A duhet të ndaloni kontributet 401(k) në një treg Bear? Morningstar krahason alternativat

Morningstar kohët e fundit krahasoi numrat në skenarë të ndryshëm për investitorët që mund të mendojnë të ndalojnë kontributet e tyre 401(k). Rezultati nuk ishte i favorshëm për ata që zgjodhën të ndalonin kontributin në planet e tyre të pensionit dhe të dhënat treguan se rrallëherë është.

Pas krahasimit të atyre që vazhduan të investonin me të tjerët që mbajtën dhe provuan qasjen "prit dhe shiko", kthimi përfundimtar ishte mjaft drastik për sa i përket dollarëve të fituar dhe dollarëve të humbur. Le të shohim rezultatet e tyre dhe të shohim një shembull të asaj që mund të humbisni nëse vendosni të ndaloni investimin tuaj të daljes në pension.

Investitorët kanë nevojë për udhëzime për të krijuar një rezistent plani i pensionit mund të gjejë ndihmë nëpërmjet një këshilltar financiar. Ju mund të lidheni me një këshilltar financiar falas in vetëm pesë minuta.

A duhet që investitorët të ndalojnë ndonjëherë kontributet 401(k)?

Investitorët duhet të shmangin ndalimin e tyre 401(k) kontribute gjatë një tregu bear, recesioni ose rënieje të tregut. Humbja në të ardhurat e përbëra zakonisht tejkalon çdo potencial për kursime që mendoni se po merrni duke i mbajtur paratë e gatshme nga kursimet tuaja të daljes në pension.

Krahasimi i Morningstar: Kontributet e Vazhduara kundrejt Investimeve të Ndaluara

Morningstar shënoi numrat nga tre përmbysjet kryesore të tregut; 2002, 2008 dhe 2020. Krijoi një krahasim të thjeshtë për të përcaktuar se kush përfundoi përpara – (A) një investitor që vazhdoi të jepte kontribute mujore prej 500 dollarësh ose (B) një investitor konservator që ndaloi të gjitha kursimet e pensionit.

Rezultatet qëndruan të qëndrueshme në çdo skenar - kontribuesi i vazhdueshëm gjithmonë dilte në krye. Pse? Kryesisht nga efekti i komponimit që ndodh. Investimi fillestar prej 500 dollarësh nuk ishte thelbësor, por interesi i përbërë me kalimin e viteve u ngrit.

A duhet që investitorët të nxjerrin para gjatë një tregu ariu?

Investitorët kurrë nuk duhet të arkëtojnë 401(k) e tyre me qëllimin e vetëm për të shmangur humbjen gjatë një tregu ariu. Në fund të fundit, pasojat janë të rënda. Mënyra e vetme për të garantuar një humbje gjatë një tregu bear është të tërhiqni investimet tuaja nga automjetet e tyre. Teknikisht, tendencat e tregut rriten shumë më tepër sesa prirjet në rënie. Edhe në "kohët e rënies", tregu tenton të rikuperojë humbjet e tij në kohë.

Historia vazhdon

Duke hequr kursimet tuaja ose duke "arkëtuar" para kohe, ju eliminoni mundësinë e rikuperimit të çdo humbje që mund të keni pësuar gjatë rënies. Opsioni më i mirë është të vareni fort dhe të hipni në valë; humbja është e vërtetë vetëm nëse i hiqni investimet tuaja. Deri atëherë, portofoli juaj zakonisht mban një 75% shans të mbajtjes së një kthimi pozitiv në terma afatgjatë.

Mbrojtja e kursimeve tuaja të daljes në pension gjatë një recesioni

Përgjigja befasuese për duke mbrojtur kursimet tuaja të pensionit është të mos panikoni. Refuzoni dëshirën për të lënë një rënie të ndikojë në vendimmarrjen tuaj. Kursimet e pensionit janë një lojë afatgjatë, një lojë që ka kohë në anën e saj.

Disa mënyra të tjera për të mbrojtur investimet tuaja përfshijnë

• Diversifikimi i portofolit: Si ju shpërndani pasuritë tuaja mund të zbusë rreziqet dhe të forcojë kthimet e portofolit tuaj.

• Ribalancimi i portofolit: Rikthimi i portofolit tuaj në formën e tij origjinale mund të ndihmojë gjithashtu me ekspozimin ndaj niveleve të padëshiruara të rrezikut dhe të maksimizojë kthimet.

• Vazhdoni të kontribuoni: Gjatë ndalimit 401(k) kontribute nuk janë aq të këqija sa arkëtimi, ajo ka pasojat e veta negative. Edhe një pauzë e shkurtër mund të nënkuptojë mijëra fonde të humbura.

Bottom Line

Koha është barazuesi i madh kur bëhet fjalë për kursimet e pensionit, stoqet do të vazhdojnë të jenë të paqëndrueshme, të luhatshme dhe të testojnë durimin tuaj, por ato që mund t'i përmbahen një plani shohin rezultatet më të mira. Nëse gjithçka tjetër dështon, është më mirë të qëndroni në rrugën tuaj aktuale të investimit 401(k). Sigurohuni që të lidheni me një këshilltar financiar për t'ju ndihmuar të planifikoni në përputhje me rrethanat.

Këshilla për mbrojtjen e 401(k) tuaj

• Merrni parasysh të flisni me një këshilltar financiar në lidhje me strategjitë e investimit dhe mbrojtjen e 401(k) tuaj. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarët financiarë të cilët i shërbejnë zonës tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cila është e duhura për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• A fondi i datës së synuar do të ribalancohet automatikisht me kalimin e kohës. Kjo do të sigurojë që ju të mbeteni të investuar kryesisht në aksione në fillim të karrierës suaj. Më pas, ndërsa jeni afër pensionit, do të zhvendoset në investime më të sigurta dhe më konservatore.

Foto krediti: ©iStock.com/Sezeryadigar, Foto krediti: ©iStock.com/ AndreyPopov

Postimi A duhet të ndaloni kontributet 401(k) në një treg Bear? Morningstar krahason alternativat shfaq së pari në Blog SmartAsset.