A duhet të pranoni një ofertë për pension të parakohshëm?

Kompanitë që kërkojnë të reduktojnë ose riformësojnë stafin e tyre shpesh u ofrojnë punonjësve një paketë stimujsh për t'i inkurajuar ata të largohen vullnetarisht nga puna, shpesh përpara datës së tyre të zakonshme të daljes në pension. Nëse e gjeni veten në këtë pozicion, do t'ju duhet të peshoni një sërë faktorësh përpara se të vendosni nëse pranimi ose jo i një pakete pensioni të parakohshëm është masa e duhur.

Ofertat ndonjëherë janë personale, të përshtatura vetëm për ju. Në raste të tjera, oferta e blerjes shtrihet në të gjithë organizatën, në departamente të veçanta ose për punonjësit që kanë arritur një jetëgjatësi të veçantë shërbimi.

Një ofertë e tillë mund t'ju gëzojë me mundësinë për t'u kompensuar për largimin para kohe nga puna. Në fund të fundit, një paketë bujare e daljes në pension të parakohshëm mund të paraqesë në fakt një mundësi, siç është përdorimi i të ardhurave të saj si një trampolinë për të mbjellë biznesin tuaj.

Anasjelltas, thjesht marrja e ftesës mund të shkaktojë ankth për gatishmërinë e dukshme të punëdhënësit tuaj për t'ju lënë të shkoni - dhe për të ardhmen tuaj në kompani nëse refuzoni ofertën.

Pasi të qetësohen emocionet tuaja fillestare, është koha për të vlerësuar me kujdes nëse do të pranoni, refuzoni ose ndoshta negociuar ofertën e propozuar. Mos e nxitoni vendimin, pasi përfundimisht do të ndikojë në shumë aspekte të jetës suaj. Këto pyetje kyçe do t'ju ndihmojnë gjatë procesit.

Çfarë përfshihet në ofertë?

Ndërsa specifikat ndryshojnë, thelbi i një pakete të parakohshme të pensionit është pa ndryshim pagesa e largimit që përfshin javë, muaj apo edhe vite pagash. Kjo shumë mund të ëmbëlsohet nga shtesa të tilla si sigurimi i paguar dhe zëvendësim shërbime për të ndihmuar kalimin tuaj në një punë të re.

Pagesat e largimit nga puna

Asnjë ligj nuk e urdhëron shumën e pagesë për shkurtim nga puna pensionistët e hershëm duhet të ofrohen në SHBA Megjithatë, është zakon që punonjësve t'u ofrohet një deri në dy javë pushim për çdo vit shërbimi në kompani. Oferta mund të jetë më e lartë për drejtuesit dhe menaxherët e lartë.

Ndonjëherë një punëdhënës do të japë vite shtesë shërbimi në mënyrë që ta bëjë ofertën më fitimprurëse dhe tërheqëse. Ky bonus në shërbim jo vetëm që rrit pagesën e ndarjes nga puna, por nëse një kompani pension është i përfshirë, mund të shërbejë për të rritur pagesat eventuale nga ai plan.

Disa marrëveshje të tjera të të ardhurave mund të jenë pjesë e një oferte. Më tërheqësja mund të jetë ajo që njihet si vazhdimi i pagës. Në mënyrë tipike u ofrohet punonjësve që janë afër moshës së pensionit, funksioni shkakton vazhdimin e pagesave të pagave deri në arritjen e kësaj moshe. Oferta mund të jetë shtesë ose në vend të pagës së largimit.

Disa paketa të daljes në pension të parakohshëm përfshijnë gjithashtu atë që njihet si tejkalim. Ky është një shtesë e të ardhurave e krijuar për të kapërcyer hendekun midis daljes në pension të parakohshëm dhe pranueshmërisë për të Sigurimet Shoqërore. Shuma e përfitimit është shpesh e barabartë me atë që punonjësi do të merrte nga Sigurimet Shoqërore në moshën 62 vjeç.

Në mënyrë ideale, oferta juaj e largimit duhet të përfshijë gjithashtu pagesën për çdo pushim të përllogaritur ose pushim mjekësor të papërdorur. Megjithatë, këto asete (paga për sëmundje, veçanërisht) mund të mos jenë pjesë e ofertës.

Mbulimi i Sigurimeve

La rritja e kostos së sigurimit mjekësor ka shërbyer për të reduktuar numrin e kompanive që ofrojnë mbulim mjekësor për pensionistët e tyre. Dhe kjo, nga ana tjetër, e ka bërë këtë përfitim gjithnjë e më të rrallë në paketat e pensionit të parakohshëm. Megjithatë, aty ku është e mundur, përfitimi mbulon punonjësit në pension derisa të kenë të drejtë Medicare dhe mund të ofrojë mbulim shtesë pas moshës 65 vjeç.

Më e zakonshme si pjesë e paketave të daljes në pension të parakohshëm është një ofertë për të mbuluar koston e kompanisë suaj sigurimi shëndetësor politikën, siç parashtrohet në Akti i Konsoliduar i Pajtimit të Buxhetit Omnibus (COBRA). Dispozitat COBRA lejoni vazhdimin e përkohshëm të mbulimit që keni pasur me punëdhënësin tuaj deri në 18 muaj, dhe ndonjëherë edhe më gjatë në rrethana të caktuara. Është e rrallë që paketat e pensionit të parakohshëm të mbulojnë koston e primeve për të gjithë atë periudhë, por shumë prej tyre ofrojnë deri në gjashtë muaj pagesa të primit.

Kompanitë me më shumë se 20 punonjës duhet të ofrojnë opsionin e COBRA, megjithëse nuk janë të detyruara të mbulojnë asnjë nga kostot e saj. Për më tepër, shumë shtete kanë ligje lokale të ngjashme me COBRA. Këto zakonisht zbatohen për siguruesit shëndetësorë të punëdhënësve që kanë më pak se 20 punonjës dhe shpesh quhen plane mini-COBRA.

Ju gjithashtu mund të pyesni nëse punëdhënësi juaj mund të mbulojë sigurimin e jetës dhe sigurimi i të ardhurave nga aftësia e kufizuar për atë periudhë, ose të paktën për një muaj, përpara se të ofroni opsionin e vazhdimësisë.

Asetet e daljes në pension

Çfarë do të ndodhë me planin tuaj të daljes në pension, planin e pensionit dhe planin e aksioneve ndryshon nga shteti dhe nga punëdhënësi. Kërkoni një kopje të politikave dhe rishikoni ato - me avokatin tuaj, nëse angazhoni një për këtë proces.

Shërbimet e zhvendosjes

Shumë punëdhënës, veçanërisht ata të mëdhenj, ofrojnë një numër javësh ose muajsh zëvendësim shërbimet si pjesë e paketat e blerjes. Shërbimet e zhvendosjes zakonisht përfshijnë këshillimin një-në-një, aftësinë për të punuar në hapësirat e përbashkëta të zyrave dhe opsionin për t'u bashkuar me diskutime ose grupe mbështetëse të organizuara nga kompania e jashtme.

Pyesni punëdhënësin tuaj nëse është i përgatitur të zgjasë shërbimin dhe të mbulojë koston e zgjatjes së shërbimit në rast se nuk gjeni një punë të re pas kohës së caktuar. Nëse jeni të njohur me shërbimet e ndryshme në zonën tuaj, mund të kërkoni gjithashtu ta zgjidhni vetë shërbimin—ndonëse punëdhënësit shpesh kontraktojnë me shumicë për të përdorur një ofrues të caktuar.

Kompanitë më të vogla, ose thjesht më pak bujare, mund të ofrojnë ndihmë për punë pas nisjes që është më pak e përfshirë, si p.sh. pagesa e një shërbimi për t'ju ndihmuar të shkruani ose rishkruani CV-në tuaj.

Përfitime të tjera

Zbuloni nëse mund të mbani ndonjë pronë të kompanisë që përdorni tani, si p.sh. një laptop, dhe bëni që punëdhënësi ta pranojë këtë me shkrim. Disa opsione të tjera për t'u marrë në konsideratë përfshijnë zgjerimin e përdorimit tuaj të një makine kompanie me qira ose të një anëtarësimi në klubin shëndetësor të sponsorizuar nga kompania.

A mund të negocioni për të ëmbëlsuar marrëveshjen?

Gjuetarët e punës zakonisht e dinë se mund të negociojnë pagat dhe përfitimet kur punësohen, por mund të mos kuptojnë se i njëjti fleksibilitet mund të zbatohet për kushtet e largimit të tyre - edhe me një paketë pensioni të parakohshëm që paraqitet si e panegociueshme.

Eksplorimi i një pakete më bujare mund të jetë i frytshëm nëse, për shembull, nuk ju nevojiten domosdoshmërisht të gjithë komponentët e ofertës. Nëse jeni të mbuluar për kujdesin shëndetësor sipas politikës së punonjësve të një bashkëshorti, të themi, mund të kërkoni që kostoja e kompanisë për ofrimin e mbulimit falas COBRA, ose të paktën një pjesë e saj, t'i shtohet pagesave të shkëputjes.

Ju mund të gëzoni një levë më të madhe negocimi nëse historia juaj e punës, veçanërisht kohët e fundit, përfshin reagime të performancës ose incidente që mund të mbështesin një rast për diskriminim në moshë. Kompanitë përpiqen të shmangin sfidat formale, të bazuara në moshën për shkarkimet nga puna dhe dëmin ligjor, reputacionin dhe financiar që ato mund të shkaktojnë. Nëse punëdhënësi juaj e kupton se është i prekshëm ndaj një ankese të tillë, ai mund të zgjedhë të ëmbëlsojë marrëveshjen në vend që të rrezikojë një betejë ligjore të diskutueshme - dhe potencialisht të kushtueshme. 

Si do të ndikohen financat tuaja?

Pasi të keni marrëveshjen më të mirë që mendoni se mund të arrini, është koha të gërmoni më thellë në ndikimin e saj në jetën tuaj. Pranimi i një oferte për pension të parakohshëm pothuajse me siguri do të ndikojë në gjendjen tuaj financiare në pension ose - nëse planifikoni të vazhdoni të punoni - vitet para se të dilni në pension.

Nëse nuk keni ende një plan financiar gjithëpërfshirës për daljen në pension, tani është koha për të krijuar një të tillë. Një komponent kyç i një plani të tillë është të llogaritni, sa më mirë që mundeni, të ardhurat që do të kërkoni në mënyrë që të mbuloni shpenzimet tuaja dhe të përcaktoni se nga mund të vijnë ato para. Këtu, sigurisht, do t'ju duhet të merrni parasysh se çfarë mund të ofrojë një ofertë për pension të parakohshëm në dritën e këtyre numrave.

Në mënyrë ideale, planifikimi juaj duhet të përfshijë skenarë për pranimin dhe refuzimin e paketës, dhe ndoshta për disa rrugë brenda secilës prej tyre. Për shembull, nëse planifikoni të pranoni paketën dhe të merrni një punë tjetër, mund të ketë disa skenarë se sa kohë mund të zgjasë përpara se puna e re të materializohet.

Natyrisht, plani duhet gjithashtu të marrë në konsideratë se si shpenzimet mund të ndryshojnë sipas skenarit, duke përfshirë sigurimin shëndetësor, udhëtimin në punë dhe strehimin.

Duhet të merret parasysh edhe ndikimi tatimor i ofertës. Në varësi të moshës suaj, tërheqjet nga plani juaj i pensionit mund t'i nënshtrohen një gjobe prej 10% mbi taksat e rregullta mbi të ardhurat nëse jeni nën 59½ vjeç. Atje jane përjashtime të mundshme nga kjo për 401 (k) planet dhe një këshilltar mund të ndihmojë në përcaktimin nëse kjo vlen për situatën tuaj. Në mënyrë ideale, ju mund t'i mbani paratë në planin aktual të punëdhënësit tuaj ose t'i transferoni ato në një IRA përmes një transferim i drejtpërdrejtë (i besuar në besimtar)., e cila nuk do të ndikojë në taksat tuaja.

Sa i lumtur jeni në punën tuaj?

Kënaqësia ose pakënaqësia juaj në punë do të ndikojë në entuziazmin tuaj për të pranuar një paketë dhe ndoshta rrezikun financiar ose sakrificën që jeni gati të duroni për ta marrë atë.

Më pas duhet të keni parasysh se kultura e vendit të punës - dhe morali juaj - mund të ndryshojnë pasi të ndodhin blerjet. Nëse kolegëve të tjerë u ofrohen paketa, për të dalë në pension para kohe ose ndryshe, disa nga njerëzit dhe shoqëria që keni ardhur për të shijuar në punën tuaj mund të humbasin.

Mbani në mend gjithashtu se nëse programet e blerjes nuk tërheqin aq shumë blerës sa kishte pritur kompania, mund të pasojnë pushime nga puna. Vendet e punës në të cilat valët e punonjësve largohen në mënyrë të pavullnetshme janë zakonisht të pakënaqur dhe stresues.

Në të kundërt - nëse ndiheni të sigurt në vlerën tuaj të perceptuar për kompaninë - largimi i stafit më të vjetër, veçanërisht nga pozicionet drejtuese, mund të paraqesë mundësi. Dhe ata që marrin paketën mund të përfshijnë disa bashkëpunëtorë, prania e të cilëve nuk mund t'ju mungojë.

A do të lirohesh përfundimisht gjithsesi?

T'i jepet një ofertë për pension të parakohshëm ndonjëherë është një sinjal - jo inkurajues - nga kompania për të ardhmen tuaj atje. Kjo është veçanërisht e vërtetë nëse oferta ishte unike për ju ose ishte shtrirë vetëm për një numër të vogël punëtorësh.

"Në përvojën time, sapo një person të jetë në 'listë', punëdhënësi i tyre ka vendosur që ai duhet të shkojë dhe, qoftë tani ose në rrugë, kjo në përgjithësi do të ndodhë," thotë këshilltari financiar dhe autori. Roger Wohlner. Dhe një shkëputje e ardhshme ka të ngjarë të mos jetë aq bujare sa paketa aktuale, paralajmëron ai. "Pothuajse pa përjashtim, në përvojën time, paketa fillestare e pensionit të parakohshëm e ofruar nga një kompani është ajo më fitimprurëse."

Pavarësisht se sa të sigurt ndiheni, përpiquni të vlerësoni me saktësi se sa i fortë mund të jetë pozicioni juaj brenda kompanisë. Merrni parasysh të plotësoni vetëvlerësimin tuaj me mendime nga miqtë e punës ose kolegët që ju besoni. Pyetini ata për njohuritë e tyre se si menaxhmenti mund t'ju perceptojë. Nëse ata gjithashtu kanë marrë ofertën, eksploroni se si po vlerësojnë sigurinë e tyre dhe si e shohin rrugën e ardhshme të punëdhënësit. 

Ndonjëherë është e dobishme - nëse shkakton pak ankth - të pyesni shefin tuaj, ose një përfaqësues të burimeve njerëzore që drejton programin, për njohuritë e tyre mbi kompaninë dhe çdo ndryshim të ardhshëm që mund të ndikojë tek ju.

A keni nevojë për ndihmë profesionale me procesin?

Paraqitur me një paketë pensioni të parakohshëm, mund të jetë e dobishme të kesh shërbimet e një personi të ditur këshilltar financiar. Ai person mund t'ju ndihmojë në vlerësimin e pasojave financiare të paketës dhe se sa mirë janë ato në përputhje me nevojat dhe qëllimet tuaja financiare. Ato mund të jenë veçanërisht të vlefshme kur bëhet fjalë për krijimin dhe analizimin e skenarëve të ndryshëm rreth pranimit ose refuzimit të ofertës.

Dhe kjo mund të mos jetë gjithçka që ju nevojitet. Pas një rishikimi fillestar të marrëveshjes, ju mund të vendosni punësojë një avokat. Kjo mund të jetë veçanërisht e mençur nëse keni prova të diskriminimit, nëse gjuha në paketë është shumë e ndërlikuar ose e gjerë, ose nëse marrëveshja është disa faqe e gjatë.

Sigurohuni që të punësoni një specialist në ligjin e punës. Pyesni avokatin se cilat ligje shtetërore, nëse ka, rregullojnë marrëveshjet e shkëputjes dhe nëse ekzistojnë disa përcaktime në lidhje me kohën dhe shumat e pagesës. Avokatët e punësimit ka të ngjarë të dinë praktikat e ndarjes nga puna dhe blerjes të zakonshme në rajonin ose fushën tuaj, dhe madje mund të jenë marrë me kompaninë tuaj më parë. Nëse jeni pjesë e një sindikate, duhet të konsultoheni me përfaqësuesit e sindikatës për këshilla dhe sqarime.

Nëse më pas vendosni të sfidoni, apo edhe thjesht të negocioni me kompaninë për paketën, avokati juaj mund të jetë agjenti juaj. Kjo mund të japë rezultate më të mira dhe të zvogëlojë stresin e negociatave.

Këto negociata mund të tejkalojnë çështjet financiare. Për shembull, një avokat mund të ndihmojë në rregullimin dhe marrjen e firmosjes nga kompania për një njoftim të miratuar për largimin tuaj dhe një letër rekomandimi. Këto dokumente mund t'i bashkëngjiten marrëveshjes.