Gjëja nr. 1 që mund të përmirësojë sigurinë e daljes në pension të punëtorëve të moshuar

Do të përpiqem t'i përgjigjem kësaj pyetjeje brenda një minute, por fillimisht do të vërej se shanset janë të mira që kjo pyetje të mos jetë thjesht hipotetike, por të zbatohet për ju personalisht. Një sondazh i sapopublikuar i pensionistëve sugjeron se shumica dërrmuese e pensionistëve janë në gjendje të vështirë financiare. Për shembull, sipas sondazhit nga Clever Real Estate:

• 62% e pensionistëve nuk kanë kursyer mjaftueshëm për daljen në pension (siç gjykohet nga formula standarde të planifikimit financiar).

• 30% e pensionistëve raportojnë se nuk kanë asnjë kursim dhe 75% raportojnë se kanë borxh.

• Pensionisti mesatar ja kalon shpenzimet të ardhurat e tij vjetore me 4,000 dollarë.

Është e qartë se nevojiten urgjentisht veprime korrigjuese.

Është më e lehtë të përcaktosh se çfarë nuk do të bëni shumë ndryshim: Kurseni dhe investoni më shumë. Nuk është se këto gjëra nuk janë të rëndësishme. Por ndryshimi që ata bëjnë është në terma afatgjatë. Nëse jeni tashmë afër pensionit, është e vështirë të shihet se si rritja e kontributit tuaj vjetor në 401(k) tuaj do të lëvizë aq shumë gjilpërën pasi të jeni në pension.

Dëshironi të jeni një investitor më i mirë? Regjistrohuni për serinë tonë Si të Investoni

Ky pasqyrë u konfirmua nga një studim i disa viteve më parë nga Qendra për Kërkimin e Pensionit në Kolegjin e Bostonit. Studimi u përqendrua në një statistikë të krijuar nga Qendra, e cila mat përqindjen e të rriturve në moshë pune, të cilët janë në rrezik të mos jenë në gjendje të ruajnë standardin aktual të jetesës pas daljes në pension. Ata e quajnë këtë masë Indeksi Kombëtar i Rrezikut të Pensionit (NRRI).

Merrni parasysh atë që gjetën autorët e studimit kur simuluan ndikimin e të gjithë të rriturve që punojnë duke rritur normën e kontributit të tyre të kursimeve në pension me 5 pikë përqindjeje. Kjo është një rritje e madhe, që përfaqëson më shumë se një dyfishim të normave aktuale. E megjithatë, sipas studiuesve, kjo rritje e madhe kishte vetëm një "ndikim relativisht modest në NRRI".

Ndikimi më i madh i këtij ndryshimi të simuluar ishte për punëtorët nën moshën 40 vjeç. Për punëtorët midis moshës 50 dhe 59 vjeç, në të kundërt, ky më shumë se dyfishim i normës së kursimeve dhe kontributeve uli NRRI me vetëm 3 pikë përqindjeje.

Për ata prej jush që janë afër pensionit, sigurisht, është pak ndihmë të thuhet se duhet të kishit kursyer dhe investuar më shumë në vitet tuaja të reja. Kjo thjesht të bën të ndihesh më keq me veten. Ju dëshironi të dini se çfarë mund të bëni që bën një ndryshim të vërtetë.

Lexoni: Më pëlqejnë qytetet e vogla dhe shtigjet hekurudhore, buxheti i shtëpisë sime është 200,000 dollarë - ku duhet të dal në pension?

Duke punuar më gjatë

Përgjigja për këtë pyetje është dhënë nga studimi i Kolegjit të Bostonit: Shtyjeni daljen në pension. Studiuesit raportojnë se shtyrja e daljes në pension me vetëm dy vjet shkurton NRRI me një të tretën.

Ka një ndikim kaq të madh për disa arsye të ndërlidhura. Për vitet shtesë në të cilat jeni duke punuar më gjatë, është e panevojshme të thuhet, nuk do të tërhiqni fonde nga llogaritë tuaja të pensionit. Përveç kësaj, përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore do të rriten me 8% për çdo vit shtyrje deri në moshën 70 vjeç.

Këto janë arsye bindëse, sigurisht. Por, siç kam shkruar më parë, ka edhe arsye bindëse jofinanciare për të punuar më gjatë: Pensionimi i hershëm shoqërohet me rritje të vdekshmërisë.

Duhet pranuar se jo të gjithë mund të përfitojnë nga këto gjetje. Shumë dalin në pension më herët se përndryshe për shkak të përkeqësimit të shëndetit, për shembull. Por nëse jeni në gjendje, të punoni më gjatë mund të jetë gjëja më e rëndësishme e vetme që mund të bëni për të rritur sigurinë tuaj financiare të daljes në pension.

Ky zbulim mund të jetë përulës për komentuesit (përfshirë mua) që duan të përqendrohen në strategjitë e investimeve të pensionit që kanë të dhënat më të mira afatgjata. Por janë kryesisht investitorët e rinj ata që do të shohin përfitimin e një strategjie më të mirë investimi afatgjatë. Për ata që i afrohen pensionit, vendimi i thjeshtë për të punuar më gjatë ka të ngjarë të ketë një ndikim shumë më të madh.

Mark Hulbert është një kontribues i rregullt i MarketWatch. Vlerësimet e tij Hulbert ndjek gazetat e investimeve që paguajnë një tarifë të sheshtë për t'u audituar. Ai mund të arrihet në [email mbrojtur].