"Ata vazhdojnë të ngjiten." Shumë llogari kursimi tani po paguajnë mbi 4%. A është koha për të hequr dorë nga banka juaj aktuale?

Pavarësisht se Fed i rriti normat shumë herë gjatë vitit të kaluar, shumica e institucioneve financiare ende paguajnë një shumë të vogël në llogaritë e tyre të kursimeve. Por ka përjashtime shumë të dukshme që profesionistët thonë se ia vlen t'i shikojmë tani. “Llogaritë e kursimeve me rendiment më të lartë, të disponueshme në nivel kombëtar po paguajnë mbi 4%, dhe bankat janë ende shumë në modalitetin e rritjes së pagesave të tyre. Jo vetëm që këto llogari janë të disponueshme në mbarë vendin, por shumë nga llogaritë që japin mbi 4% nuk ​​kërkojnë asnjë depozitë minimale, kështu që ato janë fjalë për fjalë të disponueshme për të gjithë”, thotë Greg McBride, analisti kryesor financiar në Bankrate. (Këtu mund të shihni normat më të larta të llogarive të kursimeve që mund të merrni tani.)

Amerikanët nuk kanë parë të ardhura të tilla për gati 15 vjet, thonë profesionistët: “Me rritjen e normave të interesit, llogaritë më konkurruese të kursimeve ofrojnë yield-et e parë në vitin 2009 dhe ato vazhdojnë të rriten,” thotë McBride. Thënë kështu, banka juaj mesatare nuk po paguan shumë, siç e paraqesim më poshtë.

Normat më të fundit të kursimeve

Më poshtë janë normat më të fundit mesatare për llogaritë e kursimeve, sipas të dhënave nga Bankrate nga 8 shkurti.

llogari	Norma mesatare e paguar
Llogaria e Tregut të Parave	0.39%
Kursime 10 mijë dollarë	0.23%
Kursime 25 mijë dollarë	0.47%
Kursime 50 mijë dollarë	0.47%
Llogaritë e Kursimeve me Rendiment më të Lartë	0.83%

Sa keni nevojë për kursime?

Nuk ka asnjë numër magjik, por profesionistët në përgjithësi rekomandojnë të mbani diku nga 3-12 muaj të ardhura thelbësore në një fond emergjence. Faktorë si mosha, statusi martesor dhe karriera, të gjithë luajnë një rol në sasinë e kursimeve të urgjencës që ju nevojiten. Ja atë që të dy Dave Ramsey dhe Suze Orman thonë se duhet të keni në fondin tuaj të urgjencës.

Sa i përket vendit ku t'i vendosni ato para, thotë McBride, "një llogari kursimi me rendiment të lartë është vendi i përsosur për fondin tuaj të urgjencës - i arritshëm, por mjaft i largët saqë të tundoheni më pak për ta bastisur atë për shpenzime diskrecionale." Këtu mund të shihni normat më të larta të llogarive të kursimeve që mund të merrni tani.

Përveç një fondi emergjence, mund të dëshironi gjithashtu të keni llogari shtesë ku kurseni për qëllime afatshkurtra, si blerja e një shtëpie në 6 muajt e ardhshëm ose pushimet në të ardhmen e afërt. Dhe sigurisht, ju do të dëshironi të kurseni dhe investoni për të dalë në pension.

Ku t'i vendosni paratë tuaja: Llogaria e kursimit kundrejt MMA-ve

Ekspertët përgjithësisht pajtohen që duhet t'i vendosni paratë e fondit tuaj të urgjencës diku të sigurt, si një llogari kursimi me rendiment të lartë ose një llogari e tregut të parasë.

Përfitimet e llogarive të kursimeve janë të shumta, por disa nga më të mëdhatë përfshijnë fleksibilitetin, lehtësinë e kursimit, fitimin e interesit dhe njohjen e parave tuaja të mbrojtura. Mund të ketë edhe disavantazhe të mbajtjes së parave tuaja në llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë, si tarifat kur keni tejkaluar numrin maksimal të tërheqjeve në një muaj. Dhe në planin afatgjatë, këto llogari nuk janë ideale për të gjitha kursimet tuaja, sepse ato nuk paguajnë aq shumë interes sa disa automjete dhe investime të tjera. 

Një tjetër lloj llogarie për t'u marrë parasysh është një llogari e tregut të parasë (MMA); ato janë llogari kursimi që kanë aftësi debituese dhe çeqesh të shoqëruara me norma interesi më të larta se llogaritë tradicionale të kursimeve. MMA-të shpesh kanë kërkesa më të larta të bilancit minimal dhe zakonisht kanë norma interesi nënvlerë krahasuar me llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë. Por nëse mundësia për të shpenzuar direkt nga një llogari kursimi është diçka që është e rëndësishme për ju, një MMA ofron tarifa të mira me fleksibilitetin e shkrimit të çeqeve ose duke përdorur një kartë debiti të bashkangjitur në llogari.

Çfarë duhet të dini përpara se të hapni një llogari MMA ose kursimi 

Përpara hapjes së një llogarie kursimi, sigurohuni që të keni mbrojtjen e sigurimit federal të depozitave, se jeni në gjendje të plotësoni çdo kërkesë të bilancit për të shmangur çdo tarifë mujore dhe se mund të merrni me lehtësi para dhe të dilni nga llogaria kur është e nevojshme. "Shpesh, lidhja e llogarisë me llogarinë rrjedhëse në bankën tuaj aktuale ose bashkimin e kreditit është një mënyrë e lehtë për të lëvizur para dhe mbrapa," thotë McBride. (Këtu mund të shihni normat më të larta të llogarive të kursimeve që mund të merrni tani.)

Përpara se të hapni një MMA, sigurohuni që jeni në gjendje të plotësoni kërkesën minimale të bilancit. Ju gjithashtu duhet të krahasoni normën e interesit me atë të një llogarie kursimi tradicionale dhe një llogarie kursimi me rendiment të lartë për t'u siguruar që po përfitoni sa më shumë për paratë tuaja.

McBride rekomandon gjithashtu leximin e shkronjave të imta dhe marrjen parasysh të çdo kufizimi të bilancit për të fituar një rendiment më të lartë, çdo kërkesë për depozitim direkt ose transaksion mujor për të fituar atë rendiment dhe çdo kufizim gjeografik ose kërkesë anëtarësimi.