Çdo vit, amerikanë të panumërt zvogëlojnë vullnetarisht fondet e tyre të pensionit duke kërkuar përfitime të Sigurimeve Shoqërore shumë herët.
Mos humbisni
Dhe në një kohë kur dollari juaj nuk ka të njëjtën fuqi shpenzuese dhe kostot e kujdesit shëndetësor po rriten, po i lë në rrezik pensionistët.
Tani, një grup politikanësh dypartiakë po kërkon të "përmirësojë sigurinë e daljes në pension" për amerikanët me legjislacion që synojnë t'i ndihmojnë ata të planifikojnë më mirë për pensionin.
"Ne mund ta bëjmë më të lehtë për amerikanët e panumërt që të kërkojnë sigurimet shoqërore në kohën më të mirë dhe të përfitojnë sa më shumë nga të ardhurat e tyre të pensionit," tha senatori Chris Coons, një nga katër senatorët që prezantoi "ligjin e arsyeshëm" në fillim të kësaj jave.
Cili është problemi me sigurimet shoqërore?
Amerikanët më të hershëm mund të fillojnë të pretendojnë Sigurimet Shoqërore janë 62 vjeç. Por ata që zgjedhin të vonojnë marrin pagesa më të larta mujore, me përfitimet maksimale (dhe të disponueshme për ata që pretendojnë se janë 70 vjeç e lart.
Problemi, thonë senatorët amerikanë Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins dhe Coons, është se shumica e njerëzve nuk pretendojnë përfitime në një moshë "që do të maksimizonte të ardhurat e tyre në pension".
Për të gjithë të lindurit nga 1943 deri në 1954, përfitimet e plota të pensionit janë të pagueshme në moshën 66 vjeç. Mosha e pensionit të plotë rritet gradualisht nëse keni lindur nga viti 1955 deri në 1960 derisa të arrini 67 vjeç. Nëse keni lindur në vitin 1960 ose më vonë, përfitimet e plota të pensionit paguhen në moshën 67 vjeç.
Kjo do të thotë se nëse e arrini moshën tuaj të plotë të pensionit prej 67 vjetësh këtë vit, përfitim maksimal mujor është 3,627 dollarë. Por nëse jeni ende 62 vjeç këtë vit kur vendosni të kërkoni sigurimin tuaj shoqëror, pagesa maksimale mujore që do të merrni është 2,572 dollarë - kjo është 29% më pak.
Le të themi se keni qenë shumë të duruar dhe keni pritur deri në 70 për të filluar mbledhjen e përfitimeve. Në atë rast, ju mund të kërkoni një shumë mujore maksimale deri në 4,555 dollarë - pothuajse 2,000 dollarë më shumë në muaj se ata që pretendojnë në 62.
Përfitimi mesatar mujor i daljes në pension i Sigurimeve Shoqërore në janar ishte 1,827 dollarë, që është shumë më pak se përfitimet maksimale mujore - ndoshta duke dëshmuar pikën e senatorëve se amerikanët "heqin një sasi të konsiderueshme të ardhurash nga pensioni".
Në fakt, sipas një Studimi i fundit, Amerikanët humbasin gati 200,000 dollarë në shpenzimet e jetës duke pretenduar përfitimet e tyre shumë herët.
Senatorët kërkojnë të ndryshojnë terminologjinë
Për të ndihmuar njerëzit vendosin se kur do të kërkojnë përfitimet e tyre, ligjvënësit duan të ndryshojnë terminologjinë e Administratës së Sigurimeve Shoqërore (SSA) nga "mosha e hershme e pranimit", "mosha e pensionit të plotë" dhe "kreditet e pensionit të vonuara" në "mosha minimale e përfitimit", "mosha standarde e përfitimit" dhe " mosha maksimale e përfitimit.”
Për më tepër, legjislacioni i ri do të kërkonte që SSA, krahu qeveritar që administron përfitimet e daljes në pension, t'u sigurojë punëtorëve përditësime se sa kanë paguar në programet e Sigurimeve Shoqërore dhe Medicare. Për ata të moshës 25 deri në 54 vjeç, kjo duhet të jetë në një ritëm çdo pesë vjet, dhe kjo rritet në çdo dy vjet midis 55 dhe 59. Pasi të keni arritur moshën 60, do të merrni një përditësim vjetor.
"Amerikanët kanë fituar sigurimet e tyre shoqërore dhe duhet të kenë informacionin më të mirë financiar në dispozicion kur të dalin në pension," thotë Cassidy. "Ligji ynë siguron që amerikanët që planifikojnë të dalin në pension të përfitojnë sa më shumë nga përfitimet e tyre."
Ju nuk duhet të rrini duar ndërsa politikanët debatojnë për politikën e sigurimeve shoqërore. Këtu janë tre mënyra për të siguruar financat tuaja të pensionit.
Lexo më shumë: Të rinjtë e pasur amerikanë kanë humbur besimin në tregun e aksioneve - dhe po vënien e basteve në këto 3 asete. Hyni tani për erëra të forta bishti afatgjata
Kuptoni kur të kërkoni
Të vendosësh se kur të kërkosh sigurimet shoqërore është një vendim personal. Atje jane shumë arsye pse njerëzit pretendojnë para moshës së tyre të plotë të pensionit.
Disave u duhen para për shpenzime thelbësore, për të paguar borxhet ose për motin goditjet financiare — dhe ne sigurisht i kemi ndjerë ato në vitet e fundit.
Të tjerët nuk mendojnë se do të jetojnë mjaftueshëm për të përfituar sa më shumë nga përfitimet që kanë fituar, ndërsa disa njerëz shqetësohuni se Sigurimet Shoqërore do të mbeten pa para — një shqetësim që Presidenti Biden ka premtuar ta trajtojë në buxhetin e tij të vitit 2024.
Ndërsa mund të tundoheni t'i kryeni pagesat tuaja më herët, mbani në mend se pritja do t'ju sigurojë një çek më të madh mujor që do t'ju ndihmojë në pleqëri, kur mund të jeni më pak në gjendje të ktheheni në punë për të fituar ca para të shpejta.
Nëse jeni të shqetësuar për madhësinë e përfitimeve tuaja, ia vlen të shikoni përfitimet e bashkëshortit tuaj. Ju lejohet të kërkoni 50% të përfitimeve të bashkëshortit tuaj — por së pari duhet të mendoni se sa fitoni.
Nëse 50% e të ardhurave tuaja bashkëshortore janë më shumë se 100% e të ardhurave tuaja, ju gjithashtu mund të vazhdoni dhe thjesht të tërhiqeni për të realizuar ëndrrat tuaja të daljes në pension së bashku.
Planifikoni shpenzimet e papritura të kujdesit shëndetësor
Ndonëse mund të keni një faturë të pastër shëndetësore kur të dilni në pension, mbani mend se askush nuk është imun ndaj urgjencave të papritura shëndetësore – dhe ata mund të bëhen shumë të shtrenjta.
An fond urgjent mund t'i ndihmojë pensionistët të përballojnë stuhitë financiare, si qëndrimet e zgjatura në spital ose sëmundjet ku sigurimi ose Medicare nuk mbulojnë koston e plotë.
Mos harroni se Përfitimet e Medicare Mos u futni derisa të arrini 65 vjeç. Procesi i regjistrimit për Pjesën A (Sigurimi Spitalor) dhe Pjesa B (Sigurimi Mjekësor) përfundon përmes SSA.
Nëse vendosni të regjistroheni për Pjesën B, kostoja do të hiqet nga shuma juaj mujore e përfitimit, kështu që ju duhet të planifikoni përpara për atë ulje.
SSA inkurajon njerëzit që të regjistrohen menjëherë për Medicare për të shmangur boshllëqet në mbulim ose dënimet e regjistrimit të vonuar. Por nëse jeni tashmë i mbuluar nga një plan shëndetësor i grupit të punëdhënësve, mund të ketë kuptim që të regjistroheni për Medicare më vonë ose të vononi Pjesën B.
Mblidhni përfitimet tuaja
Një strategji që disa amerikanë po përdorin për të vonuar marrjen e përfitimeve të pensionit në mënyrë që të marrin pagesën maksimale është e ashtuquajtura “Ura e Sigurimeve Shoqërore”.
Kjo është një qasje me faza për të ardhurat e daljes në pension, ku njerëzit përdorin 401(k) ose asete të tjera sa më shpejt që të munden pa shkaktuar gjoba - në vend që të kërkojnë përfitime të Sigurimeve Shoqërore përpara moshës së tyre të plotë të pensionit.
Në mënyrë tipike, njerëzit që përdorin këtë strategji tërheqin vetëm një shumë të barabartë me atë që do të tërhiqnin nga Sigurimet Shoqërore në moshën 62-vjeçare.
Por mbani mend se kalimi nuk është pa rrezik. Ka konsiderata tatimore dhe pasoja të tjera për t'u zhytur herët në asetet tuaja 401(k).
Nëse jeni duke konsideruar këtë opsion, ose nuk jeni të sigurt se si të maksimizoni përfitimet tuaja të pensionit, mund të jetë e vlefshme duke kërkuar udhëzime nga një këshilltar financiar ose planifikues që mund t'ju ndihmojë të ruani vezën tuaj të folesë së daljes në pension dhe të krijoni planin më të mirë për situatën tuaj specifike.
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html