurive të paluajtshme dhe ligjore, tha anëtari i bordit dhe ish-kongresmeni. Barney Frank. Nënshkrimi kishte 40 degë, asete prej 110.36 miliardë dollarë dhe depozita prej 88.59 miliardë dollarë në fund të vitit 2022, sipas një dosjeje rregullatore.

"Ne nuk kishim asnjë tregues për probleme derisa morëm një depozitë të premten vonë, e cila ishte thjesht ngjitëse nga SVB," tha Frank për CNBC në një intervistë telefonike.

Probleme për bankat amerikane me ekspozimin ndaj më i shkumëzuar Klasat e aseteve të pandemisë – startup-et e kriptos dhe teknologjisë – vluan gjatë javës së kaluar me rënien e erës së kriptocentrike Silvergate Bank. Ndërsa prishja e kësaj firme pritej prej kohësh, ajo ndihmoi në ndezjen e një paniku rreth bankave me nivele të larta të depozitave të pasiguruara. Investitorët dhe themeluesit e kapitalit sipërmarrës i drenazhuar llogaritë e tyre në Silicon Valley Bank të enjten, duke çuar në sekuestrimin e saj deri të premten në mesditë.

Kjo çoi në presion mbi nënshkrimin, Republika e Parë dhe emra të tjerë në fund të javës së kaluar nga frika se depozitat e pasiguruara mund të mbyllen ose të humbin vlerën, secili prej tyre mund të jetë fatal për startup-et.  

Banka e nënshkrimit ishte themeluar në 2001 si një alternativë më miqësore ndaj biznesit ndaj bankave të mëdha. Ai u zgjerua në Bregun Perëndimor dhe më pas u hap në industrinë e kriptove në 2018, gjë që ndihmoi rritjen e depozitave me turbocharge në vitet e fundit. Banka krijoi një rrjet pagesash 24/7 për klientët kripto dhe kishte 16.5 miliardë dollarë depozita nga klientët e lidhur me asetet dixhitale.

Por ndërsa valët e panikut u përhapën në fund të javës së kaluar, klientët Signature zhvendosën depozitat në banka më të mëdha, duke përfshirë JPMorgan Chase Citigroup, tha Frank.

Sipas Frank, drejtuesit e Signature eksploruan "të gjitha rrugët" për të mbështetur situatën e saj, duke përfshirë gjetjen e më shumë kapitalit dhe matjen e interesit nga blerësit e mundshëm. Eksodi i depozitave ishte ngadalësuar deri të dielën, tha ai, dhe drejtuesit besuan se e kishin stabilizuar situatën.

Në vend të kësaj, menaxherët e lartë të Signature janë hequr përfundimisht dhe banka u mbyll të dielën. Rregullatorët tani po kryejnë një proces shitjeje për bankën, duke garantuar që klientët të kenë akses në depozita dhe shërbim do të vazhdojë pa ndërprerje.

Ky veprim ngriti disa vetulla mes vëzhguesve. Në të njëjtin njoftim të dielën që identifikoi SVB dhe Signature Bank si rreziqe për stabilitetin financiar, rregullatorët njoftuan lehtësira të reja për të forcuar besimin në bankat e tjera të vendit.

Një tjetër bankë që ishte nën presion ditët e fundit, Republika e Parë i deklaruar se kishte më shumë se 70 miliardë dollarë fonde të pashfrytëzuara nga Rezerva Federale dhe JPMorgan Chase.

Nga ana e tij, Barney, i cili ndihmoi në hartimin e aktit historik Dodd-Frank pas krizës financiare të vitit 2008, tha se nuk kishte "asnjë arsye reale objektive" që nënshkrimi duhej sekuestruar.

"Unë mendoj se një pjesë e asaj që ndodhi ishte se rregullatorët donin të dërgonin një mesazh shumë të fortë anti-kripto," tha Frank. "Ne u bëmë djali i posterit sepse nuk kishte falimentim bazuar në bazat."