Shtetet ndryshojnë shumë në mënyrën se si tatojnë të ardhurat e daljes në pension, kështu që vendndodhja është një konsideratë e rëndësishme në planifikimin financiar për daljen në pension. Disa shtete nuk i vendosin shtetet e të ardhurave për asnjë lloj të ardhurash nga pensioni, ndërsa të tjerë tatojnë IRA dhe 401(k) shpërndarjet, pagesat e pensioneve dhe madje edhe pagesat e sigurimeve shoqërore si të ardhurat e zakonshme. Taksat mbi të ardhurat janë vetëm një pjesë e historisë, megjithatë, pasi disa shtete me taksa të ulëta ose aspak mbi të ardhurat kanë taksa të larta mbi pronën, shitjet dhe taksa të tjera. Merrni parasysh të punoni me a këshilltar financiar kur planifikoni të dilni në pension për t'u siguruar që të shmangni çdo taksë të panevojshme.
Bazat e tatimit mbi të ardhurat e pensionit
Shumica e të ardhurave nga pensioni mund t'i nënshtrohen taksave federale të të ardhurave. Kjo përfshin Përfitimet e sigurimeve shoqërore, pagesat dhe shpërndarjet e pensioneve nga IRA dhe planet 401(k). Përjashtimet përfshijnë shpërndarjet nga Roth IRA Roth 401 (k) planet. Taksat federale mbi të ardhurat mbi kontributet e Roth paguhen përpara se të bëhen kontributet. Këto kontribute, si dhe çdo fitim nga investimi, mund të tërhiqen pa taksa federale mbi të ardhurat pas pesë vjetësh nëse keni mbushur moshën 59 1/2.
Situata është më komplekse kur bëhet fjalë për mënyrën se si shtetet do të tatojnë të ardhurat tuaja. Shumë shtete nuk kanë fare tatim mbi të ardhurat, kështu që të gjitha të ardhurat nga pensioni, si dhe të ardhurat e tjera, janë pa taksa nga shteti. Shumica e shteteve përjashtojnë në mënyrë specifike përfitimet e Sigurimeve Shoqërore nga tatimi. Disa të tjerë përjashtojnë gjithashtu shpërndarjen e llogarive të pensionit dhe pensionet. Shumica kanë një përzierje të qasjeve për taksimin e të ardhurave nga pensioni.
Tani që keni një njohuri të mirë bazë se si funksionojnë taksat e pensionit në nivel shtetëror, le të zhytemi në shtetet që nuk do t'ju tatojnë fare.
Shtetet që nuk tatojnë të ardhurat e daljes në pension
Tetë shtete kanë asnjë taksë mbi të ardhurat shtetërore. Ata tetë – Alaska, Florida, Nevada, Dakota e Jugut, Tenesi, Teksasi, Uashingtoni dhe Uajoming – nuk tatojnë pagat, pagat, dividentët, interesat apo ndonjë lloj të ardhurash.
Asnjë taksë mbi të ardhurat shtetërore do të thotë që këto shtete gjithashtu nuk tatojnë përfitimet e daljes në pension të Sigurimeve Shoqërore, pagesat e pensioneve dhe shpërndarjet nga llogaritë e daljes në pension. Edhe të ardhurat nga letrat me vlerë të mbajtura në llogaritë e brokerimit pa pension janë të lira nga çdo taksë mbi të ardhurat shtetërore në këto shtete. Kjo do të thotë që banorët e pensionuar në këto shtete nuk kanë asnjë shqetësim për të paguar taksat mbi të ardhurat shtetërore për të ardhurat e tyre nga çdo burim.
Një shtet tjetër, New Hampshire, nuk ka tatimin mbi të ardhurat shtetërore për pagat, mëditjet, tërheqjet nga llogaria e pensionit apo pagesat e pensioneve. Por New Hampshire aktualisht taton dividentët dhe interesat, të cilat ka të ngjarë të jenë burime të ardhurash për disa pensionistë me asete jashtë llogarive të daljes në pension.
Pjesa tjetër e shteteve marrin një sërë qasjesh për taksimin e të ardhurave nga pensioni. Disa tatojnë të gjitha të ardhurat nga pensioni, duke përfshirë sigurimet shoqërore. Të tjerët përjashtojnë sigurimet shoqërore, por burimet tatimore si pensionet dhe të ardhurat e llogarisë së daljes në pension nëse të ardhurat e pensionistëve tejkalojnë një kufi të caktuar. Por shtetet e mëposhtme nuk vendosin asnjë taksë mbi të ardhurat e daljes në pension të asnjë lloji.
11 shtete që nuk tatojnë të ardhurat e pensionit 1. Alaska Nuk ka tatim mbi të ardhurat shtetërore 2. Florida Nuk ka tatim mbi të ardhurat shtetërore 3. Illinois Të përjashtuara nga të ardhurat e pensionit, duke përfshirë sigurimet shoqërore, pensionet, IRA, 401(k) 4. Misisipi Të përjashtuara nga të ardhurat e pensionit, duke përfshirë sigurimet shoqërore, pensionet, IRA, 401(k) 5. Nevada Nuk ka tatim mbi të ardhurat shtetërore 6. Pennsylvania Të përjashtuara nga të ardhurat e pensionit, duke përfshirë sigurimet shoqërore, pensionet, IRA, 401(k) 7. South Dakota Nuk ka tatim mbi të ardhurat shtetërore 8. Tennessee Nuk ka tatim mbi të ardhurat shtetërore 9. Texas Nuk ka tatim mbi të ardhurat shtetërore 10. Washington Nuk ka tatim mbi të ardhurat shtetërore 11. Wyoming Asnjë taksë mbi të ardhurat shtetërore
Shtetet me kërkesa të vogla tatimore për daljen në pension
Disa shtete që nuk shfaqen në këtë listë të atyre që nuk tatojnë fare të ardhurat e daljes në pension janë ende relativisht bujare kur bëhet fjalë për t'i lënë pensionistët të heqin dorë nga taksat. Për shembull, Gjeorgji nuk takson përfitimet e daljes në pension të Sigurimeve Shoqërore dhe gjithashtu siguron një zbritje deri në 65,000 dollarë për person në të gjitha llojet e tjera të të ardhurave të daljes në pension.
Po ashtu, në Pennsylvania të gjitha përfitimet e Sigurimeve Shoqërore dhe të ardhurat IRA dhe 401(k) përjashtohen. Dhe shteti Keystone nuk vendos tatimin mbi të ardhurat për pagesat e pensioneve për ata mbi 60 vjeç. Është e qartë se tatimi shtetëror i të ardhurave nga pensioni është disi i komplikuar. Një nga ndryshimet më të mëdha midis shteteve është shumëllojshmëria e kufijve të të ardhurave për t'u kualifikuar për përjashtime.
Përveç kësaj, taksimi shtetëror i përfitimeve të daljes në pension është një objektiv lëvizës. Ligjet e taksave të shtetit ndryshojnë me kalimin e kohës. Për shembull, taksa 5% e Nju Hampshire mbi dividentët dhe interesin do të hiqet gradualisht deri në janar 2027. Deri atëherë, shkalla e tatimit mbi të ardhurat nga dividentët dhe interesat në New Hampshire bie çdo vit derisa të arrijë zero.
Bottom Line
Njëmbëdhjetë shtete nuk vendosin tatime mbi të ardhurat mbi të ardhurat e daljes në pension nga asnjë burim. Të tjerët u ofrojnë pensionistëve rezidentë shkallë të ndryshme përjashtimesh nga tatimi mbi sigurimet shoqërore, shpërndarjet e llogarive të pensionit, pagesat e pensioneve dhe lloje të tjera të të ardhurave nga pensioni. Disa nga përjashtimet janë mjaft bujare saqë shumë pensionistë në ato shtete nuk do të paguajnë asnjë taksë mbi të ardhurat. Detaje të tilla si të ardhurat e pensionistit kanë rëndësi dhe ndryshojnë sipas shtetit, prandaj është e rëndësishme të kontrolloni me zyrën e taksave shtetërore për detaje përpara se të zhvendoseni për të kursyer në taksa.
Këshilla për daljen në pension
Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të balanconi tatimin dhe konsideratat e tjera të përfshira në zgjedhjen e një vendi për të dalë në pension. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Ka më shumë për të planifikuar një pension të sigurt dhe të rehatshëm sesa shmangien e të gjitha taksave shtetërore mbi të ardhurat e pensionit. Shtetet mund të mos tatojnë të ardhurat e daljes në pension, por përndryshe të kenë taksa të larta. Lexoni më shumë rreth taksat e pensionit.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Postimi 11 shtete që nuk tatojnë të ardhurat e pensionit shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html