Nëse jeni një nga më shumë se 24 milionë investitorët e rinj që kanë hyrë në aksione që nga viti 2016, nuk keni parë kurrë një treg në rënie, përveç vitit 2018, kur stoqet ishin me vetëm 6%. Për këtë vit, stoqet janë ulur me më shumë se 17% – deri më tani – duke i goditur investitorët me një humbje të keqe që nuk ka gjasa të përmirësohet nga tani deri në natën e Vitit të Ri.
Çfarë duhet të bëjë një investitor i zgjuar? Shitet.
Ndërsa duket si një veprim i gabuar i saktë për të mbyllur qëllimisht një humbje në vend që të presësh që çmimet e aksioneve të rikuperohen, ka një arsye shumë të mirë: taksat. Falë një teknike të quajtur korrja e humbjeve nga taksat, një investitor mund të përdorë goditjen që ka marrë duke shitur aksione të humbura për të kompensuar taksat mbi fitimet nga investimet e tjera që tregojnë fitime. Dhe edhe nëse nuk keni ndonjë fitim të aksioneve për të kompensuar, humbja mund të përdoret për të reduktuar faturën tuaj të tatimit mbi të ardhurat personale.
Kjo strategji nuk është e re, por investitorët që kanë qenë në treg për vetëm disa vite nuk kanë parë një vit të rëndësishëm poshtë ku do të kishin mjaft humbje për ta bërë atë të funksionojë. Është krejtësisht e ligjshme dhe e miratuar nga IRS, por zbatohet vetëm për llogaritë e tatueshme të investimeve, jo për llogaritë individuale të pensionit, 401(k) dhe llogaritë e tjera të shtyra nga taksat.
Për ndihmë me mbledhjen e humbjeve tatimore për të reduktuar detyrimet tuaja tatimore, merrni parasysh përputhje me një këshilltar financiar të verifikuar falas.
Si funksionon korrja e humbjes së taksave?
Këtu është se si funksionon:
Le të themi se keni qenë mjaft të zgjuar ose me fat për të blerë 1,000 aksione të iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) në fillim të janarit. Çmimi i aksionit u rrit rreth 4 dollarë për aksion për vitin në fillim të dhjetorit, duke ju lënë të përballeni me taksat për këtë fitim prej 4,000 dollarësh që mund t'ju kushtojë deri në 1,480 dollarë në normën më të lartë të tatimit mbi fitimet kapitale prej 37%. Ju më mirë do të preferonit të qëndroni pas këtij fitimi dhe ta mbani atë të investuar.
Keni blerë gjithashtu aksione të Vanguard S&P 500 ETF (VOO) në fillim të janarit. Çmimi i aksionit u ul me rreth 63 dollarë për aksion në fillim të dhjetorit. Nëse shisni 64 aksione, do të bini pak më shumë se 4,000 dollarë, duke prodhuar një humbje që kompenson fitimet tuaja në ETF të Brazilit.
Por kjo humbje nuk është e përhershme, sepse ju përdorni të ardhurat nga shitja e S&P 500 ETF tuaj për të blerë aksione të reja të atij fondi ose aksione të çdo gjëje që dëshironi. Nëse tregu i aksioneve i qëndron historisë, ato aksione do të prodhojnë fitime në të ardhmen.
Ndërkohë, ju keni varur në 1,480 dollarët që keni paguar në taksa, të cilat, nëse ato para investohen, gjithashtu do të gjenerojnë kthime eventuale pozitive.
(Fitimi ose humbja varet nga baza juaj e kostos, që është çmimi që keni paguar fillimisht për çdo aksion individual. Zbrisni atë shumë nga çmimi kur shisni për të marrë fitimin ose humbjen tuaj të tatueshme. Shkalla e tatimit mbi fitimet kapitale varet nga të ardhurat tuaja dhe sa kohë i keni mbajtur aksionet e shitura.)
Nëse keni gjithashtu një faturë të madhe të tatimit mbi të ardhurat e vitit 2020 nga lloje të tjera të ardhurash që dëshironi të reduktoni apo edhe eliminoni, mund të shisni aksione shtesë ku keni një humbje për uljen e të ardhurave tuaja të tatueshme.
Strukturimi i një strategjie të humbjes së taksave mund të jetë i ndërlikuar, kështu që investitorët duhet të konsultohen me një profesionist tatimor për detajet dhe kohën.
Bottom Line
Mos lejoni që humbjet e tregut t'ju rrëzojnë; korrja e humbjes së taksave mund t'ju ndihmojë të ulni detyrimin tuaj tatimor. Ata që fitojnë nga shitja e investimeve mund të ulin faturat e tyre tatimore të lidhura me ato fitime duke shitur investime për të cilat kanë humbur para. Vjelja e humbjeve nga taksat, dhe mund të jetë një strategji veçanërisht efektive për të ulur detyrimin tuaj tatimor dhe për të ruajtur një përqindje më të madhe të fitimeve tuaja nga investimi.
Këshilla për investitorët
Nëse jeni duke luftuar për të vazhduar me planifikimin tuaj tatimor, mund të dëshironi të kërkoni ndihmën e një profesionisti. A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar, të menaxhoni pasuritë dhe të merrni vendime duke pasur parasysh taksat. Gjetja e një këshilltar financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar të cilët i shërbejnë zonës suaj, dhe ju mund të intervistoni tuajin ndeshjet e këshilltarit pa asnjë kosto për të vendosur se cila është e duhura për ju. Nëse jeni gati për gjeni një këshilltar kush mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Më së miri mund të krijoni një plan nëse e dini paraprakisht se çfarë do të përfundoni. Duke përdorur SmartAsset's Llogaritësi i tatimit mbi të ardhurat mund t'ju ndihmojë të vlerësoni atë që mund të keni borxh në taksa, në mënyrë që të planifikoni përpara dhe të ulni detyrimin tuaj total.
Foto: ©iStock.com/mesh Negi
Postimi Ka një vijë të favorshme për tejkalimin e portofolit tuaj: Korrja e humbjes së taksave shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html