Investimi në pasuri të paluajtshme është një fushë që tërheq shumë investitorë me portofol të ndryshëm. Trustet e investimeve në pasuri të paluajtshme (REIT) janë një mënyrë e shkëlqyer për të investuar në pasuri të paluajtshme pa pasur nevojë të zotëroni dhe menaxhoni pronë fizike. Por ato gjithashtu mund të vijnë me rreziqe. Le të zbërthejmë atë që duhet të dini përpara se të investoni në REIT në tuaj Roth IRA.
Merrni parasysh të flisni me një këshilltar financiar nëse REIT-et janë të përshtatshme për portofolin tuaj të investimeve.
Përfitimet tatimore të REIT dhe Roth IRAs
REIT-të janë kompani të tregtuara publikisht që zotërojnë prona të investimeve në pasuri të paluajtshme. Një pjesë e strukturës së tyre kërkon që ata të kalojnë 90% të të ardhurave të tyre të tatueshme tek aksionerët si dividentë. Megjithëse nuk është një bast i sigurt, në përgjithësi, Dividentët e REIT kanë një reputacion për performancë më të mirë të dividentëve të tregut të aksioneve.
Roth IRA financohen me dollarë pas taksave. Si rezultat, ju nuk duhet të paguani taksa për tërheqjet tuaja, duke përfshirë dividentët tuaj REIT. Nëse keni investuar në REIT jashtë Roth IRA-s tuaj, dividentët do të tatohen si të ardhura.
Në shumë mënyra, investimi në REIT në Roth IRA tuaj është mënyra ideale për të investuar në një REIT. Dividentët e tyre komplikohen shumë me kalimin e kohës dhe nuk do t'ju duhet të paguani taksa për to kur të arrini moshën e pensionit.
Pse REIT-të mund të bëjnë investime të mira për daljen në pension
Siç mund ta keni dëgjuar, shumëllojshmëri është një komponent kyç i një portofoli investimi të suksesshëm. REIT-të mund të jenë një pjesë jetike e përzierjes sepse ato janë një mënyrë e thjeshtë për të ekspozuar portofolin tuaj ndaj pasurive të paluajtshme.
Më parë, kur shumica e njerëzve mendonin të investonin në pasuri të paluajtshme, kjo nënkuptonte zotërimin e pronës fizike. Shumica e njerëzve nuk kanë kapital për të bërë investime të tilla, dhe edhe nëse e kishin, nuk do të thotë se do të dëshironin paratë e lidhura në një pronë.
REIT-të e kanë zgjidhur në përgjithësi këtë problem. Amerikanët mesatarë mund të investojnë në to për shumë më pak para sesa do të bënin me blerjen e pronave. Kjo i bën ata të shkëlqyera për ata që planifikojnë daljen në pension, pasi dividentët do të shtohen gradualisht me kalimin e kohës. Në vitin 2022, dividentët e REIT varionin nga 3.08% në 4.37%. sipas të dhënave të Nareit.
Për shembull, le të themi se investoni 10,000 dollarë në një fond REIT që jep 4.37% në dividentë çdo vit. Ju e bëni këtë në llogarinë tuaj Roth IRA dhe riinvestoni të gjithë dividentët. Pas 30 vitesh rritjeje me atë normë, 10,000 dollarët tuaj do të rriteshin në mbi 36,000 dollarë. Dhe meqenëse e keni investuar atë në Roth IRA tuaj, nuk do t'ju duhet të paguani taksa për të kur të tërhiqeni.
Rreziqet e investimit në REIT
Megjithatë, ka rreziqe për të investuar në REIT. Meqenëse këtu po flasim për daljen tuaj në pension, do t'ju duhet t'i merrni parasysh këto rreziqe dhe të merrni vendimet e duhura se ku investoni, në mënyrë që paratë tuaja të rriten deri në pikën ku mund të tërhiqeni.
Një rrezik i madh i REIT-ve është se ato janë të lidhura drejtpërdrejt me shëndetin e tyre tregun e pasurive të paluajtshme. Ndërsa kjo mund të jetë një ndihmë në disa vite, mund të nënkuptojë gjithashtu se ata humbasin vlerën në vite të tjera. Kur normat e interesit rriten, ka më pak kapital investimi për pasuri të paluajtshme, gjë që mund të shkaktojë humbjen e vlerës së REIT.
Një rrezik tjetër është se ju mund të zgjidhni REIT të gabuar. REIT-të janë kompani, dhe ashtu si aksionet e kompanive tregtare, ju rrezikoni të ndryshojnë tendencat ose kompania të mos performojë gjithashtu. Për shembull, nëse REIT juaj investon në ndërtesa apartamentesh në qendër të qytetit me densitet të lartë dhe ka një prirje të papritur për t'u larguar nga qyteti, kjo mund të ndikojë në vlerën e REIT.
Aty ku REIT priren të kenë më shumë rrezik është kur ato nuk mbajnë investime të ndryshme në pasuri të paluajtshme. Nëse REIT juaj investon ngushtë në hotelet turistike dhe ka një recesion që ndikon në aftësinë e njerëzve për të pushuar, kjo ka të ngjarë të ndikojë në performancën e REIT. Nëse jeni të shqetësuar për rreziqet, hetoni investimin në një REIT që është të mbrojtura kundër rrezikut.
Bottom Line
Ka disa përfitime kryesore të investimit në një REIT në Roth IRA tuaj. Gjëja kryesore është që ju nuk do të duhet të paguani taksa për dividentët e REIT. Plus, pronat tuaja do të rriten dhe do të komplikohen me kalimin e kohës, kështu që kur të arrini moshën e pensionit, mund të keni dukshëm më shumë se sa keni filluar. Sigurisht, me çdo investim vjen rreziku. Kjo është arsyeja pse ju duhet të zgjidhni REIT-et e duhura për portofolin tuaj.
Këshilla për të investuar në pensionin tuaj
Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të ndërtoni një portofol të larmishëm investimesh për daljen në pension. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Sa para do t'ju duhen për të dalë në pension? Nëse nuk jeni të sigurt, jepni Llogaritësi i daljes në pension të SmartAsset një provë. Mjeti ynë mund t'ju ndihmojë të vlerësoni se sa do t'ju duhet të kurseni për stilin e jetës së pensionit që dëshironi.
REIT-et mund të jenë një mënyrë e mirë për të diversifikuar asetet tuaja. Por ata nuk janë mënyra e vetme për ta bërë këtë. Ju gjithashtu mund të investoni në mallra si Metale te cmuar, burimet e energjisë apo edhe blegtoria.
Foto krediti: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
Postimi A duhet të blini REIT në Roth IRA tuaj? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html