Të gjithë shpresojnë se, pas dekadash pune të palodhur, ata do të dalin në pension aq të pasur sa të kalojnë dekada më shumë duke shijuar frytet e punës së tyre.
Por nëse pyet mësuesin financiar Suze Orman, mesatarja amerikane nuk është aspak gati. e tyre kursimet nuk do të zgjasin dekada - do të zgjasin rreth tre vjet.
Studimi i fundit i Northwestern Mutual tregon se kursimet mesatare të pensionit u rritën me 13% në vitin 2021 në një interval prej 87,500 dollarë deri në 98,800 dollarë. Pavarësisht rritjes së kursimeve, realiteti është se të moshuarit 65 vjeç e lart shpenzojnë mesatarisht 46,000 dollarë në vit, thotë Byroja e Statistikave të Punës.
Nëse doni më shumë se tre vite të mira, libri i Orman Udhëzuesi i pensionit përfundimtar për 50+ ofron pesë lëvizje kyçe që mund të bëni sot për të përgatitur veten për një pension të lumtur. Ja se si të filloni.
Shikoni me vëmendje financat tuaja
Nëse nuk e keni bërë tashmë, Orman thotë se është koha të përkuleni dhe të hidhni një vështrim të thellë në buxhetin tuaj.
Krahasoni ato që po shpenzoni me ato që kurseni. Shkurtoni dhjamin aty ku mundeni dhe shkurtoni çdo shpenzim të panevojshëm, në mënyrë që të mund të alokoni më shumë në kolonën tuaj të kursimeve të pensionit.
A keni një shtëpi dhe a po planifikoni të qëndroni në të gjatë pensionit? Pastaj Orman thotë që ju duhet të hartoni një plan tani për të siguruar që hipoteka juaj të paguhet plotësisht para se të dilni në pension.
Zvogëloni shtëpinë tuaj
Ju mund të keni mjaft arsye sentimentale për të dëshiruar të qëndroni në shtëpinë tuaj aktuale, por nëse ka më shumë hapësirë sesa ju nevojitet dhe mund të fitoni para prej saj, mund të dëshironi të merrni parasysh shitjen tani.
Ka kuptim të mos presësh derisa të duhet të shesësh shtëpinë, thotë Orman, sepse nëse investon fitimet tani, do të marrësh shumë më shumë interes sesa nëse do të prisje edhe 10 ose 15 vjet.
"Nuk dua që të presësh derisa të jesh 60 ose 70 vjeç për të shitur këtë shtëpi", thotë ajo. "Unë dua që ju të zvogëloni madhësinë tani, kështu që ju të mund të filloni të kurseni më shumë para tani".
Rritni fondin tuaj të urgjencës
Ekspertët financiarë zakonisht ju rekomandojnë që të keni një fond emergjence prej të paktën tre deri në gjashtë muajsh të shpenzimeve të jetesës, Orman në fakt ju rekomandon që të bëni dy ose tre vjet.
Po, shpenzime me vlerë tre vjet në një fond emergjence. Arsyetimi i saj është se nëse tregu merr një rënie, ju nuk do të dëshironi të tërhiqeni nga llogaritë tuaja të pensionit derisa të tërhiqet.
Me një fond të konsiderueshëm emergjence do të jeni në gjendje të fitoni derisa të jetë përsëri e sigurt të merrni fonde nga llogaria juaj e pensionit. Nëse keni nevojë për një ndihmë të vogël për të ngritur fondin tuaj të urgjencës, mund të drejtoheni te një këshilltar financiar i besuar.
Investoni në një IRA Roth
Për të shmangur pagimin e tatimit kur merrni para nga llogaria juaj e pensionit, Orman rekomandon që të shkoni për një Llogaria Roth IRA.
"Më vonë në jetë, ju doni të jeni në gjendje t'i merrni ato para pa taksa," shpjegon ajo.
Për shkak se kontributet tuaja në një llogari Roth bëhen pas taksimit, ju nuk do të duhet të merreni me zbritje kur tërhiqeni. Nga ana tjetër, IRA-të tradicionale nuk tatohen kur jepni kontribute, kështu që përfundoni të paguani më vonë.
Sidoqoftë, IRS vendos kufij se sa mund të kontribuoni dhe kush mund të kontribuojë. Do të duhet të keni të ardhura bruto të rregulluara nën 139,000 $ ose 206,000 $ për regjistruesit e martuar ose të përbashkët.
Shumica e bankave dhe firmave të brokerimit ofrojnë këto llogari. Dhe nëse nuk jeni të prirur të merrni vetë vendimet e mëdha të investimeve, gjithmonë mund të hapni një IRA përmes një këshilltar robo që do të menaxhojë llogarinë tuaj të pensionit për ju.
Përditësoni portofolin tuaj të investimeve
Marrja e një përqasjeje "cakto dhe harroje" ndaj portofolit të investimeve rrallë po paguan. Ju duhet të rishikoni rregullisht portofolin tuaj dhe të siguroheni se është akoma në përputhje me qëllimet dhe afatet tuaja financiare.
Kontaktoni me këshilltarin tuaj financiar për të siguruar që bilanci që keni në para, aksione dhe obligacione është i njëjtë shuma e duhur për qëllimet tuaja të pensionit. . Orman rekomandon ose aksione ose ETF të fondeve të tregtuara në shkëmbim paguaj dividentë. Pra, edhe nëse tregu sheh një rënie, investimet tuaja do t'ju ofrojnë ende disa të ardhura.
"Nëse ju ndodh të godisni një copë toke ku tregu fillon të ulet, ju doni që këto aksione të sigurojnë akoma të ardhura për ju," thotë ajo.
Morali i historisë
Kur bëhet fjalë për të, kërcënimi më i madh për rehatinë tuaj në pension nuk është bursa, sa keni kursyer ose shpenzime të tepruara - jeni ju.
Orman thotë se është normale të bësh disa hapa të gabuar gjatë rrugës, por nëse dëshiron të tërhiqesh rehat një ditë, është koha për të mësuar. Pavarësisht nëse e bëni vetë kërkimin ose punoni me a këshilltar profesional financiar, sa më shumë arsimim financiar të kërkoni, aq më pak ka gjasa që të ngatërroni.
"Gabimi më i madh që do të bëni ndonjëherë në jetën tuaj financiare janë gabimet që as nuk e dini se po bëni," thotë Orman.
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html