4 fondet kryesore kryesore për daljen në pension

Cilat janë fondet MainStay?

Fondet MainStay janë një seri fondesh të përbashkëta të ofruara nga një filial i New York Life Insurance Company, New York Life Investments. New York Life Insurance është një nga firmat më të mëdha dhe më të vjetra të shërbimeve financiare në vend. Kompania hapi fondet e përbashkëta MainStay në 1985 për investitorët individualë me pakicë dhe këshilltarët financiarë.

Ky grup fondesh të përbashkëta u ofron investitorëve menaxhimin e portofolit në aksione, të ardhura fikse, shumë aktive, tregun e parasë dhe zgjidhje të tjera investimi. Strategjitë e fondit variojnë nga rritja afatgjatë, gjenerimi i të ardhurave, menaxhimi i paqëndrueshmërisë, luftimi i inflacionit, efikasiteti i taksave dhe planifikimi i daljes në pension.

Katër fondet e përbashkëta të mëposhtme MainStay janë të përshtatshme për ata që duan të krijojnë një portofol të larmishëm për kursimet e pensionit ose për këdo që eksploron opsionet e tyre. Vazhdoni të lexoni për të mësuar më shumë rreth këtyre fondeve dhe renditjes së tyre. Të gjitha kthimet e listuara bazohen në vlerën neto të aktiveve (NAV) të aksioneve të Klasës A të fondit.

Fondi i Balancuar i Qëndrimit Kryesor (MBNAX)

• Fillimi: Jan. 2, 2004
• Vlerësimi i Morningstar: me tre yje
• Investimi fillestar minimal: $15,000
• Shpenzimet Vjetore Operative të Fondit: 1.09%

Fondi MainStay Balanced (MBNAX) kërkon të sigurojë një kthim total përmes një kombinimi të rritjes dhe të ardhurave aktuale. Fondi përbëhet nga një portofol i përzier letrash me vlerë të kapitalit dhe letrave me vlerë me të ardhura fikse. Më 30 shtator 2021, fondi ndau rreth 63.6% në aksione të zakonshme dhe pjesën e mbetur në letra me vlerë me të ardhura fikse, ETF dhe para.

Fondi kishte 240 zotërime deri më 30 shtator 2021, që përfaqësonin një total prej 488 milionë dollarësh në aktive neto. Pesë sektorët kryesorë ishin financat (23.1%), konsumatorët-jociklikë (16.5%), qeveria (13.1%), industritë (9%) dhe komunikimet (8%). Zotërimet kryesore deri në këtë datë ishin:

• Bonot e thesarit të Shteteve të Bashkuara, 0.375%, me afat më 09/15/2024 (4.2%)
• iShares i ndërmjetëm ETF i obligacioneve të qeverisë/kreditit (3%)
• JPMorgan Chase (2.6%)
• Bonot e thesarit të Shteteve të Bashkuara, 0.875%, me afat më 09/30/2026 (2.3%)
• Bonot e thesarit të Shteteve të Bashkuara, 0.250%, me afat më 09/30/2023 (2%)

Fondi gjurmon performancën e Indeksit të Vlerës Russell 1000, por po e nënshtron standardin e tij. Ai u kthye 10.73%, 22.29% dhe 9.25% në bazë të një viti në datën (YTD), njëvjeçare dhe 10-vjeçare, krahasuar me kthimet e indeksit bazë prej 16.14%, 35.01% dhe 10.07% gjatë të njëjtat periudha. Dividentët paguhen çdo tremujor. Normat e shpërndarjes në NAV ishin 0.03% më 31 dhjetor 2021.

Fondi i Ndërtuesit të të ardhurave kryesore (MTRAX)

• Fillimi: Jan. 3, 1995
• Vlerësimi i Morningstar: me katër yje
• Investimi fillestar minimal: $15,000
• Shpenzimet Vjetore Operative të Fondit: 1.03%

Fondi MainStay Income Builder (MTRAX) është një fond i vlerësuar me katër yje Morningstar që synon të kërkojë të ardhura aktuale për rritjen e kapitalit dhe të ardhurave. MTRAX përbëhet nga një përzierje e aksioneve, aktiveve me të ardhura fikse, parave të gatshme dhe letrave me vlerë të mbështetura nga aktivet.

MTRAX ka një portofol që përbëhet nga 547 prona që arrijnë në 1.6 miliardë dollarë në aktive neto. Pesë sektorët kryesorë që nga 30 shtator 2021, ishin financat (19.5%), konsumatori-jociklik (13.4%), letrat me vlerë të hipotekave (9.4%), konsumatori-ciklik (9.1%) dhe teknologjia (8.6%) . Pesë zotërimet më të mira që nga ajo datë ishin:

• Microsoft (1.1%)
• Apple (1%)
• Bonot e thesarit të Shteteve të Bashkuara, 0.125%, me afat më 01/31/2023 (1%)
• Pajisjet analoge (1%)
• Broadcom (0.9%)

Indeksi bazë i fondit është Indeksi Botëror MSCI. MTRAX e ka nën performuar vazhdimisht indeksin, duke u kthyer 5.94%, 14.87% dhe 8.87% krahasuar me kthimet e indeksit bazë prej 13.04%, 28.82% dhe 12.68% në bazë YTD, njëvjeçare dhe 10-vjeçare. Dividentët u paguhen investitorëve çdo muaj ndërsa normat e shpërndarjes në 31 dhjetor 2021, në NAV ishin 2.62%. Fondi është një investim i shkëlqyer për një llogari Roth IRA që mbron të gjithë rendimentin nga taksat federale të të ardhurave.

Fondi i Indeksit MainStay MacKay S&P 500 (MSXAX)

• Fillimi: Jan. 2, 2004
• Vlerësimi i Morningstar: me katër yje
• Investimi fillestar minimal: $15,000
• Shpenzimet Vjetore Operative të Fondit: 0.54%

Fondi MainStay MacKay S&P 500 Index (MSXAX) është një fond i menaxhuar në mënyrë pasive që kërkon të përputhet me kthimin total të Indeksit Standard & Poor's (S&P) 500.

Fondi i përmbush qëllimet e tij të investimit përmes një portofoli të përbërë nga aksione dhe para, përkatësisht 98.4% dhe 1.6%. Kishte 505 prona që përfaqësonin 1.3 miliardë dollarë në aktive neto. Teknologjia e informacionit (27.2%), kujdesi shëndetësor (13.1%), diskrecioni i konsumatorëve (12.2%), financat (11.2%) dhe shërbimet e komunikimit (11.1%) ishin pesë sektorët kryesorë që nga 30 shtator 2021. Kompanitë e mëposhtme ishin pesë zotërimet më të mira:

• Apple (6%)
• Microsoft (5.7%)
• Alfabeti (4.2%)
• Amazon (3.9%)
• Meta (dikur Facebook) (2.2%)

Siç u përmend më lart, ky fond ndjek S&P 500. Investitorët marrin një diversitet të shtuar pasi ata zotërojnë një interes të pjesshëm në secilën prej 500 korporatave më të mëdha të tregtuara publikisht në Shtetet e Bashkuara. MSXAX ktheu 15.48%, 29.34% dhe 16%, krahasuar me kthimet e standardit prej 15.92%, 30% dhe 16.63% në bazë YTD, njëvjeçare dhe 10-vjeçare. Dividentët paguhen çdo vit dhe fondi ka një normë shpërndarjeje prej 0.89%.

Fondi i konvertueshëm MainStay MacKay (MCOAX)

• Fillimi: Jan. 3, 1995
• Vlerësimi i Morningstar: me tre yje
• Investimi fillestar minimal: $15,000
• Shpenzimet Vjetore Operative të Fondit: 0.96%

Fondi i konvertueshëm MainStay (MCOAX) shton diversitet shtesë në një portofol investimi duke zgjedhur një klasë unike letrash me vlerë. Letrat me vlerë të konvertueshme janë instrumente të tilla si obligacionet, aksionet e preferuara ose borxhi i korporatës që janë të konvertueshme në aksione të zakonshme të një korporate ndërsa paguajnë interes ose dividentë për fondin. 

Menaxherët e fondeve marrin parasysh stabilitetin e financave të një firme dhe potencialin e rritjes së aksioneve të saj të zakonshme. Opsioni i konvertueshmërisë e pozicionon fondin për të përfituar shtesë nga rritja e tregut të aksioneve. Konvertueshmëria mbron gjithashtu investitorët në letrat me vlerë me të ardhura fikse gjatë periudhave të rritjes së normave të interesit, pasi letrat me vlerë të konvertueshme e mbajnë vlerën e tyre më mirë se aktivet e tjera me të ardhura fikse.

Asetet neto të fondit ishin 1.9 miliardë dollarë më 30 shtator 2021. Kishte 127 zotërime, të cilat përfshinin një sërë sektorësh. Midis tyre, pesë vendet e para ishin konsumatori-jociklik (23.2%), teknologjia (18.3%), komunikimi (18.2%), energjia (10.1%) dhe konsumatori-ciklik (9.8%). Pesë zotërimet më të mira deri në këtë datë ishin:

• Seria A e preferuar e konvertueshme e Danaher Corporation (3.7%)
• Nice, 0.000%, me afat më 09/15/2025 (2.8%)
• Chart Industries, 1.000%, me afat më 11/15/2024 (2.3%)
• Burimet Natyrore Pioneer, 0.250%, afati 5/15/2025 (2.2%)
• Southwest Airlines, 1.250%, me afat 05/01/2025 (2.1%)

Indeksi bazë i fondit është Indeksi i konvertueshëm i SHBA-së ICE BofA, të cilin në përgjithësi e ka nën-reformuar. Fondi ktheu 7.13%, 26.81% dhe 12.86% krahasuar me indeksin, i cili riktheu përkatësisht 6.37%, 27.30% dhe 14.37% në bazë YTD, njëvjeçare dhe 10-vjeçare. MCOAX paguan dividentë në baza tremujore dhe norma e shpërndarjes së tij është 0.0% më 31 dhjetor 2021.

Bottom Line

Të kesh një plan të daljes në pension është diçka që të gjithë duhet ta marrin parasysh, edhe nëse lini mënjanë disa dollarë në muaj. Ju mund të zgjidhni nga një shumëllojshmëri opsionesh të ndryshme investimi bazuar në pozicionin tuaj financiar, moshën, situatën personale, buxhetin dhe qëllimet afatgjata.

Por ju duhet të rishikoni portofolin tuaj rregullisht për t'u siguruar që po merrni kthimet më të mira të mundshme. Mbani në mend se fondet e përbashkëta që kemi përshkruar më sipër janë thjesht sugjerime për t'ju ndihmuar në rrugën tuaj. Sigurohuni që të konsultoheni me një profesionist financiar të kualifikuar përpara se të merrni ndonjë vendim.