Rritja e normave të interesit mund t'ju bëjë para

Debitorët e urrejnë rritjen e normave të interesit, por investitorët? Disa po i brohorasin. Pensionistët dhe të tjerët të fokusuar në mbajtjen e një portofoli të larmishëm tani mund të marrin kthime me më pak rrezik.

X

Portofoli 60/40, i përbërë nga 60% aksione dhe 40% obligacione, doli nga moda kur Fed po mbante normat e interesit në zero ose pak më lart, duke goditur kështu tregun e bonove.

Tani aktivet e lidhura me normat e interesit janë kthyer në modë. Për shkak të Rezerva Federale rrit normat e interesit për të ulur inflacionin, këshilltarët thonë se po u tregojnë klientëve investime që nuk i kanë reklamuar prej vitesh. Asetet si CD-të, obligacionet dhe shkallët e obligacioneve, fondet e tregut të parasë, anuitetet dhe më shumë janë kthyer në modë.

Disa nga këto aktive me rrezik të ulët ofrojnë kthime prej 6% dhe më shumë. Ndoshta kjo është më pak se emocionuese - derisa të kujtoni se S&P ishte në rënie me 26.7% në mes të tetorit dhe Nasdaq ishte më shumë se 32%.

"Nëse keni qenë një kujdestar i mirë i parave tuaja për pesë vitet e fundit, për shkak të rritjes së normave të interesit, tani keni mundësinë të merrni kthime nga investimet, pa marrë rreziqet e tregjeve të kapitalit," tha Brandon Reese, këshilltar i lartë i pasurisë. në Planifikimin e daljes në pension TBS në Hurst, Teksas.

Le të jemi të qartë, disa nga këto investime më pak të rrezikshme nuk po i kalojnë ato norma e inflacionit. Por as ata nuk po zhvlerësojnë. Dhe shumë prej tyre ofrojnë strehë të sigurta gjatë periudhave të recesionit, të cilat ekonomistët dhe bankierët parashikojnë për vitin 2023.

Rritja e normave të interesit tani, por më parë, 'para për asgjë'

Investitorët konservatorë kanë qenë të frustruar nga politikat e Fed për më shumë se një dekadë, kur ajo mbante normat e interesit jashtëzakonisht të ulëta - disa do të thoshin artificialisht të ulëta. Këto lëvizje goditën tregun e bonove. Dhe ata lanë investitorët të lëvizin më shumë para në aksione dhe fonde të bazuara në aksione në një përpjekje për të tërhequr kthime.

“Fakti që norma e fondeve të Fed kaloi një pjesë më të mirë të 15 viteve në ose afër zeros ishte sigurisht një surprizë,” tha Greg McBride, analisti kryesor financiar në Bankrate.com.

Kthehuni në dhjetor 1980 dhe norma e fondeve të Fed ishte befasuese 19% deri në 20%, më e larta ndonjëherë. Ajo kishte rritur normat e interesit në një përpjekje për të luftuar inflacionin dyshifror. Deri në korrik 1990, inflacioni ishte ulur dhe norma e fondeve të Fed ishte 8%, dhe në shkurt 1995 ishte 6%. Edhe në mars 2000, norma e fondeve të Fed ishte ende 6%.

Duke reaguar ndaj rënies së tregut të aksioneve dot.com dhe ndikimit ekonomik të sulmeve të 9 shtatorit, Fed filloi të ulë ndjeshëm normat në vitin 11, duke zbritur deri në 2001% deri në dhjetor 1.75. Ndërsa tregjet dhe ekonomia u përmirësuan, filloi duke rritur sërish normat dhe në fund të qershorit 2001 norma e fondeve ishte 2006%.

Por kriza financiare e vitit 2008 bëri që Fed të ulet sërish norma. Norma më e ulët? Të Norma e fondeve të Fed shkoi në 0.0% në 0.25% në dhjetor 2008 dhe norma arriti atë nivel të ulët përsëri në mars 2020, pasi Fed iu përgjigj pandemisë dhe mbylljeve të lidhura me të.

Nga prilli 2008 deri në dhjetor 2018, norma e fondeve të Fed nuk u rrit kurrë mbi 2.5%. Më pas, pandemia nxiti më shumë ulje të normave.

Normat më në fund u rritën mbi 2.5% vetëm në shtator të këtij viti. Më 14 dhjetor, norma e fondeve të Fed u vendos në 4.25% në 4.5%.

Vjelja e interesit të lartë: anuitetet dhe obligacionet

Ku mund të marrin investitorët 6% ose më shumë tani? Disa vende: Obligacionet TreasuryDirect I (tani duke paguar 6.89% deri në prill 2023), obligacione dhe anuitete të korporatave me vlerësim të lartë.

Këshilltari i investimeve Ryan Shuchman, me Cornerstone Financial Services në Southfield, Mich., po këshillon disa klientë të marrin në konsideratë anuitetet e garantuara shumëvjeçare (MYGA). një lloj pensioni fiks që ofron një normë interesi fikse të garantuar për tre deri në 10 vjet.

“Tani për tani, MYGA-të po ofrojnë disa kthime mjaft tërheqëse, të gjitha të nxitura pjesërisht nga ato norma më të larta interesi, tha Shuchman.

Ai po ndihmon gjithashtu disa klientë të kërkojnë obligacione korporative me cilësi të lartë, të cilat ai thotë se aktualisht mund të sjellin një kthim prej 5% deri në 6%. Disa bono thesari sot ofrojnë norma mbi 4.5%.

Edhe CD-të tani ofrojnë tarifa të mira. “Një CD dyvjeçare tani është afër 4.5%,” tha Shuchman.

Cash Paguan Tani: Merrni një normë më të lartë kursimi

Nëse nuk keni blerë për norma më të mira kursimi për fondin tuaj të urgjencës ose llogaritë e tjera të parave të gatshme, tani është koha. Ato 1% ose më pak norma të kursimeve bankare janë kështu në vitin 2021.

Llogaritë e përdorura nga bankat e investimeve për të mbajtur fonde ndërmjet tregtimeve (disa janë fonde të tregut të parasë dhe disa janë llogari hibride) janë rritur në mënyrë të qëndrueshme. “Ata po ofrojnë 3% apo edhe 4%,” tha Reese.

Dhe normat e fondeve të tregut të parasë janë në të njëjtin gamë, thotë Bankrate.com.

Madje disa banka më parë dorështrënguar kanë filluar të rrisin normat e interesit të kursimeve.

Investoni në veten tuaj: Paguani borxhin me interes të lartë

Politikëbërësit e Fed thanë këtë muaj se norma e fondit të saj mund shkojnë në 5.1% vitin e ardhshëm. Kjo do të thotë se normat e ndryshueshme për kartat e kreditit dhe llojet e tjera të kreditit mund të vazhdojnë të rriten.

Sipas LendingTree, mesatarja e prillit të ofruar me një kartë të re krediti në fillim të dhjetorit ishte 22.91%. Ai thotë se është norma më e lartë që kur LendingTree filloi të gjurmonte normat mujore në 2019.

Që nga 21 dhjetori, McBride i Bankrate tha se norma mesatare për borxhin e kartës së kreditit ishte 19.55%, dhe për linjat e kreditit të kapitalit shtëpiak ishte 7.63%.

Dëshironi të dini se sa kohë do t'ju duhet për të paguar borxhin e kartës suaj të kreditit? Reese sugjeron t'i hidhni një sy kalkulatorë për uljen e borxhit.

"Është një kohë e shkëlqyer për të paguar borxhin me normë të ndryshueshme dhe borxhin me kosto të lartë," tha McBride. “Normat e kartave të kreditit janë në nivele rekord dhe ato po shkojnë më lart.”

McBride rekomandon debitorët të blejnë një kartë që ofron një promovim "transferimi me tarifë të ulët". Ai thotë se disa prej tyre ofrojnë një normë më të ulët që është "e mirë për 21 muaj".

Ai shtoi: "Kjo mund t'i turbongarkojë përpjekjet tuaja për shlyerjen e borxhit."

Ndiqni Kathleen Doler, Redaktore e Raporteve Speciale të IBD, në Twitter @kathleendoler.

Ju gjithashtu mund të pëlqen:

Kapni fituesin e ardhshëm të madh me MarketSmith

A është koha për të shitur stokun e GLD si recesion, lehtësim inflacioni?

Merrni hyrje të plotë në listat dhe vlerësimet e aksioneve të IBD

A është XOM Një Bli tani pas Fitimeve të Q3?