"Ata të gjithë premtojnë të ndihmojnë", por asnjë këshilltar financiar nuk duket se më ofron atë që kam nevojë. Unë kam dy 401ks, llogari Roth dhe pasuri të paluajtshme, dhe dua një plan një herë për t'i menaxhuar vetë paratë e mia. Mund të më ndihmoni?

Pyetje: Unë kam bërë shumë kërkime për të gjetur një fiduciar, por në fund të fundit është se nuk kam gjetur ende një këshilltar të vetëm, qoftë individ apo kompani, i cili do t'ju japë këshilla për një tarifë fikse. Ata të gjithë premtojnë se do t'ju ndihmojnë kur flisni me ta, por kur bëhet fjalë për atë që unë dua në të vërtetë, ata refuzojnë dhe thjesht duan të menaxhojnë dhe investojnë paratë tuaja për ju.

Unë kam dy llogari 401K, llogari Roth, llogari të tatueshme, si dhe investime private tregtare në pasuri të paluajtshme. Gjithçka që dua është dikush që të hedhë një sy në gjithçka që kam dhe të sigurojë në mënyrë holistike një strategji të përgjithshme diversifikimi dhe investimi që unë mund ta ekzekutoj vetë. Ky person do të merrte të gjithë përvojën dhe mirëkuptimin e tij rreth llogarive/pasurive të tatueshme, jo të tatueshme, të shtyra, si dhe llojeve të tjera të investimeve për të më dhënë alokimin më të mirë ashtu si të gjithë ishin një llogari. Mund të më ndihmoni? (Lexues, ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.)

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose dëshironi të punësoni një të ri? Shkruani në [email mbrojtur].

Përgjigje: Sigurisht që keni të drejtë se sa e vështirë është të gjesh këshilltarin e duhur financiar. Siç vëren Grace Yung, planifikues i certifikuar financiar dhe këshilltar për pasurinë në Midtown Financial Group: të gjesh një këshilltar të mirë financiar është si të gjesh një mjek të mirë – jo vetëm që duhet të klikosh me të në një nivel personal, por gjithashtu ke nevojë për dikë që është të kualifikuar në zanatin e tyre, kupton atë që ju nevojitet dhe komunikon në të njëjtin nivel me ju. 

Në rastin tuaj, ju keni një nivel të shtuar kompleksiteti mbi këtë, pasi mund të jetë gjithashtu një sfidë për të gjetur një këshilltar që punon për një tarifë për orë, në vend që të tarifojë, të themi, një përqindje të aseteve tuaja nën menaxhim. Një vend për të filluar është Garrett Planning Network, thotë Greg McBride, analist kryesor financiar në Bankrate. "Ata mund t'ju drejtojnë në drejtimin e duhur për të gjetur një fiduciar që do t'ju paguajë një tarifë për orë për një konsultë një herë," thotë McBride. 

Mund të ndihmojë gjithashtu për të kuptuar se si mund të funksionojë planifikimi financiar. Yung thekson se në përgjithësi, ka disa pjesë në një angazhim të planifikimit financiar: planifikimi financiar, zbatimi dhe monitorimi i vazhdueshëm. “Shumë profesionistë të CFP-së bëjnë të gjitha sa më sipër, por duket sikur ju intereson vetëm pjesa e planifikimit financiar. Ka CFP që mund të punësohen me një tarifë fikse për orë për të bërë një plan financiar gjithëpërfshirës, ​​"thotë Yung. Në varësi të kompleksitetit, Yung thotë se këto mund të kushtojnë mesatarisht 3,000 deri në 6,000 dollarë. “Arsyeja për këtë është se mund të duhen të paktën 10 orë për të krijuar një plan të duhur. Planet e krijuara në atë nivel zakonisht iniciohen me një marrëveshje angazhimi dhe duhet të përfshijnë një pamje fillestare, ndarjen e përgjithshme të aseteve, skenarë me rekomandime të përgjithshme dhe hapa veprimi me një përmbledhje të shkruar, "thotë Yung. Sa i përket rekomandimeve specifike për investimet e strategjive, Yung thotë se ato zakonisht plotësohen veçmas. (Lexues, ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.)

Pasi të keni identifikuar disa njerëz që duken të përshtatshëm, intervistojini ata për t'u siguruar që ata janë me të vërtetë një tarifë fikse. “Disa firma paguajnë një tarifë fikse si një mbajtës për këshilla të vazhdueshme dhe të tjera do të ofrojnë tarifa për orë të tarifave të bazuara në projekt. Peizazhi i këshillave financiare po ndryshon pasi më shumë këshilltarë me qasje moderne për planifikimin hyjnë në terren. Është një tranzicion i ngadalshëm, por është ai që do të zëvendësojë modelin e së kaluarës me qendër këshilltarin - asetet nën menaxhim dhe do të na çojë drejt një modeli të vërtetë të së ardhmes me në qendër klientin, "thotë Brent Weiss, bashkëthemelues i financave të tarifave të sheshta. firma e planifikimit Facet Wealth.