Me një yield prej 9.62%, i skaduar së fundmi Seriali I bond ishte kuptohet popullor. Me rritjen e normave të interesit, fondet e obligacioneve janë në rënie këtë vit dhe bankat vazhdojnë të ofrojnë norma të ulëta për llogaritë e depozitave. Pra, nuk është çudi që një turmë e madhe investitorësh rrëzuan faqen e Treasury.gov në fund të muajit të kaluar, duke u përpjekur të mposhtin kohën dhe të bllokonin normën më të lartë që obligacionet kanë paguar që kur u prezantuan në 1998.
Në ditën e afatit të së premtes, 28 tetor për të bllokuar normën e vjetër, Thesari shiti 979 milionë dollarë obligacione I. Në një treg bear, ky investim që ofroi rendiment të fortë dhe rrezik të ulët i tërboi investitorët.
Por tani rezulton se investitorët duhet të kishin pritur. Ata që morën obligacione të reja I që jepnin 6.89% në ankandin e fundit, do ta gjejnë veten duke fituar më shumë para brenda pak vitesh sesa ata që nxituan për të kapur normën e vjetër dhe më të lartë. Si eshte e mundur? Hidhni një zhytje të thellë në ndërlikimet e I Bonds më poshtë dhe merrni parasysh përputhjen me a këshilltar financiar falas për të parë nëse I Bonds ka kuptim në portofolin tuaj.
Si mundet një normë obligacioni prej 6.89% të mundë një normë prej 9.62%?
Arsyeja është se normat e obligacioneve I përbëhen nga dy komponentë: një normë bazë e garantuar dhe një normë inflacioni e rregullueshme që ndryshon me çdo ankand të ri gjysmë-vjetor. Se 9.62% normë mbresëlënëse u garantua vetëm për gjashtë muajt e parë që investitorët të mbanin obligacionet e tyre. Pas kësaj, norma do të jetë në rënie, ndërsa norma për obligacionet e nëntorit 2022 do të qëndrojë vazhdimisht lart.
Kjo për shkak se obligacionet e blera midis 1 majit 2020 dhe 31 tetorit 2022 vinin me një normë bazë prej 0%. Obligacionet e reja po emetohen me një normë bazë prej 0.40%. Norma e re e inflacionit prej 6.49% do të thotë që të gjithë ata investitorë të mëparshëm do të kenë vetëm atë normë kthimi, ndërsa blerësit e obligacioneve të reja do të marrin një normë të përbërë që përfshin bazën, duke u dhënë atyre 6.89%.
Akoma më mirë për blerësit e rinj të obligacioneve është se norma bazë është e garantuar për jetëgjatësinë e obligacioneve, të cilat nuk maturohen për 30 vjet, duke u dhënë atyre mbajtësve të obligacioneve një shtysë shtesë për aq kohë sa qëndrojnë. Edhe nëse inflacioni bie në 0%, ata përsëri do të kenë një kthim prej 0.40%.
Mes normës bazë më të lartë, blerësit që morën obligacione I me normën 6.89% duhet të jenë përpara blerësve që u mbyllën në 9.62% pas rreth katër vjetësh. Është gjithmonë e rëndësishme që pyesni një këshilltar për atë që ka kuptim për ju për sa i përket rritjes dhe rrjedhës së parasë.
Një vështrim historik në I Bonds
Obligacionet e para I u emetuan në shtator 1998 me një normë bazë prej 3.40%, e cila u rrit në 3.60% në maj 2000, më e larta ndonjëherë. Që atëherë, garancia ka rënë në mënyrë të vazhdueshme, duke arritur 0% disa herë, duke përfshirë këtë periudhë më të fundit, më të gjatë nga maji 2020 deri në tetor. Kjo do të thotë se kushdo që mban një obligacion I të blerë midis 1 majit 2000 dhe 31 tetorit 2000, gëzon një normë prej 10.20% sot, edhe pse kjo është një rënie mjaft nga gjashtë muajt e fundit kur ata po merrnin 13.39%.
Megjithatë, blerësit e bonove të minutës së fundit nuk duhet të ndihen shumë keq – ata do të marrin normën 9.62% deri në fund të prillit, sepse obligacionet paguajnë normën e përbërë në kohën e ankandit të tyre për gjashtë muaj, duke filluar nga ditën e parë të muajit që janë blerë. Norma e inflacionit rregullohet dy herë në vit në çdo ankand, i cili zhvillohet më 1 maj dhe 1 nëntor.
Si përllogariten normat e obligacioneve?
Nëse po pyesni se si llogariten saktësisht normat e bonove I, është shuma e normës fikse, plus dyfishi i normës së inflacionit gjysmë-vjetor për gjashtë muajt e mëparshëm (në ankandin e fundit, ky është ndryshimi në Indeksin e Çmimeve të Konsumit nga marsi deri në shtator). Ky rezultat i shtohet shumës së normës fikse të shumëzuar me normën e inflacionit. E gjithë llogaritja duket si kjo: [Norma fikse + (2 x norma e inflacionit gjashtëmujor) + (norma fikse x norma e inflacionit gjashtëmujor)].
Mund të gjeni informacion të gjerë mbi normat e bonove I dhe mënyrën se si ato llogariten këtu, ndërsa publikohet një grafik historik i gjithë historisë së çdo obligacioni këtu.
Bottom Line
Në një të vërtetë që është mjaft kundërintuitive, investitorët që blejnë obligacione I me normën e re 6.89%, pas katër vitesh, mund të dalin përpara investitorëve që u mbyllën në normën 9.62% që skadoi muajin e kaluar. Mes gjithë bujëve për të kapur atë kthim prej gati 10%, investitorët do të kishin bërë mirë të ushtronin durim dhe të merrnin parasysh normën bazë të ekuacionit, i cili u rrit në 0.40% në këtë ofertë të fundit.
Këshilla për letrat me vlerë me të ardhura fikse
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të zgjidhni letra me vlerë me të ardhura fikse që plotësojnë qëllimet tuaja të investimit, afatin kohor dhe profilin e rrezikut. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Përdorni tonë pa kosto llogaritësi i investimeve për të marrë një vlerësim të shpejtë se si mund të priten të rriten investimet tuaja me kalimin e kohës.
Është e mundur të blini më shumë se kufiri individual prej 10,000 dollarë në I Bonds. Ja se si. Senatorët po luftojnë gjithashtu për t'ju lejuar blej edhe më shumë në I Bonds.
Foto krediti: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Postimi Vlen të zvarritet: Obligacionet e reja 6.89% I do të mposhtin obligacionet e vjetra 9.62% në vetëm 4 vjet shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html