Suze Orman thotë se shumica e amerikanëve duhet ta bëjnë këtë tani për t'i mbijetuar krizës së tyre të ardhshme

Nuk ka qenë kurrë e lehtë të kursesh para - të mendosh për nevojat e ardhshme kur ato aktuale janë kaq të ngutshme. Amerikanët kanë dështuar ta bëjnë këtë për dekada, thotë ekspertja financiare Suze Orman.

"Shumica e njerëzve në Shtetet e Bashkuara nuk kanë pasur kurrë më shumë se 400 dollarë në një llogari kursimi në emër të tyre," thotë Orman për MoneyWise. "Pra, nëse ndodh diçka, ndodh një emergjencë, ata nuk do t'i kishin ato para."

SHIKO TANI: MoneyWise flet me Suze Orman dhe Devin Miller të SecureSave

Pikërisht atëherë një krizë momentale bëhet një fatkeqësi afatgjatë: njerëzit përdorin kursimet e tyre të pensionit dhe kartat e tyre të kreditit, duke humbur edhe më shumë para në formën e tarifave, interesit dhe fitimeve të munguara.

Orman ka shkruar disa libra mbi financat personale dhe ka drejtuar podcastin Women & Money, por tani ajo thotë se është koha për të shkuar përtej këshillave.

“Për 40 vjet, jam përpjekur të ndryshoj mentalitetin e njerëzve. Njerëzit ndryshojnë kur janë gati – ata nuk bëjnë atë që u thuhet të bëjnë. Ata e bëjnë atë kur e dinë se duhet ta bëjnë.”

Dy propozime përpara Kongresit do të mundësonin opsione të reja kursimi përmes punëdhënësve, por Orman po refuzon të presë. Ajo ka krijuar sistemin e saj për të cilin thotë se do t'i ndihmojë amerikanët të heqin paratë më në fund - duke e marrë vendimin nga duart e tyre.

Mos humbisni

Kongresi hyn

Orman ka të drejtë se sa të brishta janë financat e shumicës së amerikanëve: Vitin e kaluar, vetëm 32% thanë se mund të përballonin një shpenzim të papritur prej 400 dollarësh.

Po bëhet më e vështirë këtë vit falë inflacionit dhe normave më të larta të interesit, por Orman argumenton se ky "nuk është një fenomen i ri".

"Mund të duket sikur është e re për shkak të inflacionit - shumë njerëz që jetojnë sot nuk e kanë përjetuar kurrë inflacionin në vitet '70 ... dhe tani ata po thonë, 'O Zot, inflacioni po na ha paratë'," thotë Orman.

Historia vazhdon

Pra, ndërsa amerikanët mund të jenë jashtëzakonisht të këqij kursimtarë, nuk është i gjithë faji i tyre. Meqenëse pagat nuk arrijnë të përballojnë kostot, është bërë e vështirë edhe për punëtorët me të ardhura të mesme që të heqin paratë shtesë – aq e vështirë sa Kongresi po kërkon të ligjësojë llogaritë e kursimeve emergjente.

Dy propozime u miratuan nga komitete të veçanta të Senatit në qershor, si pjesë e Aktit të Sigurimit të Pensionit të Fortë, i njohur gjithashtu si Akti i Sigurt 2.0.

Një nga propozimet - Akti Rise & Shine, tani përpara Kongresit - do t'u jepte punëtorëve mundësinë për të zgjedhur një llogari kursimesh emergjente që automatikisht do të zhvlerësonte 3% nga paga e tyre. Punonjësit mund të kursejnë deri në 2,500 dollarë në llogari, me çdo kursim të tepërt që shkon në 401(k) e tyre.

Propozimi tjetër, sipas Aktit EARN, do t'i lejonte punëtorët të marrin 1,000 dollarë nga 401(k) e tyre çdo vit për të mbuluar një emergjencë, pa vuajtur nga ndëshkimet e zakonshme të tërheqjes së hershme. Atyre do t'u kërkohet ta kthejnë atë brenda tre viteve.

Gjetja e një zgjidhjeje private

Suksesi i 401(k)s në marrjen e amerikanëve për të kursyer për pension u bë frymëzim për sipërmarrjen e kursimeve të Orman, SecureSave. Sistemi, i nisur në vitin 2020 gjatë pandemisë, i lejon punëtorët të krijojnë automatikisht një llogari kursimi emergjente me kontribute financiare shtesë nga punëdhënësi i tyre.

"Ne erdhëm dhe thamë, Oh, Zoti im, nëse kjo do të funksiononte për planet 401(k), do të funksiononte edhe për llogaritë tona të kursimeve emergjente," thotë Orman.

Bashkëthemeluesi i Orman, Devin Miller thotë se përdorimi i vendit të punës si terren për kursim e bën shumë më të lehtë marrjen e masave.

“Nëse mësoni për sjelljen e kursimit dhe atyre u jepet një rrugë më e lehtë për ta bërë atë përmes punës, ne kemi vërtetuar me kujdesin shëndetësor, me daljen në pension, se punonjësit do të përfundojnë në një pozicion më të mirë nëse kjo shtytje ndodh në atë mënyrë. ”, thotë Miller.

"Ne kemi qenë në gjendje të kemi një ndikim të madh në kujdesin shëndetësor dhe në pension në këtë vend duke e bërë atë një bisedë në vendin e punës dhe duke krijuar një vend të sigurt për ta bërë këtë."

Lexo më shumë: Arratisja e madhe: Profesionistët e rinj të pasur që fitojnë mbi 100 mijë dollarë po ikin nga Kalifornia dhe Nju Jorku - ja pse dhe ku po shkojnë

Automatizimi është çelësi

Punëdhënësit mund të ofrojnë SecureSave si një përfitim për punëtorët e tyre. Do të heqë automatikisht një përqindje të vogël nga paga e tyre dhe do ta vendosë në një llogari kursimi lehtësisht të aksesueshme. Punëdhënësi do të përputhet gjithashtu me disa nga fondet - zakonisht vetëm disa dollarë për çek.

Ndërsa punëtorët mund të shtojnë para edhe me dorë, Orman thotë se është automatizimi që bën një ndikim të vërtetë.

"Ju mund t'u thoni njerëzve që tani deri në fund të botës se ata duhet të bëjnë diçka," thotë ajo. "Kjo është arsyeja pse ne duhet të ndihmojmë ta bëjmë atë për ta."

Sipas Orman, po funksionon.

"E dini se çfarë thonë të gjithë, 'Pse nuk e bëra këtë shumë kohë më parë?", thotë ajo.

Kur punëdhënësit shkelin pak më lart, kjo shton nxitjen për të kursyer, thotë Miller.

“Ne zakonisht shohim rreth 100 dollarë për punonjës në vit. Por është bërë si një fushatë me pika. Pra, nëse vendosni 25 dollarë, punëdhënësi juaj do të vendosë 5 dollarë – kështu që nuk janë shumë para, por krijon atë nxitje për të filluar dhe për t'u përmbajtur.”

Kursimi sjell siguri

Orman dhe Miller thonë se po shohin rezultate nga kompanitë që kanë zbatuar SecureSave – që njerëzit emocionohen kur shohin se llogaritë e tyre rriten dhe që transferohen në një cilësi më të mirë të jetës.

Pse duhet të kujdesen punëdhënësit në radhë të parë? Sepse, argumentojnë ata, një cilësi më e mirë e jetës krijon punonjës më të mirë.

“Kur ke stres financiar, diçka del dhe nuk ke para për ta përballuar. Mendoni se jeni të përqendruar në punë?” thotë Orman. "Apo jeni në Financial La La Land duke u përpjekur të kuptoni se çfarë do të bëj?"

Një 90% dramatike e amerikanëve stresohen për paratë, sipas a studim nga Thriving Wallet, duke ndikuar në shëndetin mendor dhe fizik përmes humorit, gjumit dhe marrëdhënieve.

“Kështu që kur kanë një vend për të shkuar, ata e dinë se punëdhënësi i tyre kujdeset për ta, ata fillojnë të kujdesen për veten e tyre,” thotë Orman.

“Ata nuk i mungojnë as 25 dollarët për pagë. Dhe pastaj shumë herë ata kthehen dhe thonë se do ta rris atë në 30 dollarë, pastaj në 40 dollarë.”

Si me SecureSave ashtu edhe me propozimet përpara Kongresit, fokusi është në një pengesë të ulët për hyrjen. Sepse pjesa e vështirë, Orman ka mësuar gjatë dekadave, është gjithmonë të bindë njerëzit që të fillojnë.

"Zakonisht, njerëzit duhet të arrijnë fundin përpara se të bëjnë një ndryshim," thotë Orman.

SHIKO TANI: Pyetje dhe përgjigje të plota me Suze Orman dhe Devin Miller

Çfarë të lexoni më pas

Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.