Qëndrimi në rrugën e duhur me daljen në pension, objektiva afatshkurtër mes tregjeve të paqëndrueshme

Ditët më të mira dhe më të këqija priren të grumbullohen së bashku, tregojnë të dhënat nga JP Morgan. Nëse shisni, mund t'ju mungojë përmbysja - dhe kjo do t'ju kushtojë.

“Përpjekja për të përcaktuar kohën e tregut ka të ngjarë të rezultojë në humbjen e disa ditëve vërtet shumë të mira”, tha Jordan Jackson, strateg i tregut global në JP Morgan.

Më 29 prill, tregu ra me 3.6% gjatë ditës. Më pas, pesë ditë më vonë, më 4 maj, tregu u rrit me 2.99%.

Për më tepër, më 7 mars, S&P 500 ra me rreth 2.95%. Dy ditë më vonë, më 9 mars, indeksi u rrit me 2.57%.

Ditët më të mira dhe më të këqija priren të grumbullohen së bashku, tha Jackson. Për më tepër, nëse humbisni rritjen, është e vështirë të kompensoni ato fitime të humbura.

Kur planifikoni për daljen tuaj në pension, është e mençur të keni një përzierje të shëndetshme të aksioneve dhe obligacioneve që përputhen me horizontin tuaj kohor.

Në mënyrë ideale, strategjia juaj e larmishme e investimeve do t'ju ekspozojë në fusha të ndryshme të tregut për të ndihmuar në menaxhimin e rrezikut të përgjithshëm të portofolit tuaj, sipas Rita Assaf, nënkryetare e udhëheqjes së daljes në pension në Fidelity Investments. Kjo përfshin aksionet me kapital të vogël të SHBA-së, aksione të mëdha dhe ndërkombëtare, si dhe bono të shkallës së investimit.

Për shkak se aksionet në përgjithësi janë rritur për një periudhë të gjatë kohore, është gjithashtu e rëndësishme të kontrolloni për t'u siguruar që portofoli juaj nuk është zhvendosur në një shpërndarje më të lartë të kapitalit nga sa keni menduar fillimisht, tha Assaf.

"Ju dëshironi të siguroheni që portofoli juaj të jetë i balancuar dhe që shpërndarja e kapitalit tuaj të jetë në përputhje me qëllimet tuaja," tha Assaf.

Ndërsa investitorët në pension afatgjatë duan të qëndrojnë në kurs, ata me horizonte më të shkurtra kohore - le të themi tre deri në pesë vjet - duhet të kenë një qasje të ndryshme.

Kjo mund të përfshijë një paradhënie për të blerë një shtëpi ose nevoja për shpenzime për disa vjet nëse jeni tashmë në pension.

Për këto qëllime, qëllimi juaj kryesor duhet të jetë ruajtja kryesore, sipas Greg McBride, analist kryesor financiar në Bankrate.com.

"Mos u tundoni për të ndjekur kthimet në kurriz të ruajtjes kryesore ose aksesit të lehtë kur është e nevojshme," tha ai.

Me Rezervën Federale është gati për të rritur normat e interesit, lajmi i mirë është se kursimtarët me objektiva afatshkurtër ka të ngjarë të shpërblehen me kthime më të larta në paratë e tyre.

Llogaritë e kursimeve në internet janë "absolutisht" një opsion që mund të plotësojë nevojat e këtyre kursimtarëve, tha McBride. Për më tepër, këto llogari në internet ka të ngjarë të jenë ndër të parat që do të rrisin normat e tyre në përgjigje të veprimeve të Fed.

Certifikatat e depozitave mund të jenë gjithashtu një zgjedhje tjetër e përshtatshme. Por do të ishte e mençur të zgjidhni një CD gjashtëmujore dhe më pas të rregulloni strategjinë tuaj, në vend që të mbyllni një CD shumëvjeçare në këtë kohë, tha McBride.

Në mënyrë të ngjashme, obligacionet I janë mbrojtur si një mbrojtje e inflacionit, pasi ato do të ofrojnë a Normë interesi 9.62% në muajt e ardhshëm.

Por ka kufizime, tha McBride. Për një, ju nuk mund të arkëtoni një obligacion në vitin e parë. Për më tepër, nëse arkëtoni para afatit pesëvjeçar, do të humbisni interesin e tre muajve.