Shitja e një prone me qira? Këtu janë pasojat tatimore

E dashur Liz: Vëllezërit dhe motrat e mia po mendojmë të shesim një triplex. Atë na e ka lënë trashëgim nëna kur ka vdekur në vitin 2007. Nuk ka hipotekë dhe është plotësisht e zënë. Nëse shesim, unë dhe gruaja ime (të dy mbi 50 vjeç) do të merrnim afërsisht 200,000 dollarë dhe do të dëshironim të minimizonim ndikimin e taksave. Ne e kemi shtëpinë tonë të lirë dhe të pastër dhe nuk kemi borxh. Ne dëshirojmë ta përdorim këtë fitim të papritur për të ndihmuar djalin tonë të blejë një shtëpi. Ne gjithashtu do t'i bënim vajzës sonë një dhuratë në para. Ne nuk kemi asnjë interes për të blerë një pronë tjetër investimi duke përdorur një shkëmbim 1031. A keni ndonjë sugjerim për të minimizuar faturën tonë tatimore duke pasur parasysh rrethanat tona?

Përgjigje: Bisedoni me një profesionist tatimor, sepse shitja e një prone me qira është më e ndërlikuar sesa shitja e shtëpisë tuaj personale.

Ju nuk kualifikoheni për përjashtimin e fitimit të shitjes së shtëpisë prej 250,000 dollarë për person dhe përveç pagesës së tatimit mbi fitimet kapitale, ju gjithashtu përballeni me një taksë të rimarrjes së amortizimit prej 25%. (Amortizim është shuma e konsumit që keni hequr gjatë pronësisë suaj të pronës; IRS kërkon që ju të paguani atë lehtësim tatimor kur e shisni.)

Një fitim i madh kapitali mund të ndikojë në fusha të tjera të financave tuaja, të tilla si primet e Medicare, dhe profesionisti mund t'ju ndihmojë të planifikoni edhe për këtë.

A Shkëmbim 1031 do t'ju lejojë të shtyni taksat për një pronë me qira duke blerë një pronë të ngjashme zëvendësuese.

Një zgjidhje tjetër do të ishte të vareshit në pronë, të vazhdoni të gëzoni të ardhurat nga qiraja dhe t'ua lini pjesën tuaj fëmijëve tuaj kur të vdisni. Pjesa juaj do të marrë një rritje të favorshme në bazën tatimore, në mënyrë që trashëgimtarët tuaj të mos i detyrohen taksave mbi fitimet kapitale që kanë ndodhur gjatë pronësisë suaj. Ata gjithashtu nuk do të përballen me taksën për rimarrjen e amortizimit që përndryshe do t'i detyroheshit.

Por kjo padyshim nuk është një zgjidhje e mirë nëse nuk dëshironi të jeni më pronar ose dëshironi paratë në vend. Në atë rast, eksperti tatimor mund t'ju ndihmojë të llogarisni siç duhet kostot e shitjes, tarifat ligjore dhe shpenzimet e përmirësimit që mund të zvogëlojnë goditjen tatimore dhe mund të jetë në gjendje të sugjerojë mënyra të tjera për të menaxhuar faturën tuaj tatimore.

Historia vazhdon

Hapja e një IRA për një bashkëshort në pension

E dashur Liz: A janë IRA-të bashkëshortore një ide e mirë për një çift kur njëri bashkëshort është në pension, por tjetri është duke punuar? Unë jam 63 vjeç dhe punoj me kohë të plotë. Burri im është 76 vjeç dhe në pension. Unë kam një Roth IRA; ai nuk e bën. Unë kontribuoj shumën maksimale në IRA-n time. Nëse krijojmë një IRA bashkëshortore për të, a do të mund të kontribuonim sikur të ishte një Roth IRA e rregullt?

Përgjigje: Po. Normalisht njerëzit duhet të kenë të ardhura - të tilla si paga, rroga, komisione, bakshish ose të ardhura nga vetëpunësimi - për të kontribuar në një IRA ose një Roth IRA. Megjithatë, nëse jeni i martuar dhe punoni, mund të kontribuoni deri në shumën maksimale në emër të një bashkëshorti që nuk punon. Në vitin 2023, kontributi maksimal për njerëzit 50 vjeç e lart është 7,500 dollarë. Për sa kohë që fitoni të paktën 15,000 dollarë (7,500 dollarë herë dy), mund t'i maksimizoni të dyja llogaritë.

Nga rruga, nuk ka asnjë llogari të veçantë "bashkëshortore IRA". Thjesht hapni një IRA të rregullt ose Roth IRA në emrin e tij.

Të dhënat dhe daljet e HELOC-ve

E dashur Liz: Ne kemi një linjë kredie të kapitalit shtëpiak përmes unionit tonë të kreditit. Unë e kam paguar shumë në mënyrë agresive dhe do të shlyhet pas dy muajsh. Ky është borxhi ynë i vetëm. Po mendoja të lija një bilanc të vogël (100 dollarë). Do të kushtonte 7.50 dollarë në vit për të pasur kredinë në dispozicion, por ne do të kishim akses të menjëhershëm në 200,000 dollarë pa dokumente, etj. Mendimi juaj?

Përgjigje: Kontaktoni bashkimin tuaj të kreditit dhe pyesni nëse është e nevojshme të ruani një bilanc për të mbajtur të hapur linjën e kredisë, sepse zakonisht nuk është kështu.

Sidoqoftë, duhet të dini se HELOC-të zakonisht kanë dy faza: një periudhë "barazimi" 10-10-vjeçare, gjatë së cilës ju mund të huazoni dhe të shlyeni linjën aq sa do të bënit me një kartë krediti, e ndjekur nga një periudhë shlyerjeje prej 20 deri në XNUMX vjet gjatë të cilave ju paguani çdo shumë që keni ende borxh. Zakonisht nuk mund të tërhiqni para shtesë gjatë periudhës së shlyerjes.

Nëse HELOC juaj është afër fazës së shlyerjes, mund ta zëvendësoni me një HELOC të ri që e lini të hapur dhe të papërdorur për raste urgjente. Kostot e mbylljes shpesh variojnë nga 2% në 5% të shumës së kredisë, megjithëse disa huadhënës i zbritin ato tarifa.

Liz Weston, Planifikuese e Çertifikuar Financiare, është një kolumniste për financat personale Portofolin Nerd. Pyetjet mund t'i dërgohen asaj në 3940 Laurel Canyon, Nr. 238, Studio City, CA 91604, ose duke përdorur formularin "Kontakt" në asklizweston.com.

Kjo histori fillimisht u shfaq në Los Angeles Times.