Një llogari e tregut të parasë, ose MMA, ju ofron një vend për të ruajtur ca para dhe për të fituar interes disi më të lartë – që është një plus real këto ditë.
Mendoni për një llogari të tregut të parasë si një nga disa kushërinj në një familje llogarish kursimi - duke përfshirë certifikatat e depozitës, llogaritë e kursimeve me yield-e të larta dhe bazën llogaritë e kursimeve që shpesh e hapni përkrah tuajit llogari rrjedhëse.
Në këtë familje, ka situata kur një MMA renditet lart në rendin e goditjes midis kushërinjve. Ka raste të tjera kur do të ishte më mirë t'ia besoni paratë tuaja njërit prej kushërinjve të tjerë.
Së pari, mësoni bazat rreth llogarive të tregut të parasë.
Mos humbisni
Çfarë është një llogari e tregut të parasë?
Sindikatat e Kredisë dhe bankat ofrojnë këto llogari me interes. Llogaritë e tregut të parave zakonisht vijnë me një kartë debiti, privilegje të kufizuara të shkrimit të çekut dhe gjashtë tërheqje falas në muaj.
MMA-të shpesh kërkojnë një depozitë dhe bilanc minimal për t'u ruajtur, i cili mund të variojë nga 0 dollarë deri në qindra mijëra dollarë. Disa llogari shpërblejnë tepricat më të mëdha me norma interesi më të larta.
Vini re se llogaritë e kursimit të tregut të parasë janë të ndryshme nga fondet e tregut të parasë me emër të ngjashëm, të cilat ofrohen nga firmat e investimeve. Me llogaritë e kursimeve të tregut të parasë, paratë tuaja janë të siguruara nga qeveria federale, dhe nuk mund të humbisni para siç mund të bëni me një fond investimi të tregut të parasë.
Meqenëse llogaritë e kursimeve të tregut të parasë ofrojnë historikisht norma më të larta se llogaritë tradicionale të kursimeve, ju mund t'i përdorni ato për të ndihmuar në luftimin e inflacionit.
Për shembull, nëse norma vjetore e inflacionit ishte 5% dhe ju fshehni 10,000 dollarë kursime nën dyshekun tuaj, do të humbisni 5% të fuqisë suaj blerëse pas një viti. Por nëse i keni parkuar ato 10,000 dollarë në një MMA me interes, do të ruani më shumë nga fuqia juaj blerëse, sepse do të fitonit pak interes për paratë.
Por ka një kapje.
Bankat priren të paguajnë norma më të larta interesi kur inflacioni është i lartë, por nuk është gjithmonë kështu. Nëse inflacioni rritet më shpejt se normat e interesit, llogaritë e tregut të parasë humbasin një pjesë të shkëlqimit të tyre.
Për shembull, indeksi i çmimeve të konsumit - një matës që mat inflacionin - u rrit 7% në vitin 2021, por llogaria mesatare e tregut të parasë grumbulloi vetëm 0.09% interes në banka dhe 0.13% në unionet e kreditit. Kjo do të thotë që mbajtësit e MMA ende humbën mbi 6% të fuqisë blerëse vitin e kaluar në paratë në ato llogari.
Krahasoni atë me vitin 2018, kur inflacioni ishte 1.9% dhe MMA më e paguar ofronte 2.01%. Nëse do t'i kishit paratë tuaja të parkuara në atë MMA gjatë kësaj periudhe, vlera e kursimeve tuaja do të kishte mbetur pothuajse e njëjtë.
Llogaritë e tregut të parasë kundrejt certifikatave të depozitave kundrejt kursimeve
Dy kushërinj të llogarive të tregut të parasë janë çertifikatat e depozitës llogaritë e kursimeve. Të kuptuarit se si të tre grumbullohen mund t'ju ndihmojë të përcaktoni se cila është e duhura për ju.
Kur krahason MMA dhe llogaritë e kursimeve, të dyja ju japin akses të lehtë në paratë tuaja — zakonisht me gjashtë tërheqje ose transferta pa pagesë nga llogaria në muaj.
Llogaritë e kursimeve shpesh kërkojnë një bilanc minimal të ulët ose zero, kështu që nuk duhet të shqetësoheni aq shumë për tarifat e mirëmbajtjes. Por ky fleksibilitet i shtuar vjen me nr aftësitë për të shkruar çek dhe norma më të ulëta interesi.
Thënë kështu, bankat online ofrojnë llogari kursimi me rendiment të lartë që përputhen dhe ndonjëherë tejkalojnë normat e interesit të llogarisë së tregut të parasë. Kjo është veçanërisht e vërtetë kur normat e përgjithshme të interesit janë të ulëta dhe nuk ka shumë hendek midis kursimeve dhe normave të tregut të parasë për të filluar.
Ndryshe nga tregu i parasë dhe llogaritë e kursimeve, CD-të kërkojnë që të mbyllni paratë tuaja për një periudhë muajsh ose vitesh. Sa më gjatë ta mbyllni, aq më të mira do të merrni. E keqja është se nëse ju duhet të hiqni paratë tuaja më herët, banka ju godet me gjoba.
Si të gjeni llogaritë kryesore të tregut të parasë
Bankat online priren të paguajnë interes më të lartë për llogaritë e tregut të parasë dhe kanë minimume më të ulëta se bankat më tradicionale.
Për shembull, banka online Vio Bank po ofronte një MMA me 0.66% rendimenti vjetor i përqindjes (APY) që nga prilli 2022, me një depozitë minimale prej 100 dollarësh hapni një llogari dhe pa tarifë mujore për mirëmbajtje.
Kombinimi është se qasja në fondet tuaja do të jetë pak e kufizuar. Bankat online nuk kanë rrjete ATM dhe nuk kanë degë fizike. Nëse mund të jetoni me këtë, atëherë llogaritë e tregut të parave në internet mund të jenë një marrëveshje e madhe. Ju mund të përdorni para në një bankë në internet duke duke e transferuar atë në llogarinë tuaj tradicionale bankare.
Në një bankë më e vogël ose bashkim krediti në zonën tuaj, mund të gjeni pikën e ëmbël të lehtësisë dhe kthimeve të mira të llogarisë së tregut të parasë - të paktën kur kushtet e tregut janë të përshtatshme.
A ia vlen një llogari e tregut të parasë?
Një llogari e tregut të parasë mund të jetë alternativa juaj më e mirë nëse i plotësoni këto tre kritere:
Kursej para është qëllimi juaj kryesor.
Ju nuk dëshironi të lidhni fondet tuaja në një CD.
Ju dëshironi të bëni më mirë se interesi për llogaritë tradicionale të kursimeve.
Thënë kështu, ju mund të dëshironi të krahasoni normat me llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë për të parë nëse mund të gjeni një ofertë më të mirë.
Nëse shkoni me një llogari të tregut të parasë, shmangni opsionet që do t'ju godasin me tarifa të rregullta mujore. Këto tarifa do të zvogëlojnë vetëm kthimet tuaja - gjë që ju ndihmoi në tërheqjen e këtij lloji të llogarisë në radhë të parë.
Thënë kështu, nëse inflacioni tejkalon shumë normat e interesit të ofruara, mund të gjeni kthim më të mirë të parave tuaja me një portofol të ndryshëm investimi.
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html