Këto 2 banka tani po ofrojnë 2,000 dollarë para të gatshme kur regjistroheni për llogaritë e tyre rrjedhëse. A duhet të kafshoni?

Bonuset e mrekullueshme të regjistrimit të llogarisë bankare po bëhen më të vështira për t'u injoruar. Citi dhe Chase, për shembull, po ofrojnë 2,000 dollarë për futjen e parave tuaja në një llogari të re rrjedhëse. Por ekspertët thonë se ndërsa këto shifra të larta në dollarë nuk duhet të diskreditohen, ka të ngjarë të ketë një mënyrë më të mirë për të fituar shpërblime më të mëdha në një afat më të gjatë, siç është një llogari kursimi me rendiment të lartë. Në të vërtetë, shumë prej këtyre llogarive tani paguajnë 4% të garantuara, që është më shumë se sa kanë paguar në rreth 15 vjet. Shihni tarifat më të larta që mund të merrni në një llogari kursimi tani këtu.

Por si të zgjidhni midis shpërblimit të lartë fillestar apo rendimentit të lartë afatgjatë? Përgjigjja nuk është gjithmonë e prerë dhe e thatë, thotë Ted Rossman, analist i lartë i industrisë në Bankrate. "Kini parasysh shumën e bonusit dhe kushtet specifike," thotë Rossman, duke shtuar se ka pyetje me çdo ofertë bankare që mund t'ju duhet të merrni parasysh. “A ka një periudhë pritjeje përpara se të paguhet bonusi? Sa kohë ju duhet t'i mbani fondet në llogari përpara se t'i tërheqni ato?”

Dhe si e dini se cilat shpërblime ia vlen përpjekja? Sigurisht, duhet të jeni të pajisur financiarisht për t'u kualifikuar. Një ofertë e madhe prej 5,000 dollarësh nga Chase për hapjen e një llogarie kursimi me rendiment të lartë duket e shkëlqyeshme në shikim të parë, megjithatë, një vështrim më i afërt në shtypin e imët tregon se ju nevojiten të paktën 1 milion dollarë për t'u kualifikuar për atë shpërblim. Dhe megjithëse nuk do t'ju nevojiten shtatë shifra për t'u kualifikuar për bonusin e regjistrimit prej 2,000 dollarësh që vjen me një llogari rrjedhëse të Chase, jo të gjithë kanë kufirin minimal të llogarisë prej 250,000 dollarësh që kërkohet për të hyrë në veprim. 

Ekzistojnë gjithashtu një listë bonusesh të tjera të llogarisë bankare që janë më modeste dhe më të lehta për t'u kualifikuar. Merrni SoFi, për shembull. Hapja e një llogarie kursimi me këtë bankë në internet fiton një bonus 250 dollarë pasi të keni lëvizur mbi 5,000 dollarë në depozita direkte gjatë një periudhe vlerësimi 25-ditore. Ndonëse kjo mund të mos jetë aq tërheqëse sa disa nga bonuset më të mëdha atje, ajo arrin në një kthim afërsisht 5% në pak më pak se një muaj të investimit tuaj. Po, ky është vetëm një bonus një herë, por shtojini një APY normale prej 3.75% që vjen me një llogari tipike me rendiment të lartë – e cila do të fitonte rreth 190.76 dollarë gjatë vitit – dhe viti juaj i parë është me të vërtetë një 8.8% kthim, ose 440.76 dollarë.

 “Një mënyrë tjetër për ta parë është se bonusi juaj prej 250 dollarësh ishte më shumë se interesi që fituat,” thotë Rossman, duke shtuar se “edhe pas pesë vitesh, do të kishit më shumë fitime në [një] llogari që jepte 3.75% me një hyrje prej 250 dollarësh. bonus sesa do të kishit nëse fitonit 4.5% për pesë vjet pa një bonus fillestar.” Një bankë tjetër me një bonus të mirë regjistrimi tani është Huntington Platinum Perks Checking, e cila ka një bonus prej 600 dollarësh për depozitimin e 25,000 dollarëve në një llogari të re rrjedhëse të Huntington brenda 90 ditëve.

Jini gati për të kërcyer nëpër rrathë

Në varësi të ofertës, shumica e bankave kërkojnë nivele të ndryshme aktiviteti ose hapa përpara se të marrin një shpërblim në para: konfiguroni depozitë direkte, bëni një numër të caktuar transaksionesh me kartë debiti çdo muaj ose mbani fondet tuaja në atë bankë për një periudhë të caktuar kohe. për të përmendur disa. CEO i MaxMyInterest, Gary Zimmerman, thotë se bankat shpesh i bëjnë klientët të kërcejnë përmes shumëfishtash, sepse ata “po vënë bast mbi faktin se disa klientë nuk do të përmbushin të gjitha kriteret për të fituar bonusin”.

Thënë kështu, Zimmerman shton se çdo "bankë që ofron normën më të mirë sot mund të mos ofrojë normën më të mirë në tre muaj nga tani" dhe se "ia vlen të blini, jo vetëm një herë, por në mënyrë të vazhdueshme, për t'u siguruar që ju "Gjithmonë fiton rendimentin më të lartë."

Më shumë se një bonus

Ben Reid, menaxher i përgjithshëm në M1 Spend, thotë se megjithëse fitimi i disa qindra dollarëve pothuajse gjithmonë do t'i mposhtë fitimet tuaja nga interesi në një afat të shkurtër, ka konsiderata shtesë. “Gjetja e një partneri bankar që jua bën jetën më të lehtë dhe fiton një interes konkurrues normë duhet të jetë në krye të mendjes kur krijoni planin tuaj të ndërtimit të pasurisë, "thotë Reid.

Nëse jeni duke kërkuar për norma të larta, llogaritë e kontrollimit të interesit kanë një APY mesatare prej vetëm 0.06%, megjithatë këto llogari kursimi me rendiment të lartë dhe marrëveshje të kombinimit të llogarive rrjedhëse mund të sjellin një APY që është më shumë se 15 herë mesatarja e industrisë prej 0.33%. sipas FDIC (Shikoni listën e plotë këtu): 

• Llogaria e Kursimeve Varo: 5.00% APY
  • Vendosni depozita elektronike për rrogën tuaj, pensionin ose përfitimet e qeverisë nga punëdhënësi ose agjencia juaj qeveritare në shumën totale prej 1,000 dollarësh dhe duke e mbyllur muajin me një bilanc pozitiv si në llogarinë bankare Varo ashtu edhe në llogarinë e kursimeve. Balancat që nuk plotësojnë kërkesat dhe bilancet shtesë mbi 5,000 dollarë do të fitojnë 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Lidhni llogarinë tuaj kontrolluese dhe të kursimeve dhe Centier Bank do t'i shpërblejë përpjekjet tuaja me një normë kursimi premium. Vetëm sigurohuni që të bëni depozitat minimale dhe të ndiqni hapat në shtypjen e imët. 

• Llogaria MySavingsDirect MySavings: 4.35% APY
  • Norma e ofruar nga MySavingsDirect mbetet një nga më të mirat në tregun e llogarive të kursimeve me rendiment të lartë. Thjesht plotësoni aplikacionin tuaj online dhe filloni.

Llogaritni tarifat

Megjithatë, këto përfitime nuk janë të pathyeshme: tarifat shpesh mund t'i largojnë ato përfitime të mundshme. Megjithëse ra me 11% në vitin e kaluar, tarifa mesatare e mbitërheqjes së llogarisë rrjedhëse ishte ende 29.80 dollarë në fund të 2022, sipas studimit të fundit të llogarisë rrjedhëse dhe tarifës së ATM të Bankrate. Taksa të tjera që mund të heqin çdo fitim interesi? Tarifat e transaksioneve të ATM-ve jashtë rrjetit ishin mesatarisht 4.66 dollarë, më e larta që nga viti 2019; dhe tarifa mesatare e jo-klientëve arriti një rekord prej 3.14 dollarë për transaksion në kohën e raportit. 

Thënë kështu, duhet të bëni kujdesin tuaj të duhur për të parë se cilat tarifa lidhen me regjistrimin në çdo llogari bankare, thotë Reid. "Ju duhet të vlerësoni të gjitha tarifat që lidhen me llogarinë dhe gjithashtu të vlerësoni shumën e interesit që do të rritet me kalimin e kohës," thotë ai. "Duke përdorur një kalkulator në internet, ju mund të krahasoni çdo tarifë me fitimet e mundshme dhe të përcaktoni nëse hapja e një llogarie do të jetë e vlefshme."