Pensionistët dhe ata që janë afër daljes në pension po i drejtojnë turbullirat aktuale ekonomike dhe të tregut ndryshe nga ata që kanë kohë në anën e tyre për të pritur kushte më të buta.
Në varësi të llojit të kursimeve dhe balancave në llogaritë e tyre, disa po e ndjejnë shtrëngimin më shumë se të tjerët dhe po përdorin taktika të ndryshme për t'i mbijetuar trazirave.
Tregu i aksioneve u afrua të enjten me tregun e tij të parë të rritjes që nga fillimi i pandemisë, vetëm një ditë pasi Dow dhe S&P 500 patën rëniet e tyre më të mëdha njëditore që nga viti 2020.
Por një gjë që duket se kanë të përbashkët të moshuarit është ndjenja e deja vu-së.
"Shumë të moshuar po bëjnë të njëjtat gjëra që kemi bërë gjithmonë derisa të kthehemi në kohë të arsyeshme," tha Cliff Rumsey, një pensionist 82-vjeçar në Karolinën e Jugut, i cili kujdeset për gruan e tij në pension me Alzheimer.
Ai kujton kur sulmi në zemër i Presidentit Dwight Eisenhower në 1955 bëri që bursa të ngrihej përkohësisht. Të moshuarit gjithashtu i mbijetuan stagflacionit të viteve 1970, flluskës së dot-com dhe dhimbjeve të tjera të panumërta ekonomike gjatë dekadave.
Këtë herë nuk do të jetë ndryshe, thonë ata.
Çfarë po bëjnë të moshuarit me arinjtë që po afrohen?
Rumsey tha se ai dhe të moshuarit e tjerë kanë shkurtuar shpenzimet kudo që të munden derisa inflacioni të kthehet në një "normë të arsyeshme" dhe tregjet të kthehen.
"Më kujtohen disa nga gjërat që prindërit e mi do të bënin vetëm për të kursyer para," tha ai dhe disa të njëjtat i bën edhe tani.
Rumsey tha se blen me shumicë, shkurton ushqimet dhe artikujt e markave të preferuara, redukton përdorimin e energjisë elektrike duke vendosur termostatin në 75 gradë në vend të 70, shikon më pak televizor dhe fiket dritat. Ai gjithashtu shkurtoi përdorimin e ujit në oborr.
Rumsey pranon se ai gjithashtu bën diçka në të cilën shumica e këshilltarëve financiarë do të shtrëngoheshin: Ai rriti mbajtjen e tatimit në burim për sigurimet e tij shoqërore, kështu që ai ka siguruar një kontroll të madh rimbursimi kur ai depoziton taksat e tij. Ai i përdor ato para si një jastëk kursimi për vitin.
“E di që këshilltarët financiarë do t'ju thonë të mos e bëni këtë sepse mund t'i merrni ato para dhe t'i vendosni në punë, por unë e di veten time,” tha ai. “Nëse është në kontrollin tim, është e lehtë për mua ta arrij dhe ta shpenzoj. Nuk është aq e lehtë kur është me xhaxha Sam.”
Çfarë duhet të bëjnë?
Pensionistët me një plan investimi të larmishëm nuk duhet të kenë panik, thonë këshilltarët. Në vend të kësaj, qëndroni të fokusuar në qëllimet tuaja afatgjata dhe dijeni se nëse ndodh një recesion, ato priren të jenë të shkurtra.
Nga viti 1945 deri në vitin 2009, recesionet zgjatën mesatarisht 11 muaj, sipas Byroja Kombëtare e Kërkimeve Ekonomike, arbitri zyrtar i recesioneve dhe rimëkëmbjeve. Kjo krahasohet me një mesatare prej 59 muajsh për zgjerimin ekonomik.
"Ajo që është më e rëndësishme është se ku po shkojmë me investimet," tha Sean Pearson, një këshilltar financiar me Ameriprise në Conshohocken, Pensilvani.
Titujt e përditshëm që bërtasin zhytet në bursë, inflacioni në rritje, perspektivat për norma shumë më të larta, Dhe madje edhe recesioni i afërt janë si ndërtimi dhe trafiku në rrugën drejt destinacionit tuaj.
"Ju do të arrini akoma atje, por mund të ketë vetëm një rrugëdalje të vogël dhe mund të duhet pak më shumë për të arritur atje," tha ai. “Gjëja më e rëndësishme është që të arrijmë atje. Trafiku nuk ka rëndësi.”
Megjithëse rënia e tregut mund t'ju tundojë të shisni në panik, përpiquni të frenoni, edhe nëse duhet të shkurtoni shpenzimet diskrecionale për pak kohë.
“Investimet e larmishme në SHBA dhe ekonominë globale priren të rriten më shumë sesa të zvogëlohen, me kalimin e kohës dhe të rikuperohen, nëse u jepet kohë”, tha Rob Williams, drejtor menaxhues i planifikimit financiar dhe të ardhurave nga pensioni në Schwab.
Nëse paqëndrueshmëria ju shqetëson, merrni parasysh të bëni rregullime të vogla në portofolin tuaj, thonë këshilltarët.
KONSIDERATAT E PUNESIONIT: A është e sigurt të dalësh në pension tani kur tregu është kaq i paqëndrueshëm dhe inflacioni është kaq i lartë?
MËNYRA E MBIJETETJES: Mbijetesa e paqëndrueshmërisë së tregut të aksioneve: Diversifiko, tërhiq para afatshkurtër, mos e kontrollo llogarinë tënde çdo ditë
"Ju mund të bëni ndryshime rreth skajeve," tha Pearson. “Nëse keni investime me të ardhura fikse, afatshkurtër është më mirë se afatgjatë nëse normat e interesit po rriten për një ose dy vjet. Nëse jeni me teknologji të rëndë, shikoni disa aksione më të sigurta, që paguajnë dividentë në sektorë të caktuar. Por diversifikimi është çelësi.”
Aksionet e dividentit tërhoqi Mary Johnson, analiste politikash në Ligën e Qytetarëve të Vjetër, e cila gjithashtu është afër moshës (zakonisht 72 vjeç) për shpërndarjet minimale të kërkuara, ose shumën e parave që duhet të tërhiqni nga pothuajse të gjitha llogaritë e pensionit me avantazhe tatimore çdo vit.
"Shumica e llogarive të mia të daljes në pension janë në kapital që paguajnë dividentë," tha ajo. “Unë nuk investoj në lloje të tjera aksionesh pasi aksionet e dividentëve të paktën ju paguajnë për t'i mbajtur ato kur kohët janë të këqija. Ata gjithashtu priren të mposhtin inflacionin gjatë periudhave rutinë inflacioniste – kohët aktuale inflacioniste nuk përfshihen.”
Prisni dhe mos spekuloni
Nëse nuk keni fatin të keni një vezë të madhe fole, gjërat mund të jenë më të vështira, por ju ende mund ta zbusni goditjen për investimet që mund të keni.
"Nëse keni kursime të kufizuara dhe ato kanë rënë në vlerë, mos i shisni për të financuar shpenzimet tani," tha Williams.
Në vend të kësaj, përpiquni të reduktoni shpenzimet tuaja diskrecionale.
SHPENZIM MË NGËDALË: A janë shpenzimet e konsumatorit gati për të goditur sërish frenat? PayPal mendon kështu
Rrëshqitja e Aksioneve: Dow, Nasdaq shënojnë humbjen më të madhe njëditore që nga viti 2020 në rritjen e normës, rivlerësimin e inflacionit
Një fjalë për të blerë kujdes: Sa më shumë që mund të tundoheni të përdorni kursimet që keni për të "blerë pak" dhe për të kapur "gjënë e ardhshme të madhe" me një çmim të volitshëm, mos e bëni.
"Nëse nuk keni shumë kursime, mos vini bast mbi tendencat," tha Williams. “Trendet janë shpesh tërheqëse, por gjithashtu priren të bien fort.”
Pagesat e sigurimeve shoqërore dhe pensioneve
Përfitoni sa më shumë nga të ardhurat që merrni, qoftë pagesa e pensionit apo sigurimet shoqërore. Pagesat e sigurimeve shoqërore rregullohen çdo vit për inflacionin, duke u rritur me 5.9% këtë vit për rritjen më të madhe që nga viti 1982 kur rregullimi i kostos së jetesës (COLA) arriti në 7.4%.
Rritja e COLA ndoshta ka ndihmuar, por nuk e ka kompensuar plotësisht inflacionin në rritje këtë vit. Në 12-mujorin deri në prill, çmimet e konsumit u përshpejtuan me 8.3%, pak më poshtë se sa Ritmi 8.5% në mars por ende pranë një niveli maksimal prej 40 vitesh.
"Ky është inflacioni që shkon me 65 milje në orë në vend të 90 milje në orë," tha Johnson. "Kjo është ende mbi kufirin e shpejtësisë."
Bazuar në çmimet e konsumit të deritanishëm këtë vit, kontrollet e sigurimeve shoqërore mund të shihte një goditje prej 8.6%. në vitin 2023, që do të ishte rritja më e madhe që nga viti 1981, tha Johnson. Edhe kjo, megjithatë, nuk ka gjasa të jetë e mjaftueshme pasi fuqia blerëse e të moshuarve nga kontrollet e sigurimeve shoqërore ka qenë në rënie prej vitesh, tha ajo.
INVESTIMET NË RECESION: Ndërsa shanset për një recesion rriten, cila është strategjia juaj e investimeve?
ÇMIMET E POMPIZUARA: Çmimi mesatar i gazit është mbi 4 dollarë në çdo shtet. Për sa kohë do të vazhdojnë të rriten?
“Pavarësisht se sa shumë përpiqemi të planifikojmë, kush do ta kishte planifikuar ndonjëherë këtë inflacioni më i lartë në 40 vjet do të kthehej nga të vdekurit si një vampir për të thithur kursimet nga ne? tha Johnson.
Medora Lee është një reportere e parave, tregjeve dhe financave personale në USA TODAY. Mund ta arrini në [email mbrojtur] dhe abonohuni në buletinin tonë falas të Daily Money për këshilla për financat personale dhe lajmet e biznesit çdo të hënë deri të premten në mëngjes.
Ky artikull fillimisht u shfaq në SHBA TODAY: Tregu i ariut dhe pensionistët: Si të moshuarit mund t'i mbijetojnë rënies së tregut të aksioneve?
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html