Me rritjen e normave të interesit në nivele që nuk shihen prej vitesh, kjo është një kohë e mirë për të vlerësuar se ku po i parkoni paratë tuaja. Disa letra me vlerë dhe llogari ofrojnë të ardhura të reja atraktive në përqindje vjetore (APY), ndërsa llojet e tjera të letrave me vlerë dhe llogarive ofrojnë pothuajse asgjë. Ndërsa normat e interesit rriten, po ashtu rriten edhe kostot oportune të lënies së parave tuaja në këto llogari të tjera – veçanërisht në disa llogari fshirjeje. Ja çfarë duhet të dini për anën negative të llogarive të fshirjes dhe disa alternativa tërheqëse. Merrni parasysh të punoni me a këshilltar financiar ndërsa punoni për të vënë paratë tuaja në punë për ju.
Kuptimi i llogarive Sweep
Një llogari spastrimi është një lloj i veçantë llogarie që mund të lidhet me një llogari bankare ose llogari brokerimi. Në varësi të ndërmjetësimit, mund të jeni në gjendje të përdorni një llogari fshirjeje për të mbajtur:
Depozita të reja nuk jeni ende gati për të investuar
Pagesat e dividentëve që ju zgjidhni të mos riinvestoni
Të ardhurat nga shitja e letrave me vlerë në portofolin tuaj
Fonde që tejkalojnë një bilanc të synuar të llogarisë së ndërmjetësimit
disa robo-këshilltarë që ofrojnë llogari fshirjeje, madje mund të fshijnë fondet në fonde të tregtuara në shkëmbim me rrezik të ulët (ETF). Kjo ju lejon të mbani paratë tuaja në treg, por në mënyrën më të sigurt të mundshme dhe potencialisht me raporte shpenzimesh më të ulëta në krahasim me fondet e përbashkëta tradicionale.
Të metat e Llogarive Sweep
Ka disa të meta për shumë llogari fshirjeje. Për një gjë ata zakonisht marrin shpërndarje të zakonshme dividentësh, të cilat shpesh janë llogari me rendiment të ulët. Nëse keni një llogari fshirjeje për lehtësi, sigurohuni që të transferoni shpesh bilancin nga ato llogari për shkak të rendimentit të tyre të ulët.
Një tjetër pengesë e mundshme për fshirjen e llogarive, qoftë nga një broker apo një bankë, është se mund të ketë një tarifë të bashkangjitur. Disa llogari fshirje janë falas, por shumë jo. Rishikimi i printimit të imët në llogaritë e pastrimit mund t'ju ndihmojë të kuptoni se çfarë do të paguani për ta mbajtur atë. Nëse paratë në llogarinë tuaj të pastrimit janë investuar në fondet e tregut të parave ose ETF-të, është gjithashtu e rëndësishme të kontrolloni raportet e shpenzimeve për ata, në mënyrë që të dini se sa do të kushtojnë për të zotëruar çdo vit.
Alternativat e Sweep Accounts
Këtu janë pesë alternativa të zakonshme për fshirjen e llogarive:
Llogaritë e kursimeve në internet. Bankat online, të cilat nuk kanë barrën e nevojës për të mbajtur degë, kanë një avantazh ndaj bankave tradicionale për sa i përket përfitimeve dhe normave të interesit që mund të ofrojnë. Megjithatë, jo çdo bankë në internet mund të jetë e përshtatshme për ju. Për shembull, që nga tetori 2022, Bask Bank po ofronte një APY 3.05%. Ti mundesh gjeni disa nga tarifat më të mira për llogaritë e kursimeve në internet këtu.
Unë Obligacionet. I njohur si Seria I Obligacionet e Kursimeve, ose shkurt iBonds, ato vijnë në kohëzgjatje që variojnë nga një vit në 30 vjet. Ky obligacion ka dy norma: një normë fikse, e cila është gjithmonë zero, dhe një normë inflacioni, e cila është e lidhur me Indeksin e Çmimeve të Konsumit për të gjithë Konsumatorët Urban (CPI-U). Interesi i fituar çdo gjashtë muaj i shtohet vlerës së principalit të obligacionit. Gjithashtu, në maj dhe nëntor, Thesari rregullon normën e inflacionit të këtij obligacioni në përputhje me leximin më të fundit të CPI-U. Që nga tetori 2022, iBonds paguante një Normë interesi 9.62%.
Certifikatat e depozitave. Një mënyrë për të kursyer dhe rritur paratë tuaja është të përdorni një certifikatën e depozitimit llogari (CD). Këto produkte bankare me rrezik të ulët në thelb bllokojnë paratë tuaja për një periudhë të caktuar kohe në këmbim të një norme interesi. CD-të ofrohen në shumë institucione financiare, duke përfshirë bankat dhe unionet e kreditit, ku APY-të e tyre zakonisht janë disa nga më të fortët. Ti mundesh krahasoni tarifat konkurruese këtu.
Bonot e thesarit. Bonot e thesarit janë letra me vlerë afatshkurtra, që do të thotë se ato vijnë me data më të shkurtra maturimi sesa obligacionet dhe kartëmonedhat. Disa lloje të bonove të thesarit kanë një periudhë maturimi prej vetëm disa ditësh, por ato zakonisht emetohen në terma katër, 13, 26 ose 52 javësh. Bonove të thesarit u caktohet një vlerë nominale specifike, si p.sh. 1,000 dollarë, 5,000 ose 10,000 dollarë, por zakonisht mund t'i blini për më pak se kaq. Shuma që paguani quhet Norma e skontimit. Pasi letrat me vlerë maturohen, qeveria dorëzon shumën e plotë të faturës. Ju mund t'i blini ato në faqen e qeverisë TreasuryDirect.
Fondet reciproke të tregut të parasë. Fondet e përbashkëta të tregut të parasë janë investime konservatore për investitorët e interesuar për sigurinë e principalit të tyre. Këto fonde investojnë në ekuivalentë të mjeteve monetare me cilësi të lartë dhe me likuiditet të lartë dhe në letra me vlerë të borxhit afatshkurtër me afat maturimi prej një viti ose më pak. Ndryshe nga alternativat e përmendura më parë për llogaritë fshirëse, fondet e përbashkëta të tregut të parasë nuk janë të garantuara, megjithëse ato shihen gjerësisht si me rrezik të ulët dhe të sigurt.
Bottom Line
Aq sa disa njerëz ankohen për rritjen e normave të interesit, kjo prirje mund të ketë një vijë të mirë. Është perspektiva – më në fund – që paratë tuaja të punojnë më shumë për ju. Ndërsa vlerësoni opsionet tuaja, mbani parasysh tre faktorë kryesorë: rendimentin, likuiditetin dhe garancinë. Rëndësia relative e këtyre tre faktorëve është krejtësisht individuale. Nuk ka asnjë mjet kursimi të vetëm.
Këshilla për të investuar
Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të vlerësoni opsionet për parkimin e parave tuaja. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Përdorni falas tonë Llogaritësi i alokimit të aseteve për të marrë një pamje të shpejtë "të madhe" të llojeve të llogarive dhe letrave me vlerë që do të ishte e mençur të vendosni paratë tuaja.
Foto: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Postimi Shitja e investimeve dhe parkimi i parave në para? Mos e bëni këtë gabim shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html