Rënia e Bankës së Silicon Valley: Çfarë duhet të bëni nëse banka juaj mbyllet?

FDIC është një korporatë e qeverisë amerikane që siguron paratë e depozituara në bankat tregtare dhe bankat e kursimeve.

Grupi mëmë i bankës, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
humbi një rekord prej 60% të vlerës së saj të enjten, pasi raportoi humbje prej 1.8 miliardë dollarësh nga shitjet e letrave me vlerë, duke shkurtuar udhëzimet e saj gjatë gjithë vitit dhe duke njoftuar planet për një ofertë kapitali prej 2.25 miliardë dollarësh.

Aksioni u ndal të premten në treg pas raporteve se kompania po kërkon një blerës.

Shih edhe: Çfarë është ndalimi i tregtimit të aksioneve dhe pse bursat i urdhërojnë ato?

Çështjet këtu duken, në shikim të parë, të jenë specifike për industrinë. Silicon Valley Bank ishte një huadhënës i fokusuar në industrinë e teknologjisë – dhe jo një bankë tipike për shitje me pakicë. Për më tepër, kriza financiare e vitit 2008 çoi në një rishikim të madh rregullator të industrisë së shërbimeve financiare, veçanërisht në lidhje me huadhënien subprime.

"“Në momentin e mbylljes, shuma e depozitave mbi kufijtë e sigurimit ishte e papërcaktuar."

- Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave

Megjithatë, shqetësimi mbetet se nëse kjo bankë mbyll dyert, bankat e tjera mund të japin bakshish. Menaxheri miliarder i fondit mbrojtës Bill Ackman shkroi të premten: “Rreziku i dështimit dhe humbjeve të depozitave këtu është se banka e radhës, më pak e kapitalizuar mirë, përballet me një ikje dhe dështon dhe dominoja vazhdon të bjerë.” Ai tha gjithashtu se ndërhyrja e qeverisë "duhet të merret parasysh".

Të premten në mëngjes, Sekretarja e Thesarit Janet Yellen tha Kongres: “Ka zhvillime të fundit që kanë të bëjnë me disa banka që po i monitoroj me shumë kujdes dhe kur bankat përjetojnë humbje financiare, është dhe duhet të jetë një çështje shqetësuese.”

Ka pasur 561 dështime bankare nga viti 2001 deri në vitin 2022, sipas të dhënave nga FDIC. Kjo ishte për një periudhë dy dekadash, duke përfshirë edhe Recesionin e Madh kur rreth 465 banka dështuan. Aktualisht në SHBA operojnë rreth 4,500 banka të siguruara nga FDIC

Me 209 miliardë dollarë aktive deri në fund të vitit 2022, Silicon Valley Bank është dështimi i dytë më i madh i bankës pas dështimit të Washington Mutual në 2008. Washington Mutual Bank kishte 307 miliardë dollarë aktive, sipas FDIC.

Çfarë do të bëni nëse banka juaj mbyllet?

Së pari, lajmi i mirë: "Asnjë depozitues nuk ka humbur kurrë një qindarkë të depozitave të siguruara që kur u krijua FDIC në 1933", sipas FDIC. FDIC garanton 250,000 dollarë për depozitues, për bankë të siguruar. Për shumat mbi atë shumë, klientët zakonisht duhet të paraqesin një kërkesë për shumën e mbetur.

Në rast të dështimit të bankës, FDIC thotë se ka dy role: 1. FDIC siguron depozitat e bankës. 2. Si marrës, FDIC shet dhe mbledh aktivet e bankës së dështuar në fjalë dhe shlyen borxhet e saj, “përfshirë pretendimet për depozita që tejkalojnë kufirin e siguruar”.

Depozituesit e Silicon Valley Bank do të kenë “akses të plotë në depozitat e tyre të siguruara jo më vonë se mëngjesi i së hënës, 13 mars 2023”, tha rregullatori bankar.  

"FDIC do t'u paguajë depozituesve të pasiguruar një divident paraprak brenda javës së ardhshme," tha ajo në një deklaratë. “Depozituesit e pasiguruar do të marrin një certifikatë pranimi për shumën e mbetur të fondeve të tyre të pasiguruara.”

“Në momentin e mbylljes, shuma e depozitave mbi kufijtë e sigurimit ishte e papërcaktuar,” shtoi FDIC. "Shuma e depozitave të pasiguruara do të përcaktohet pasi FDIC të marrë informacion shtesë nga banka dhe klientët."

KSHZ tallash metali nga SVB Financial Group mëmë i Bankës Silicon Valley thotë se banka kishte rreth 151.5 miliardë dollarë depozita të pasiguruara në zyrat e SHBA deri në fund të vitit 2022.

Ndërkohë, "klientët e kredisë duhet të vazhdojnë të bëjnë pagesat e tyre si zakonisht," tha një faqe interneti e FDIC e krijuar posaçërisht për Silicon Valley Bank. depozituesit. "Çeket zyrtare të Bankës Silicon Valley do të vazhdojnë të pastrohen," tha gjithashtu uebfaqja e FDIC. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
një nga tre agjencitë e mëdha të raportimit të kredisë në SHBA, ofron disa këshilla për klientët të cilët mund të gjenden në një situatë si depozituesit e SVB-së dhe gjithashtu ndihmon në lehtësimin e shqetësimeve të tyre.  

“Kur një bankë dështon, Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave do të rregullojë shitjen e aktiveve të klientit të bankës në një bankë të shëndetshme, ose, më rrallë, FDIC do t'i paguajë depozitat bankare direkt,” thotë ai. “E vërteta është se gjasat për të humbur paratë tuaja janë jashtëzakonisht të vogla për aq kohë sa një Institucion i siguruar nga FDIC e mban atë.”

Mbyllja e SVB është një 'thirrje zgjimi' për klientët e bankave

"Dështimi i parë i bankës që nga viti 2020 është një thirrje zgjimi për njerëzit që gjithmonë të sigurohen që paratë e tyre janë në një bankë të siguruar nga FDIC dhe brenda kufijve të FDIC dhe duke ndjekur rregullat e FDIC," tha Matthew Goldberg, analist në faqen e internetit të financave personale Bankrate. .com. 

“FDIC ofron burime të mëdha me të BankFind Suite Vlerësues Elektronik i Sigurimit të Depozitave (EDIE) veçori që njerëzit duhet të përdorin dhe të jenë të vetëdijshëm,” shtoi ai.

"Edhe gjatë kohërave kur nuk ka dështime bankare ose disa dështime bankare, gjithmonë duhet të siguroheni që paratë tuaja të jenë të sigurta dhe brenda kufijve dhe rregullave të FDIC në një bankë të siguruar nga FDIC," tha Goldberg. "Sot është një kujtesë e madhe për njerëzit për këtë."

SVB, ndërkohë, përmendi rritjen e normave të interesit duke ushtruar presion mbi tregjet publike dhe private pasi klientët përballen me nivele në rritje të djegies së parave. 

Mark Haefele, shefi i investimeve në UBS Global Wealth Management, tha të premten se problemet e SVB-së mund të shërbejnë si një përrallë paralajmëruese për Rezervën Federale të SHBA-së, e cila është angazhuar për rritje të mëtejshme të normave të interesit në një përpjekje për të ulur inflacionin.

“Fed tani ka prova shumë të qarta se ato kanë një ndikim në sistemin financiar dhe ekonominë – rritja e normave ka filluar të kafshohet – dhe ndërsa kjo nuk mjafton për t’i dhënë një pauzë, është diçka që ata do ta marrin në konsideratë,” ai thuhet në një shënim kërkimor.

(Ciara Linnane kontribuoi në këtë histori.)