Korrja e humbjeve tatimore i kthen humbjet në fitime. Ja kur duhet ta anashkaloni

Kur tregu i aksioneve ulet, një strategji e njohur si korrja e humbjeve nga taksat mund të jetë një rreshtim argjendi. Por nuk ka kuptim për të gjitha portofolet, thonë ekspertët financiarë.  

Ja se si funksionon korrja e humbjes së taksave: Ju mund të shesni aktive në rënie nga llogaria juaj e ndërmjetësimit dhe t'i përdorni humbjet për të kompensuar fitimet e tjera. Pasi humbjet tejkalojnë fitimet, mund të zbrisni deri në 3,000 dollarë në vit nga të ardhurat e rregullta. 

Korrja e humbjes së taksave tani mund të jetë më tërheqëse me Indeksi S&P 500 rënie me gati 14% që nga niveli më i lartë historik i janarit. Megjithatë, ka skenarë ku është më mirë të qëndroni të qartë në këtë strategji.

Më shumë nga Financat Personale:
Planifikimi i taksave fillon kur ndërtoni portofolin tuaj
Këtu janë opsionet për trajtimin e kredive të papaguara 401(k).
Kolegji mund të kushtojë shumë më pak se sa mendoni

Një lëvizje e njohur përfshin shitjen e një aktivi në humbje dhe zëvendësimin e tij me diçka të ngjashme për të shënuar një ulje tatimore duke ruajtur ekspozimin origjinal të portofolit. 

Sidoqoftë, ky i ashtuquajtur rregull i shitjes së larjes e pengon atë humbje nëse blini një investim "thelbësisht identik" brenda periudhës 30-ditore para ose pas shitjes, sipas IRS.

Mund të jetë më mirë të konsideroni të anashkaloni mbledhjen e humbjes së taksave nëse nuk mund të gjeni një "zëvendësim të mirë ekuivalent", tha planifikuesi financiar i certifikuar Matthew Boersen, partner menaxhues i Straight Path Wealth Management në Jenison, Michigan.

Ndërsa mund të jetë më e lehtë për të gjetur fonde alternative të tregtuara në këmbim ose fonde të përbashkëta, shitja e aksioneve individuale kërkon që ju të "uleni mënjanë për 30 ditët e ardhshme", tha ai.

"Tregu mund të lëvizë shumë gjatë kësaj kohe," tha Kristin McKenna, një CFP me bazë në Boston dhe drejtoreshë menaxhuese në Darrow Wealth Management. Ju potencialisht mund të "fshini përfitimet tatimore të humbjeve të korrjes" duke zgjedhur një stok tjetër, tha ajo.

“Është e rëndësishme të merret në konsideratë roli i fondeve në një shpërndarje aktivesh dhe se si shitja e letrave me vlerë të ndryshme mund të ndikojë në rrezik,” shtoi McKenna.

Për më tepër, nëse të ardhurat tuaja bien nën kufij të caktuar, është më mirë të merrni fitime nga aktivet e zotëruara për më shumë se një vit, të njohura si fitime kapitale afatgjata, sesa humbje, shpjegoi Larry Luxenberg, një CFP dhe themelues i Lexington Avenue Capital Management. në New City, Nju Jork.

Nëse keni të ardhura të tatueshme nën 41,675 dollarë për personat beqarë dhe 83,350 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë së bashku në vitin 2022, ju jeni në grupin 0% për fitimet kapitale afatgjata.

Ju llogaritni të ardhurat e tatueshme duke zbritur më të madhen e zbritjeve standarde ose të detajuara nga të ardhurat tuaja bruto të rregulluara, të cilat janë fitimet tuaja minus të ashtuquajturat zbritje "mbi vijë".

"Ju mund të dëshironi të merrni fitime nëse jeni ende në normën zero të fitimeve kapitale," tha Luxenberg.

Kur jeni në grupin 0%, ju mund të shisni aktive fitimprurëse, të shmangni pagimin e taksave afatgjata mbi fitimet kapitale dhe të ribleni të njëjtat investime për një të ashtuquajtur "bazë të rritur", e cila rregullon çmimin e blerjes me vlerën aktuale. , duke siguruar taksa më të ulëta në të ardhmen, tha ai.