Një nga parimet më themelore të investimit është të zvogëloni gradualisht rrezikun ndërsa rriteni. Kjo ka kuptim kur mendoni se pensionistët nuk kanë luksin të presin (ose kryeqytetin, për këtë çështje) që tregu të rikthehet pas një rënieje. Dilema është të zbuloni saktësisht se sa i sigurt duhet të jeni në lidhje me fazën e jetës në të cilën jeni në çdo moment të caktuar kohor.
Për vite me radhë, një rregull i përmendur zakonisht ka ndihmuar në thjeshtimin e shpërndarjes së aseteve. Sipas këtij parimi, individët duhet të mbajnë një përqindje të aksioneve të barabartë me 100 minus moshën e tyre. Pra, për një 60-vjeçar tipik, 40% e portofolit duhet të jenë aksione. Pjesa tjetër do të përfshinte obligacione të nivelit të lartë, borxhi i qeverisë, dhe të tjera relativisht asete të sigurta.
Ndërmarrjet kryesore
- Zvogëlimi i sasisë së rrezikut ndërsa rriteni është një nga parimet bazë të investimit.
- Një nga rregullat e zakonshme të shpërndarjes së aseteve është të investoni një përqindje në aksione që është e barabartë me 100 minus moshën tuaj.
- Njerëzit jetojnë më gjatë, që do të thotë se mund të ketë nevojë për të ndryshuar këtë rregull, veçanërisht pasi shumë investime me të ardhura fikse ofrojnë rendimente më të ulëta.
- Mund të ketë kuptim të mbani një përqindje të aksioneve të barabartë me 110 ose 120 minus moshën tuaj.
- Ju duhet të merrni parasysh faktorë të tjerë në strategjinë tuaj të investimit, duke përfshirë moshën në të cilën dëshironi të dilni në pension dhe sasinë e parave që mendoni se do t'ju nevojiten.
2 arsye për të ndryshuar rregullat
Shumë e drejtpërdrejtë, apo jo? Jo domosdoshmërisht. Ndërsa një udhëzues i lehtë për t'u mbajtur mend mund të ndihmojë në heqjen e një pjese të kompleksitetit planifikimi i pensionit, mund të jetë koha për të rishikuar këtë të veçantë. Gjatë dekadave të fundit, shumëçka ka ndryshuar për investitorin amerikan.
Së pari, jetëgjatësia këtu (si në shumë vende të zhvilluara) është rritur në mënyrë të vazhdueshme. Amerikani mesatar jetonte rreth 77 vjet në vitin 2020 krahasuar me moshën pak më shumë se 76 vjeç në 2000, sipas të dhënave nga Banka Botërore. Cili është mësimi këtu? Jo vetëm që duhet të rrisim vezët e folesë, por gjithashtu kemi më shumë kohë për të rritur paratë tona dhe për t'u rikuperuar nga një zhytje.
Në të njëjtën kohë, Obligacionet e Thesarit të SHBA po paguajnë një pjesë të asaj që kanë bërë dikur. Që nga maji 2022, një bono thesari 10-vjeçare jep 2.75% në vit. Në fillim të viteve 1980, investitorët mund të mbështeteshin në normat e interesit deri në 10%.
Sigurohuni që të konsultoheni me një profesionist financiar kur ndërmerrni ndonjë strategji investimi dhe përpara se të merrni ndonjë vendim investimi.
Sigurohuni që të konsultoheni me një profesionist financiar kur ndërmerrni ndonjë strategji investimi dhe përpara se të merrni ndonjë vendim investimi.
Udhëzimet e rishikuara
Për shumë profesionistë të investimeve, realitete të tilla nënkuptojnë se aksioma e vjetër "100 minus moshën tuaj" i vë investitorët në rrezik për të pakësuar fonde gjatë viteve të tyre të mëvonshme. Disa e modifikuan rregullin në 110 minus moshën tuaj. Ata me një tolerancë më të lartë ndaj rrezikut mund ta modifikojnë më tej këtë rregull duke shkuar edhe më tej në 120 minus moshën tuaj.
Jo çuditërisht, shumë kompanitë e fondeve ndiqni këto udhëzime të rishikuara (ose edhe më agresive) kur bashkoni të tyret fondet e datës së synuar. Për shembull, fondet me një datë të synuar 2035 janë të destinuara për investitorët që janë aktualisht rreth 50 (nga 2020). Por në vend që të ndajnë 50% të aktiveve të tyre në aksione:
- Fondi Vanguard's Target Retirement 2035 ka më shumë se 70% të alokuar në aksione
- Fondi i daljes në pension T. Rowe Price 2035 ndërton edhe më shumë rrezik me më shumë se 50% të investuar në aksione
Është e rëndësishme të mbani në mend se udhëzimet si ky janë vetëm një pikënisje për marrjen e vendimeve tuaja për investime. Një sërë faktorësh mund të formojnë një strategjia e investimeve, duke përfshirë moshën në pension dhe asetet e nevojshme për të mbajtur stilin e jetës.
Meqenëse gratë jetojnë mesatarisht gati pesë vjet më shumë se burrat, ato kanë kosto më të larta në pension sesa burrat dhe një nxitje për të qenë pak më agresive me vezë foleje.
A ka një ndarje të duhur të aseteve sipas moshës?
Mosha juaj dikton se sa rrezik jeni të gatshëm të merrni përsipër në investimet tuaja. Rregulli i përgjithshëm është që sa më i ri të jeni, aq më shumë rrezik mund të toleroni. Megjithatë, sa më shumë të rriteni, do të thotë që ju duhet të zvogëloni sasinë e rrezikut në portofolin tuaj. Rregulli i përbashkët i shpërndarjes së aseteve sipas moshës është që ju duhet të mbani një përqindje të aksioneve që është e barabartë me 100 minus moshën tuaj. Pra, nëse jeni 40 vjeç, duhet të mbani 60% të portofolit tuaj në aksione.
Meqenëse jetëgjatësia po rritet, ndryshimi i këtij rregulli në 110 minus moshën tuaj ose 120 minus moshën tuaj mund të jetë më i përshtatshëm.
Cili është rregulli i vjetër për bilancin më të mirë të portofolit sipas moshës?
Rregulli i vjetër për bilancin më të mirë të portofolit sipas moshës është se ju duhet të mbani përqindjen e aksioneve në portofolin tuaj që është e barabartë me 100 minus moshën tuaj. Pra, një investitor 30-vjeçar duhet të mbajë 70% të portofolit të tij në aksione. Kjo duhet të ndryshojë ndërsa investitori bëhet më i vjetër.
Por me individët që jetojnë më gjatë, investitorët mund të jenë më të përshtatshëm për të ndryshuar këtë rregull në 110 minus moshën tuaj ose edhe 120 minus moshën tuaj.
A ka kuptim ndryshimi i shpërndarjes së portofolit të investimeve sipas moshës?
Ka kuptim të ndryshoni shpërndarjen e portofolit tuaj sipas moshës. Kjo sepse sa më shumë të rriteni, aq më pak rrezik mund të toleroni. E thënë thjesht, nuk keni kohë për të humbur dhe për të rimbushur bazën e kapitalit në vezën tuaj të folesë. Ruajtja e kapitalit është e rëndësishme për ata që janë më afër pensionit. Si e tillë, siguria financiare është e rëndësishme për ta pasi ata mezi presin që tregu të rikthehet.
Bottom Line
Bazimi i alokimit të aksioneve të dikujt në moshën mund të jetë një mjet i dobishëm për të planifikimi i pensionit duke inkurajuar investitorët që të zvogëlojnë ngadalë rrezikun me kalimin e kohës. Megjithatë, në një kohë kur të rriturit jetojnë më gjatë dhe marrin më pak shpërblime nga investimet "të sigurta", mund të jetë koha për të rregulluar udhëzimin 100 minus moshën tuaj dhe për të marrë më shumë rrezik me fondet e pensionit.
Burimi: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo