Kostot e banesave për pronarët e shtëpive të reja janë në nivelin më të lartë të të gjitha kohërave me rritje dyshifrore të çmimeve të shtëpive gjatë një periudhe njëvjeçare që nga viti 2021. Megjithatë, të ardhurat mesatare të familjes nuk kanë mbajtur ritmin, duke u ulur me 2.9% gjatë një periudhe të ngjashme njëvjeçare. Përballimi i pagesave mujore për shtëpi është sfidues në ekonominë e sotme, veçanërisht kur merret parasysh borxhi johipotekor që po trajtojnë shumë blerës të mundshëm shtëpie, të tilla si kreditë studentore dhe borxhi i kartës së kreditit.
Për të kuptuar se sa të ardhura nevojiten për të përballuar pagesat e shtëpive, ne krahasuam 15 qytetet më të mëdha (ku jetojnë afërsisht 30 milionë njerëz) sipas këtyre pesë treguesve: vlera mesatare e shtëpisë, norma e taksës së pronës, parapagimi, sigurimi i pronarëve të shtëpive dhe të tjera jo-hipotekare mujore. pagesat e borxhit. Në mënyrë të veçantë, ne vlerësuam se sa para duhet të bëni - dhe jo të tejkaloni raportin e rekomanduar prej 36% të borxhit ndaj të ardhurave - për të përballuar pagesat mujore të shtëpisë.
Për të llogaritur situata të ndryshme financiare, ne kemi shqyrtuar katër skenarë: blerësit e mundshëm të shtëpive pa borxhe shtesë dhe ata me pagesa mujore të borxhit prej $ 500, $750 dhe $1,000. Për detaje mbi burimet tona të të dhënave dhe se si i bashkojmë të gjithë informacionin për të krijuar renditjen tonë përfundimtare, lexoni seksionin e të dhënave dhe metodologjisë më poshtë.
Ky është studimi i pestë i SmartAsset mbi pagën e nevojshme për të përballuar pagesat e shtëpive në 15 qytetet më të mëdha. Shikoni versionin e mëparshëm këtu.
Gjetjet kryesore
Qytetet e Zonës së Gjirit kërkojnë pagat më të larta për të paguar strehimin. San Francisko (Nr. 1) dhe San Jose (Nr. 2) kërkojnë pagat minimale më të larta për të përballuar pagesat në shtëpi. Për asnjë skenar borxhi, kjo shifër është përkatësisht 261,567 dollarë dhe 230,633 dollarë. Por me borxhin mujor prej 1,000 dollarësh, paga e nevojshme mund të shkojë deri në 294,900 dollarë.
Ka një ndryshim prej 1.2 milionë dollarësh në çmimin mesatar të shitjes së shtëpive midis qyteteve të renditura nr. 1 dhe 15. Çmimi mesatar i shitjes së shtëpive për San Francisko, Kaliforni është afërsisht 1.4 milionë dollarë krahasuar me rreth 261,000 dollarë në Filadelfia, Pensilvani.
Skenari pa borxh
San Francisko, Kaliforni është qyteti ku nevojitet paga më e lartë për të përballuar pagesat e shtëpisë. Edhe pronarët e shtëpive pa borxhe në San Francisko do të duhet të fitojnë të paktën 261,567 dollarë për të përballuar pagesat mujore të shtëpisë për një shtëpi me çmim mesatar prej 1.4 milion dollarë, duke supozuar një paradhënie prej 20%.
San Francisko dhe San Jose janë të vetmet qytete të Kalifornisë në studimin tonë mbi pragun e 200,000 dollarëve në një skenar pa borxh, me Los Angeles dhe San Diego që kërkojnë të paktën 180,800 dhe 146,100 dollarë, respektivisht. Një tjetër qytet i madh, New York City, New York kërkon pagën e katërt më të lartë për të përballuar pagesat në shtëpi (146,100 dollarë).
Qyteti që kërkon të ardhurat më të ulëta është Filadelfia, Pensilvani, ku nevojiten të paktën 49,100 dollarë për të përballuar shtëpinë me çmim mesatar prej 171,600 dollarë. Ka dy qytete të tjera ku një pagë që është më pak se 50,000 dollarë mund të përballojë pagesa në shtëpi: Columbus, Ohio (49,600 dollarë) dhe Jacksonville, Florida (49,533 dollarë). Tabela më poshtë tregon gjetjet tona për një skenar pa borxh dhe një situatë shtesë në të cilën pronarët e shtëpive bëjnë gjithashtu një pagesë mujore të borxhit johipotekor prej 1,000 dollarësh.
Përballimi i pagesave në shtëpi me borxh
Afërsisht 80% e amerikanëve kanë borxhe në një formë ose formë dhe duhet të lundrojnë në rritjen e kostove të strehimit së bashku me pagesat e tyre mujore të borxhit. Në këtë studim, ne kemi llogaritur tre skenarë borxhi: një individ me një pagesë mujore borxhi prej $500, $750 dhe $1,000. Duke supozuar një 36% raportin e borxhit ndaj të ardhurave, paga e nevojshme për të përballuar pagesat e shtëpisë rritet me 16,667 dollarë për çdo 500 dollarë borxh mujor.
Për ata që kanë një pagesë mujore të borxhit prej 500 dollarë, paga më e ulët e nevojshme për të përballuar pagesat e shtëpisë është 65,767 dollarë në Filadelfia, Pensilvani. Ndërkohë, një banor në këtë qytet mund të presë që të ketë nevojë për pak më pak se 82,500 dollarë nëse ka pagesa mujore prej 1,000 dollarësh. Krahasisht, një banor i San Francisko, Kaliforni me 500 dollarë në pagesa mujore të borxhit do të duhet të fitojë të paktën 278,233 dollarë për të përballuar me lehtësi pagesat mujore të shtëpisë dhe kjo shifër i afrohet 300,000 dollarëve kur dyfishoni pagesën mujore të borxhit në 1,000 dollarë.
Kostot e pronësisë së shtëpisë
Një pronar shtëpie ka shpenzime të shumta të përsëritura që vijnë me rregullimin dhe për këtë studim kemi marrë parasysh taksat e pronës, sigurimin e shtëpisë dhe pagesën mujore të shtëpisë. Shkalla e tatimit në pronë varion midis 0.60% në Phoenix, Arizona dhe 2.03% në Fort Worth, Teksas. San Francisko, Kaliforni – qyteti që kërkon të ardhurat më të larta – ka një normë tatimi në pronë prej 0.64%. Kjo përkthehet në taksa mesatare vjetore të pasurive të paluajtshme që ndryshojnë me afro 6,000 dollarë midis Phoenix, Arizona (1,496 dollarë) dhe San Francisko, Kaliforni (7,347 dollarë).
Sigurimi i investimit të dikujt është jetik dhe zakonisht kërkohet si kusht i hipotekës. Sipas Forbes, mesatarja kombëtare për një politikë sigurimi në shtëpi është 1,854 dollarë. Në këtë studim, ne supozuam një pagesë vjetore të sigurimit të pronarëve të shtëpive prej 0.35%, që do të thotë se kostoja mesatare e sigurimit të pronarëve të shtëpive në 15 qytetet më të mëdha varionte nga 914 dollarë në 5,117 dollarë.
Së fundi, pagesat mujore në shtëpi mund të jenë një kujtesë e dhimbshme e tregut të sotëm të çmimeve të ngritura të shtëpive dhe rritjes së normave të interesit. Mesatarja në 15 qytetet më të mëdha është 3,278 dollarë, por gjashtë qytete kanë një mesatare mbi këtë: katër qytete të Kalifornisë (San Francisco, San Jose, Los Angeles dhe San Diego), New York City, New York (4,383 dollarë) dhe Austin, Texas ( 3,558 dollarë). Në të kundërt, Filadelfia, Pensilvani ka pagesën mesatare mujore më të ulët në shtëpi prej 1,473 dollarë.
Të dhënat dhe Metodologjia
Për të gjetur pagën minimale të kërkuar për të përballuar pagesat e shtëpisë në 15 qytetet më të mëdha të SHBA-së, ne përdorëm çmimin mesatar të shitjes së shtëpive në çdo qytet për të llogaritur koston prej 20%. pagesa poshtë. Duke supozuar normën efektive të tatimit në pronë dhe një vjetore pagesa e sigurimit të pronarëve të shtëpive prej 0.35%, kemi përdorur tonë llogaritësi i hipotekës për të gjetur pagesën mesatare mujore të shtëpisë për një hipotekë 30-vjeçare me interes 5.5%.
Pasi gjetëm pagesën mesatare mujore të shtëpisë, ne llogaritëm të ardhurat e nevojshme për të kryer ato pagesa duke mos e kaluar 36% raportin e borxhit ndaj të ardhurave. Ne konsideruam gjithashtu të ardhurat e nevojshme për të bërë pagesat e shtëpisë bazuar në nivelet e mundshme të borxhit të blerësve të shtëpisë, të cilat varionin nga pa pagesat mujore të borxhit deri te pagesat e borxhit që arrijnë në 1,000 dollarë në muaj.
Ne renditëm çdo qytet nga të ardhurat minimale më të larta (pa borxhe shtesë) të nevojshme për të përballuar pagesat e shtëpive deri në të ardhurat minimale më të ulëta (pa borxhe shtesë) të nevojshme. Të dhënat vijnë nga Anketa 2020-vjeçare e Komunitetit Amerikan 5 të Byrosë së Regjistrimit dhe Redfin (shkurt 2021 deri në shkurt 2022).
Këshilla financiare për pronësinë e shtëpisë
Vendosni qëllime të prekshme financiare. Mund të duket sikur kostot e strehimit po hanë më shumë nga paga juaj sesa mund të menaxhoni. Mësoni si të merrni kontrollin e shpenzimeve tuaja me Udhëzuesi i SmartAsset se si të vendosni synime financiare. Ndiqni hapat dhe përshtatuni për të përmbushur nevojat tuaja financiare.
Dini se çfarë kushton të prisni kur blini një shtëpi. SmartAsset ofron mjete falas për të kuptuar sa mund të përballosh për të shpenzuar, për të kuptuar se çfarë keni kostot e mbylljes mund të jetë dhe sa të presësh për të paguar taksat e pronës.
Konsideroni të punoni me një ekspert. A këshilltar financiar mund t'ju udhëheqë gjatë procesit të blerjes së një shtëpie dhe t'ju ndihmojë të menaxhoni pasuritë tuaja. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj, dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Pyetje rreth studimit tonë? Kontaktoni [email mbrojtur].
Foto: ©iStock/Nuthawut Somsuk
Postimi Paga e nevojshme për të përballuar pagesat e shtëpisë në 15 qytetet më të mëdha të SHBA - Botimi 2022 shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html