Këto 4 strategji tatimore të mes-vitit mund të shkurtojnë faturën e vitit të ardhshëm nga IRS

Kur filloni një punë të re, ju plotësoni Forma W-4, duke mbuluar sa mban punëdhënësi juaj nga pagesat tuaja për taksat federale. 

Por ju duhet t'i rishikoni ato mbajtje, veçanërisht për ndryshimet e mëdha të jetës, si martesa, të kesh fëmijë ose nisja e një biznesi anësor.

Ju mund të përdorni Vlerësuesi i mbajtjes së tatimit në burim IRS për të parë nëse jeni në rrugën e duhur, ose bëni projeksione me një këshilltar për situata më komplekse. 

Dhe nëse prisni një mungesë, ka kohë të mjaftueshme për të rregulloni mbajtjen e tatimit në burim or bëni pagesa të vlerësuara për tremujorin e tretë ose të katërt, tha Guarino.

Nëse ka hapësirë ​​për lëvizje në buxhetin tuaj, mund të konsideroni rritjen e kursimeve të daljes në pension para taksave, gjë që redukton të ardhurat tuaja bruto të rregulluara. 

“Nëse mundeni, tani është një kohë e mirë për të rritja e 401(k) kontributeve”, tha Christopher Lyman, një CFP me qendër në Newtown, Pensilvani me Këshilltarët Financiar Aleat.

Mund të ruani 20,500 dollarë në 401(k) për vitin 2022, me 6,500 dollarë shtesë nëse jeni 50 vjeç e lart. Pavarësisht nga qëllimi juaj i kursimeve, mund të jetë më e lehtë për t'u arritur duke rritur shtyrjet tuaja tani.

Me rënien e tregut të aksioneve nga fillimi i vitit, ka një shans për të kursyer në të ashtuquajturat Konvertimet individuale të llogarisë së pensionit Roth.

Ja se si funksionon: Pasi të keni bërë kontribute të pazbritshme në një IRA para taksave, ju mund t'i konvertoni fondet në një Roth IRA. Ndërsa lëvizja fillon rritjen pa taksa, shkëmbimi po paguan taksa paraprake mbi kontributet dhe fitimet. 

Megjithatë, një treg në rënie mund të jetë një kohë e shkëlqyer për të paguar taksat mbi aktivet që dëshironi të konvertoni, tha Lyman.

Për shembull, le të themi se keni investuar 100,000 dollarë në një IRA para taksave dhe tani vlen 75,000 dollarë. Ju mund të kurseni në taksa pasi do të konvertoni 75,000 dollarë në vend të 100,000 dollarëve origjinalë.

Natyrisht, do t'ju duhet një plan për të mbuluar ato taksa dhe rritja e të ardhurave mund të ketë pasoja të tjera tatimore, si në të ardhmen më të lartë Primet e Medicare Pjesa B. 

Një tjetër mundësi kur bursa bie është korrja e humbjeve nga taksat, ose duke përdorur humbjet për të kompensuar fitimet, tha Devin Pope, një CFP dhe partner në Albion Financial Group në Salt Lake City.

"Ne po e bëjmë këtë për klientët tanë tani," tha ai.

Ju mund të shesni aktive në rënie nga një llogari brokerimi dhe t'i përdorni ato humbje për të zvogëluar fitimet e tjera. Dhe sapo humbjet tejkalojnë fitimet, mund të zbrisni deri në 3,000 dollarë në vit nga të ardhurat e rregullta.

Sidoqoftë, duhet të keni kujdes për "rregullin e shitjes së larjes", i cili ju ndalon blerja e një aktivi "thelbësisht identik". 30 ditë para ose pas shitjes.