Kostot e kujdesit afatgjatë për të rriturit e moshuar mund të jenë të konsiderueshme dhe përfitimet federale të sigurimit shëndetësor të Medicare nuk mbulojnë shumicën e këtyre kostove. Shumica e njerëzve që bëjnë kosto për kujdesin afatgjatë i mbulojnë ato me një kombinim të kursimeve personale, sigurimit të kujdesit afatgjatë dhe Medicaid, ndër burime të tjera. Merrni parasysh të punoni me a këshilltar financiar ndërsa gjeni mënyra për të paguar për nevojat e kujdesit afatgjatë.
Kostot e Kujdesit Afatgjatë
La dhomë mesatare gjysmë private në një shtëpi pleqsh kushtoi 6,844 dollarë në muaj në vitin 2016, sipas Administratës së Departamentit të Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore të SHBA për Jetesën në Komunitet. Një dhomë private kushtonte mesatarisht 7,698 dollarë në muaj. Objektet e jetesës së asistuar zakonisht kushtojnë 3,628 dollarë në muaj. Ndihmësit shëndetësorë në shtëpi shkonin për 20.50 dollarë në orë dhe një ditë në një qendër të kujdesit shëndetësor ditor të të rriturve kushtonte 68 dollarë.
Ndërsa sigurimi i kujdesit afatgjatë mund të jetë një mënyrë e mirë për të paguar kostot e kujdesit afatgjatë, jo vetëm kushdo mund të blejë një politikë. Kompanitë e sigurimit të kujdesit afatgjatë nuk do t'u shesin mbulim njerëzve tashmë në kujdes afatgjatë ose që kanë probleme me aktivitetet e jetës së përditshme. Ata gjithashtu mund të refuzojnë mbulimin nëse keni pasur një goditje në tru ose jeni diagnostikuar me sëmundjen e Alzheimerit ose forma të tjera të demencës, kancerit, SIDA-s ose sëmundjes së Parkinsonit. Edhe njerëzit e shëndetshëm mbi 85 vjeç mund të mos jenë në gjendje të marrin mbulim afatgjatë të kujdesit.
Pagesa për kujdesin afatgjatë
Kostot e mundshme të kujdesit afatgjatë janë sfidë edhe për një pacient relativisht të begatë në rast të një qëndrimi të zgjatur në një shtëpi pleqsh. Megjithatë, ka shumë mundësi për mbulimin e këtyre shpenzimeve. Disa nga qasjet kryesore përfshijnë:
Qeveritë federale dhe shtetërore – Edhe pse plani i sigurimit shëndetësor të qeverisë federale nuk mbulon shumicën e kostove të kujdesit afatgjatë, ai do të paguajë deri në 100 ditë në një shtëpi pleqsh nëse pacientët kërkojnë shërbime të aftë dhe kujdes rehabilitues. Në mënyrë të ngjashme, shëndeti i kualifikuar në shtëpi ose shërbime të tjera të aftë në shtëpi mund të mbulohen nga Medicare. Ndonjëherë programet shtetërore që do të paguajnë për shërbimet e kujdesit afatgjatë për njerëzit, të ardhurat e të cilëve janë nën një nivel të caktuar dhe plotësojnë kërkesat e tjera të përshtatshmërisë.
Sigurimi shëndetësor privat – Planet shëndetësore të sponsorizuara nga punëdhënësi dhe sigurimet e tjera shëndetësore private, si Medicare, do të mbulojnë disa kosto të kujdesit afatgjatë. Kujdesi i kualifikuar afatshkurtër dhe i nevojshëm mjekësor ka më shumë gjasa të mbulohet.
Sigurimi i kujdesit afatgjatë - Politikat e sigurimit privat të kujdesit afatgjatë mund të mbulojë shumë nga kostot e kujdesit afatgjatë. Megjithatë, politikat nuk janë të lira.
Kursime private – Të moshuarit që kanë nevojë për kujdes afatgjatë që nuk mbulohet nga programet qeveritare dhe që nuk kanë sigurim afatgjatë të kujdesit, mund të përdorin para nga llogaritë e tyre të pensionit, kursimet personale, llogaritë e ndërmjetësimit dhe burime të tjera.
Llogaritë e kursimeve shëndetësore – Fondet në këto kursime të favorizuara nga taksat mund të tërhiqen pa taksa për të paguar shpenzimet mjekësore të kualifikuara, duke përfshirë ato për kujdesin afatgjatë. Vetëm njerëzit në plane shëndetësore me zbritje të lartë mund të vendosin para llogaritë e kursimeve shëndetësore, megjithatë.
Kredi për kapitalin shtëpiak – Shumë të moshuar kanë shlyer hipotekat e tyre ose kanë kapital të konsiderueshëm të ndërtuar në shtëpitë e tyre. Kreditë e kapitalit në shtëpi përfaqësojnë një mënyrë për të shfrytëzuar këtë vlerë për të paguar për kujdesin afatgjatë.
Hipotekat e anasjellta - Këto lloj hipotekash Lërini pronarët e shtëpive të marrin atë shumë për kreditë e kapitalit për shtëpi pa pasur nevojë të paguajnë interes ose principal për kreditë derisa janë gjallë. Kur pronari i shtëpisë vdes ose largohet, i gjithë bilanci i kredisë bëhet i matur. Shpesh kur kjo ndodh, huadhënësi merr përsipër pronësinë e shtëpisë.
Sigurim i jetës - Sigurimi i kujdesit afatgjatë i bazuar në asete është një lloj sigurimi i gjithë jetës që lejon një mbajtës të policës të përdorë përfitimet e vdekjes për të paguar për kujdesin afatgjatë. Sigurimi i jetës gjithashtu mund të blihet me një kalorës me kujdes afatgjatë si një përfitim dytësor.
Polica hibride të sigurimit – Disa sigurime të kujdesit afatgjatë vendosen si pension vjetor. Në shumë prej këtyre rasteve ka një pagesë të vetme premie dhe siguruesi do të sigurojë përfitime që mund të përdoren për kostot e kujdesit afatgjatë. Ju gjithashtu mund të blini një pension vjetor të kujdesit afatgjatë të shtyrë që është krijuar posaçërisht për të mbuluar këto kosto. Përndryshe, disa politika të përhershme të sigurimit të jetës kanë kalorës me kujdes afatgjatë.
Paralajmërim për koston e kujdesit afatgjatë
Ndërsa kujdesi afatgjatë mund të jetë i kushtueshëm, shumica e njerëzve nuk do të përballen me kosto jashtëzakonisht të rënda të kujdesit afatgjatë. Kjo është pjesërisht sepse qëndrimet në shtëpi të pleqve priren të jenë të shkurtra dhe për një arsye disi të zymtë: Një Studim nga studiues të Universitetit të Kalifornisë zbuloi se shumica e njerëzve vdiqën brenda gjashtë muajve nga hyrja në një shtëpi pleqsh.
Gjithashtu, shumica dërrmuese e të rriturve të moshuar nuk janë në shtëpi pleqsh dhe shumë nuk shkojnë kurrë në to. Për shembull, në vitin 2016, sipas Qendrat për Kontrollin e Sëmundjeve, kishte rreth 48 milionë të rritur 65 vjeç e lart, nga të cilët vetëm 1.3 milionë jetonin në shtëpi pleqsh.
Bottom Line
Ndërsa pagesa për kostot e kujdesit afatgjatë mund të duket e frikshme, njerëzit kanë shumë burime për fonde për të mbuluar këto shpenzime. Burimet përfshijnë Medicare, Medicaid, sigurimin e kujdesit afatgjatë, kursimet private, kapitalin e shtëpisë dhe sigurimin e jetës.
Këshilla për financimin e kujdesit afatgjatë
Opsionet e shumta për të paguar për kujdesin afatgjatë do të thotë se ky vendim merret më së miri me ndihmën e një eksperience dhe këshilltarëve të kualifikuar financiarë. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Përdor tonë kalkulator pa pagesë për pensionin për të marrë një vlerësim të shpejtë se si po përgatiteni për jetën pas punës.
Foto krediti: ©iStock.com/gustavofrazao
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html