Falë pagesave prej 4% ose më shumë, CD-ja modeste po kthehet. A duhet të merrni një?

Kërkimet në Google për normat e CD-ve janë rritur ndjeshëm vitin e kaluar. Dhe nuk është çudi: ndërsa Fed vazhdon të rrisë normat e interesit, pagesat në CD janë rritur, e lart, dhe disa të tjera. “Nëse jeni duke blerë për CD-të me rendiment më të lartë, do të shihni rendimente prej 4% deri në 4.75%, në varësi të maturimit, që janë të disponueshme në mbarë vendin. Këto janë nivele të papara që nga kriza e madhe financiare në vitin 2008,” thotë Greg McBride, kryeanalist financiar në Bankrate. Shihni disa nga tarifat më të mira të CD-ve që mund të merrni tani këtu.

Certifikatat e depozitave, të njohura edhe si CD, janë një lloj mjeti kursimi që paguajnë një normë interesi të garantuar për një shumë fikse parash për një periudhë të caktuar kohore. Ana negative? CD-të në mënyrë efektive lidhin paratë tuaja për diku nga disa muaj në vite; tërhiqni paratë përpara se CD-ja të maturohet dhe ju goditeni me një tarifë penaliteti.

Dhe nëse nuk jeni duke bërë pazar përreth, mund të shikoni një rendiment që nuk është aq i ndryshëm nga nivelet para pandemisë. “Arsyeja e pabarazisë është se shumica e bankave, veçanërisht bankat më të mëdha, janë zvarritur për rritjen e yield-eve të CD-ve në një mënyrë kuptimplote, por bankat më konkurruese dhe unionet e kreditit kanë mbajtur ritmin ndërsa Fed rriti vazhdimisht normat bazë të interesit”, thotë. McBride. Shihni disa nga tarifat më të mira të CD-ve që mund të merrni tani këtu.

Tarifat më të fundit të CD-ve

Më poshtë janë normat më të fundit mesatare në CD, sipas të dhënave nga Bankrate të publikuara më 1 shkurt, dhe më pas ne bisedojmë me ekspertë se sa duhet të kurseni (po, edhe në këtë mjedis me inflacion të lartë), ku t'i vendosni paratë, dhe me shume. 

Për çfarë duhet të përdorni CD-të? 

Kur bëhet fjalë për kursimet, ekspertët thonë se ka të ngjarë të keni disa kova për t'u marrë në konsideratë. Do t'ju duhet një fond urgjence që është i mbushur me 3-12 muaj thelbësor shpenzimet. Vendoseni atë diku të sigurt dhe lehtësisht të arritshme, si një llogari kursimi me rendiment të lartë. Këta tani po paguajnë më shumë se sa në një dekadë, dhe këtu mund të shihni çmimet më të mira që mund të merrni tani.

Ndërkohë, për qëllime të tjera për të cilat mund t'ju duhen para në 2-5 vjet - si blerja e një shtëpie, për shembull - merrni parasysh se "diçka si një CD ose Thesaret ... mund të sigurojë më shumë yield sesa një llogari kursimi, por të ruajë sigurinë relative", thotë. planifikues financiar i certifikuar Zack Hhubbard në Greenspring Advisors.

Investitorët që urrejnë rrezikun ose kushdo që kërkon vetëm të investojë para për një periudhë afatshkurtër duhet të marrë në konsideratë edhe CD-të, pasi ato mund të jenë të dobishme në drejtim të mbrojtjes së principalit, duke lejuar ende fitimin e interesit. Një CD është shpesh një nga taktikat më të mira të kursimit nëse kurseni me një qëllim specifik në mendje, pasi ju jeni të garantuar të fitoni një kthim. 

Për ata me llogari më të mëdha kursimi në para që duan të qëndrojnë konservatorë, por nuk do të kishin problem të fitonin pak më shumë interes, Mamie Wheaton, planifikuese financiare me LearnLux, thotë se ia vlen të merret në konsideratë investimi i një pjese në CD. “Normat e CD-ve priren të jenë më të larta se llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë, sepse ju po mbyllni paratë tuaja për afatin e CD-së. Konsideroni një shkallë CD, ku shuma të ndryshme vijnë në kohë të ndryshme,” thotë Wheaton.

Shihni disa nga tarifat më të mira të CD-ve që mund të merrni tani këtu.

Çfarë duhet të dini përpara se të hapni një CD

Përpara se të merrni një CD, ekspertët thonë se është e rëndësishme të kuptoni kushtet e depozitës dhe të siguroheni që nuk jeni në gjendje t'i prekni paratë tuaja për çfarëdo periudhe kohore fikse që keni rënë dakord për të shmangur dënimin. Është gjithashtu e mençur të njiheni me tarifën e dënimit të tërheqjes së hershme në rast se e gjeni veten që keni nevojë të tërheqni fonde përpara se CD-ja të maturohet.

“Blerja e çmimeve më të larta në CD-të dhe llogaritë e kursimeve të siguruara nga federale mund të paktën të minimizojë ndikimin e inflacionit”, thotë Ken Tumin, themelues dhe redaktor i DepositAccounts.com. Dhe, shton McBride, sigurohuni që ta "merrni direkt nga një bankë e siguruar federale ose bashkim krediti dhe të kuptoni plotësisht gjobat për tërheqjen e hershme", thotë McBride.