Primet për Medicare Pjesa B (të cilat mbulon disa fatura të mjekut, kujdesi shëndetësor në shtëpi dhe pajisjet mjekësore) kushtojnë 164.90 dollarë në muaj, rreth 1,979 dollarë në vit. Por 7% e njerëzve me Pjesën B goditen me një pagesë të veçantë mujore të Medicare që mund t'i rrisë ato prime në mënyrë dramatike.
Kjo shtesë njihet si një Shuma e rregullimit mujor në lidhje me të ardhurat, i njohur si IRMAA. Në vitin 2023, ai mund të trefishojë primet e Pjesës B deri në 560.50 dollarë në muaj ose 6,732 dollarë për vit.
Ekziston gjithashtu një tarifë shtesë IRMAA për 8% të përfituesve të Medicare që kanë plane të Pjesës D (mbulimi i barnave me recetë). Mund të jetë 76.40 dollarë në muaj - 912 dollarë në vit, në krye të primeve të Pjesës D të ngarkuara nga siguruesit shëndetësorë.
Surpriza IRMAA në Medicare
IRMAA, i miratuar nga Kongresi në 2003 dhe i zgjeruar në 2011, është tarifa shtesë e Medicare për përfituesit me të ardhura të larta.
Njoftimet Vjetore të Përcaktimit të Administratës së Sigurimeve Shoqërore për pagesat e ardhshme të IRMAA, dërguar përfituesve të Medicare çdo nëntor, "sigurisht vijnë si një surprizë për njerëzit," thotë Casey Schwarz, këshilltar i lartë për arsimin dhe politikën federale në Qendra e të Drejtave të Medicare, një organizatë jofitimprurëse avokuese.
“IRMAA thjesht duket se është një nga ato pika dhimbjeje për njerëzit,” thotë Taylor Schulte, CEO i Përcaktoni Financën firmë e planifikimit të daljes në pension në San Diego. "Unë mendoj se një pjesë e madhe e saj është se i kap ata në befasi." Ai i quan pagesat shtesë "të bezdisshme".
Nëse jeni shuplakuar me një tarifë shtesë IRMAA, ka disa mënyra se si mund të apeloni për ta zvogëluar apo eliminuar atë. Ekzistojnë gjithashtu disa lëvizje financiare të zgjuara që mund të bëni për të hequr një faturë IRMAA në të ardhmen.
Një arsye që vjen si befasi për disa: IRMAA bazohet në të ardhurat e një përfituesi të Medicare dy vjet më parë, sepse këto janë të dhënat më të mira të të ardhurave që ka qeveria.
Disa njerëz në të 50-at dhe në fillim të të 60-tave, thotë Schulte, nuk e kuptojnë se të ardhurat e tyre në pension mund të jenë më i lartë sesa kur punonin me kohë të plotë për shkak të tërheqjeve ose shpërndarjeve të Sigurimeve Shoqërore, pensioneve dhe planit të pensionit. Këto të ardhura të rritura mund të çojnë në tarifa shtesë të IRMAA.
Si përcaktohen tarifat shtesë të IRMAA
Shtesat e IRMAA përcaktohen nga të ardhurat bruto të modifikuara të përfituesit të Medicare (MAGI) - totali i të ardhurave tuaja bruto dhe interesit të përjashtuar nga taksat minus gjëra të tilla si kontributet e llogarisë së daljes në pension dhe pagesat e alimentacionit.
Për vitin 2023, IRMAA fillon nëse MAGI juaj 2021 ishte mbi 97,000 dollarë; për çiftet e martuara që paraqesin deklarata të përbashkëta tatimore, mbi 194,000 dollarë.
Madhësia e shtesës bazohet në një shkallë rrëshqitëse dhe rritet me secilën prej tyre pesë grupe të ardhurash të lidhura me IRMAA. Këto kllapa kryesojnë për njerëzit me të ardhura prej 500,000 dollarë ose më shumë (750,000 dollarë ose më shumë për çiftet).
Pragjet e IRMAA ndryshojnë çdo vit, pjesërisht për shkak të inflacionit. "Unë ende nuk kam parë rënien e këtyre pragjeve," thotë Diane Omdahl, presidente e 65 Inkorporuar, një shërbim këshillues i Medicare.
Schulte pret që pragjet e të ardhurave të IRMAA për vitin 2024 të jenë 101,000 dollarë për beqarët dhe 202,000 dollarë për çiftet e martuara.
8 ngjarje që ndryshojnë jetën që shmangin tarifat shtesë të IRMAA
Nëse merrni një njoftim nga Sigurimet Shoqërore që thotë se i detyroheni një tarifë shtesë IRMAA, mund të jeni në gjendje ta eliminoni ose ulni atë tarifë duke treguar se të ardhurat tuaja bruto të rregulluara të modifikuara ishin të gabuara ose duke vërtetuar se keni pasur një nga tetë "ngjarjet që të ndryshojnë jetën ” që uli të ardhurat tuaja.
Ata janë:
"Kërkimi i një llogaritjeje të re IRMAA nuk duhet të jetë thjesht, 'Unë nuk duhet t'i detyrohem fare një IRMAA'", thotë Schwarz. "Mund të jetë gjithashtu, "Kam pasur një ngjarje që më ka ndryshuar jetën dhe duhet t'i detyrohem një IRMAA më të vogël."
Për të marrë një ripërcaktim IRMAA, mund të paraqisni një Sigurime Shoqërore Formulari SSA-44 ose caktoni një takim me agjencinë. (Nëse keni pasur më shumë se një nga ngjarjet që ju ndryshojnë jetën, duhet të telefononi Sigurimet Shoqërore në 800-772-1213.)
"Shumica e njerëzve që plotësojnë formularin e ngjarjes që ndryshon jetën janë të suksesshëm" në uljen ose eliminimin e tarifës shtesë, thotë Omdahl.
Por shpejtësia është thelbësore. Në përgjithësi duhet të apeloni brenda 60 ditëve nga marrja e njoftimit të IRMAA.
Nëse Sigurimet Shoqërore nuk do të rregullojnë tarifën shtesë të IRMAA pas kërkesës suaj, mund të paraqisni një ankesa formale përmes Zyrës së Seancave dhe Apelimeve të Medicare.
5 lëvizje parash për të shmangur IRMAA
Për të shmangur një shtesë të rëndë IRMAA në të ardhmen, mund të dëshironi të ndërmerrni hapa për të mbajtur të ardhurat bruto të modifikuara të rregulluara nën kufijtë. "Ne kishim një klient që përfundoi me 101 dollarë mbi pragun më të ulët të IRMAA dhe i detyrohej shtesës së IRMAA," thotë Omdahl. "Kjo është nuk ajo që dëshironi të ndodhë.”
Schulte sugjeron këto pesë sulmues të mundshëm të IRMAA:
1. Jepni për bamirësi. "Dhënia e bamirësisë është një mënyrë vërtet e lehtë për të reduktuar të ardhurat bruto të modifikuara", thotë Schulte. “Është gjithashtu një mënyrë që njerëzit të kenë një ndikim me paratë e tyre.”
Një nga teknikat e tij të preferuara të dhënies së bamirësisë për të shmangur IRMAA: përdorimi i një fondi të këshilluar nga donatorët nga një institucion i madh financiar. Këtu, ju jepni një kontribut në llogarinë e fondit të këshilluar nga donatorët me para të gatshme ose letra me vlerë të vlerësuara, merrni një zbritje tatimore dhe jepni grante për bamirësi me paratë në të ardhmen.
Schulte favorizon veçanërisht strategjinë IRMAA për çiftimin e një fondi të këshilluar nga donatorët me një konvertim Roth. Kjo është kur ju merrni para nga një IRA tradicionale, paguani taksa mbi të dhe më pas investoni paratë në një Roth IRA, tërheqjet e të cilit janë pa taksa.
"Një mënyrë për të kompensuar faturën e taksës së konvertimit Roth për dikë që është i prirur për bamirësi është të financojë një fond të këshilluar nga donatorët në të njëjtën kohë," thotë ai.
2. Bëni kontributet e llogarisë së pensionit të zbritshme nga taksat për një IRA tradicionale ose 401 (k) ose, nëse jeni pronar i një biznesi të vogël, për një 401 (k) solo ose një IRA SIMPLE ose SEP. Të bësh këtë mund t'ju ndihmojë t'ju mbani në një grup më të ulët IRMAA në vitet në vijim, vëren Schulte.
3. Kërkoni investime me efikasitet tatimor që do të minimizojnë detyrimin tuaj tatimor. Kjo do të thotë të zgjedhësh Fondet e Tregtuara në Shkëmbim (ETF) mbi fondet e përbashkëta dhe të shmangësh fondet me qarkullim të lartë që shesin shpesh letra me vlerë, duke i ngjitur investitorët me fitimet e tatueshme të kapitalit.
4. Fondi a Llogaria e Kursimeve të Medicare (MSA) nëse keni një plan Medicare Advantage të një siguruesi privat (alternativa e Medicare origjinale). Ashtu si një llogari kursimi shëndetësor, një MSA është një llogari kursimi në një bankë që zgjedh siguruesi. Medicare kontribuon me para në MSA që nuk janë të tatueshme, dhe ju i tërheqni paratë, pa taksa, për shpenzime mjekësore nga xhepi.
5. Bëni konvertimet e Roth IRA në atë që Schulte i quan "vitet tuaja të diferencës" - kur të ardhurat tuaja janë të ulëta, në mes të vitit që dilni në pension dhe kur duhet të fillojnë shpërndarjet minimale të kërkuara (RMDs) nga IRA-të tradicionale dhe 401(k) (mosha 73 në 2023; 75 duke filluar në 2033).
Por Schulte paralajmëron të mos e teproni duke bërë, ose nuk duke marrë, një vendim investimi vetëm për të shmangur një shtesë IRMAA.
"Ju nuk doni të lini bishtin e taksave të tundë qenin e investimit," thotë ai. "Mund të jetë në rregull të pranosh atë shtesë IRMAA në këmbim të "Unë do të bëj një planifikim të shkëlqyeshëm tatimor që e di se do të më kursejë gjashtë shifra duke paguar pak më shumë për Medicare".
Kjo histori u shfaq fillimisht në Fortune.com
Më shumë nga Fortune:
Legjenda olimpike Usain Bolt humbi 12 milionë dollarë kursime nga një mashtrim. Në llogarinë e tij kanë mbetur vetëm 12,000 mijë dollarë
Mëkati i vërtetë i Meghan Markle që publiku britanik nuk mund ta falë – dhe amerikanët nuk mund ta kuptojnë
"Thjesht nuk funksionon." Restoranti më i mirë në botë po mbyllet pasi pronari i tij e quan modelin modern të ngrënies 'të paqëndrueshme'
Bob Iger thjesht vuri këmbën dhe u tha punonjësve të Disney të ktheheshin në zyrë
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html