SHBA duhet të anulojë shumë më tepër se 10,000 dollarë borxhin studentor - Quartz

Në letër, plani i presidentit amerikan Joe Biden për anulimin e borxhit studentor duket mjaft i mirë.

Qeveria do të falë 10,000 dollarë borxh studentor për ata që fitojnë nën 125,000 dollarë. Kjo është gati një e treta e shumës mesatare që i detyrohen mbajtësve të borxhit studentor.

Sipas vlerësimeve të Shtëpisë së Bardhë, politika fshin balancat e mbetura për 20 milionë amerikanë - gati gjysma e të gjithë huamarrësve. Kjo është e shkëlqyeshme duke pasur parasysh se një e treta e tyre kanë borxh studentor, por nuk kanë diplomë kolegji, sipas Departamentit të Arsimit.

Por këto shifra të përgjithshme errësojnë një dobësi kryesore të planit: ai do të bëjë pak për të ndihmuar huamarrësit që kanë më shumë nevojë për të, ata që mbajnë shuma të mëdha borxhi dhe kanë të ardhura të ulëta.

Megjithëse ata përbëjnë vetëm një pjesë të vogël të mbajtësve të kredisë studentore, gjendja e tyre e vështirë është rezultat i gjithçkaje që është e gabuar me arsimin e lartë. Për të adresuar këtë, shumë avokatë të reduktimit të huasë po e shtynin qeverinë të merrte parasysh pabarazitë racore dhe të ofronte lehtësim më bujar, tha Fenaba Addo, një profesor i asociuar i politikave publike në Universitetin e Karolinës së Veriut në Chapel Hill.

Por a mund të përballojë ekonomia ndonjë falje më të borxhit pa rritur kërkesën e konsumatorit dhe duke hedhur karburant në zjarrin e inflacionit, siç argumentojnë disa kundërshtarë të kundërshtarëve të faljes së borxhit? A nuk është plani i Bidenit sikur t'u japë një çek 10,000 dollarësh miliona amerikanëve?

Ka miliona amerikanë që kanë nevojë për më shumë sesa falja prej 10 mijë dollarësh e Bidenit

Shumica e 43 milionë mbajtësve të borxhit studentor përbëjnë një sasi të vogël të byrekut prej 1.6 trilion dollarësh, me një pjesë të vogël të huamarrësve që kanë borxh më shumë se 100,000 dollarë - 7% - që përbëjnë gati 40% të borxhit të përgjithshëm studentor. sipas të dhënave të Bordit të Kolegjit. Rezultati: Politika e Bidenit i jep një pushim të madh një numri të madh njerëzish me ngarkesa të vogla, ndërkohë që mezi ndihmon një grup më të vogël studentësh me ekuilibra të mëdhenj.

Më shumë se 8 milion huamarrësit që janë në plane të ripagimit të drejtuar nga të ardhurat (IDR), të cilat përcaktohen nga të ardhurat diskrecionale të huamarrësit dhe jo nga shuma e borxhit studentor që ata mbajnë, do të përjetojnë pak ndikim financiar nga anulimi.

Nëse një huamarrës ka të ardhura të klasës së mesme prej 60,000 dollarë dhe 40,000 dollarë borxh studentor, zbritja e 10,000 dollarëve nga balanca nuk do ta ndryshojë situatën e tyre. Ata ende nuk janë në rrugën e duhur për të shlyer borxhin e tyre sepse të ardhurat e tyre janë kaq të ulëta, duke bërë pagesa sipas një plani IDR do të thotë se principali i kredisë do të vazhdojë të rritet.

Ndërsa një plan tjetër nga Biden do të vënë 7.5 milionë huamarrës të borxhit studentor që janë në parazgjedhje kthehen në gjendje të mirë, gati një e treta e të gjithë mbajtësve të kredisë studentore kanë përjetuar mospagim në dy dekadat e fundit. Brenda këtij grupi shumë huamarrës kanë dështuar disa herë. Kjo është një pjesë e madhe e shumës së përgjithshme të papaguar prej 1.6 trilion dollarësh që qeveria nuk do ta shihte edhe nëse nuk do të falej.

Huamarrësit e kredisë studentore nuk janë gati të shpenzojnë

Pretendimet se anulimi i kredive studentore do të ndihmojë vetëm njerëzit e pasur ose do të rrisë inflacionin, të injorojnë atë që shkaktoi krizën e kredisë studentore në radhë të parë.

"Njerëzit po dështojnë dhe janë me vonesë në borxhet e tyre sepse nuk kishin para për të paguar për të," tha Addo. “Nëse nuk keni të ardhura apo pasuri, të lëshoni 10,000 dollarë nuk do të thotë që keni të ardhura për të shpenzuar.”

Askush nuk ka paguar interes për borxhin e tyre që kur qeveria federale ndaloi pagesat në fillim të pandemisë dhe mjedisi aktual inflacioniste nuk është nxitur nga huamarrësit e kredive studentore që blejnë më shumë gjëra se pjesa tjetër e popullsisë.

Ndërkohë, borxhi i kredisë studentore ka një efekt dërrmues në të ardhmen financiare të një personi - duke krijuar një efekt të valëzuar në të gjithë ekonominë. Ekonomistë në Bankën e Rezervës Federale të Nju Jorkut konstatoi se mbajtësit e kredisë studentore janë më pak gjasa për të kaluar në punë me pagesë më të lartë, më shumë gjasa të mospagimit të llojeve të tjera të borxhit dhe më shumë gjasa për të pasur rezultate më të ulëta krediti.

Kur Covid-19 goditi SHBA-në, këta huamarrës ishin në sektorët që u goditën më rëndë nga sëmundja. Ata janë të vetëdijshëm për gjendjen e tyre të pasigurt financiare. Sipas sondazhit të pritjeve të konsumatorëve, amerikanët me borxh studentor kanë shumë më shumë gjasa të shqetësohen për mospagimin e borxhit sesa amerikanët e tjerë.

Shumë ekonomistë besojnë se anulimi inkurajon vendimet ekonomike afatgjata (dmth. lëvizjen) kundrejt vendimeve afatshkurtra (dmth blerjen e një televizori të ri). Falja e borxhit përmirëson raportin e borxhit ndaj të ardhurave të një huamarrësi, kështu që ata mund të marrin më shumë hua për shpenzime afatgjata si një makinë, një shtëpi ose një biznes i vogël - nga ana tjetër duke stimuluar ekonominë më të gjerë.

"Gjithçka që do t'i ndihmonte njerëzit t'i përgjigjen disa vendeve të punës, mendoj se do të ishte mirë për ekonominë," tha Mike Konczal, drejtor i analizës makroekonomike në Institutin Roosevelt.