Për shumicën e amerikanëve, blerja e një shtëpie është blerja më e madhe që do të bëjnë ndonjëherë – dhe kjo do të thotë të marrësh një shumë marramendëse borxhi.
Me atë borxh të varur mbi ju, mund të pyesni veten nëse duhet të tërhiqni para nga kursimet tuaja për ta pastruar atë borxh më shpejt.
Sigurisht, ka shumë përfitime për shlyerjen e hershme të hipotekës suaj: mund t'ju kursejë shumë për sa i përket interesit, të lirojë para për më vonë kur mund t'ju duhen më shumë dhe thjesht t'ju japë qetësi se nuk i keni borxh askujt. qindra mijëra dollarë.
Por, në varësi të situatës suaj të përgjithshme financiare, mund të mos ketë kuptim të mirë ekonomik. Në fakt, në disa situata, mund t'ju kthejë prapa.
Këtu janë pesë skenarë ku shlyerja e hipotekës suaj herët mund të dëmtojë shëndetin tuaj financiar.
Mos humbisni
1. Ju do të kulloni kursimet tuaja
Shlyerja e hershme e hipotekës suaj do të thotë që nuk do t'ju duhet të merreni më me ato pagesa të konsiderueshme mujore, të cilat mund t'ju lejojnë të përballeni me shpenzime të tjera.
Por në një afat të shkurtër, ajo gjithashtu mund të varfërojë ndjeshëm tuajën kursime emergjente — që do të thotë nëse merrni një faturë të papritur, le të themi për një situatë mjekësore ose riparime makine, mund të mos keni para për ta mbuluar atë.
Ose mund të përballeni me një emergjencë më të madhe financiare, si humbja e punës ose marrja e një ulje page.
Ekspertët në përgjithësi rekomandojnë që të ruani tre deri në gjashtë muaj të ardhura të kursyera për raste urgjente. Zbrazja e asaj llogarie për të shlyer hipotekën tuaj ju lë në rrezik financiar nëse diçka shfaqet përpara se të keni një shans për të rimbushur fondin tuaj.
2. Do të keni më pak para për borxhin me interes më të lartë
Ndërsa normat e hipotekave kanë qenë në rritje, ato mezi krahasohen me interesin standard për produkte të tjera, si kreditë studentore dhe kartat e kreditit.
Norma mesatare e kartave të kreditit në fund të shtatorit është 18.44%, sipas sondazhit javor të CreditCards.com.
Lexo më shumë: A bini në klasën e ulët, të mesme apo të lartë të Amerikës? Si grumbullohen të ardhurat tuaja
Mendoni së pari nëse mbani një bilanc në kartën tuaj të kreditit ose nuk keni shlyer ende kredinë tuaj studentore. Zgjedhja për të shlyer së pari hipotekën tuaj mund t'ju kushtojë më shumë në interesin e akumuluar për këto borxhe tashmë të shtrenjta.
3. Mund t'ju duhet të paguani një gjobë për parapagimin e hipotekës
Pagimi i hershëm i hipotekës suaj ju kursen shumë interes, por mbani në mend se huadhënësi juaj humbet në ato para nga fundi i tyre. Për të kompensuar, disa huadhënës ngarkojnë një gjobë parapagimi nëse shisni, rifinanconi ose paguani të gjithë ose një pjesë të madhe të kredisë tuaj përpara afatit - zakonisht brenda tre deri në pesë vjet nga koha e mbylljes.
Kjo tarifë zakonisht fillon me rreth 2% të bilancit të principalit të papaguar nëse shlyeni kredinë tuaj gjatë vitit të parë dhe më pas zvogëlohet për çdo vit pasues të huasë.
Sidoqoftë, jo të gjithë huadhënësit ngarkojnë gjoba parapagimi - kjo do të ishte përcaktuar në kohën e mbylljes, kështu që do të dëshironi të kontrolloni shtypjen e imët në kredinë tuaj për të parë nëse do t'ju ngarkohet një gjobë parapagimi.
4. Ju humbni një zbritje tatimore
Pronarët e shtëpive mund të ulin të ardhurat e tyre të tatueshme duke kërkuar një zbritje të interesit të hipotekës - kështu që kur e paguani hipotekën tuaj më herët, po humbni gjithashtu aksesin në këtë përfitim tatimor.
Zbritja e interesit të hipotekës lejon që aplikuesit beqarë dhe tatimpaguesit e martuar që depozitojnë bashkërisht të fshijnë interesin e tyre deri në 750,000 dollarë (ose 375,000 dollarë për tatimpaguesit e martuar që depozitojnë veçmas) të borxhit të tyre hipotekor. Kjo zbritje mund të kërkohet edhe për një kredi për një shtëpi të dytë.
5. Po i lini dollarët e investimit në tavolinë
Ndërsa shlyerja e hershme e kredisë suaj për shtëpi mund t'ju lërë me më shumë fonde për të investuar më vonë, ju mund të përfitoni më shumë duke filluar të investoni tani.
Sa më herët të filloni të investoni, aq më shumë kohë duhet të rriten paratë tuaja. Ju mund të fitoni potencialisht shumë më tepër nga tregu i aksioneve sesa ato që do të kursenit në interes duke paguar tani hipotekën tuaj.
Bazuar në performancën e S&P 500 gjatë 50 viteve të fundit, përgjithësisht investitorët afatgjatë gëzojnë kthime vjetore prej rreth 10%.
Sigurisht, kjo nuk do të thotë që një kthim 10% është i garantuar. Gjithmonë ka ndonjë rrezik kur investoni, por sa më shpejt të filloni të investoni, aq më shumë kohë paratë tuaja kanë mundësinë të rriten.
Çfarë të lexoni më pas
"Mezi pres të dal": Gati tre të katërtat e blerësve të shtëpive pandemike janë penduar - ja çfarë duhet të dini përpara jush vënë në atë ofertë
Demokratët e Dhomës së Përfaqësuesve kanë hartuar zyrtarisht një projekt-ligj që ndalon politikanët, gjyqtarët, bashkëshortet dhe fëmijët e tyre të tregtojnë aksione – por ja çfarë janë ata ende lejohet të zotërojë dhe të bëjë
Përplasja më e madhe në historinë botërore: Robert Kiyosaki lëshon një tjetër paralajmërim të tmerrshëm dhe tani shmang "çdo gjë që mund të printohet" - këtu janë 3 asete të vështira atij i pëlqen në vend
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/pull-savings-order-pay-off-100000348.html