Hapi i planifikimit të daljes në pension me vlerë 200,000 dollarë

Sa ndryshim do të bënin 200,000 dollarë për ju vezë fole pensioni? Nëse vendosni se mund të tërhiqeni rehat me 200,000 dollarë më pak kursime, sa më shpejt mund të dilni në pension?

X

Dhe cili është hapi i parë i planifikimit të daljes në pension që duhet të ndërmerrni nëse dëshironi të pensionoheni herët ose të kurseni 200,000 dollarë shtesë?

Këto janë pyetje të botës reale, sepse 200,000 dollarë janë sa më pak para - kjo është e drejtë, më pak - thonë punëtorët në planet 401(k) Charles Schwab (SCHW) ata do të duhet të fillojnë të dalin në pension në krahasim me sa menduan se do të kishin nevojë në 2021.

Tani, 401 (k) anëtarë thonë se do t'u duhen vetëm 1.7 milion dollarë për të dalë në pension. Kjo është më pak nga 1.9 milionë dollarë që punëtorët thanë se do t'u duheshin 14 muaj më parë.

Kjo përkthehet në punë rreth dy vjet e gjysmë më pak nëse vazhdoni të kurseni me të njëjtin ritëm, në një skenar konvencional të punës dhe kursimit.

Dalja në pension: Sa shpejt?

Kjo analizë supozon se ju filloni të punoni dhe kurseni në moshën 25 vjeçare. Gjithashtu supozon që ju të dilni në pension në moshën 70 vjeçare. Pse? Kjo është kur përfitimi juaj i Sigurimeve Shoqërore do të përfundojë. Sipas rregullave aktuale, përfitimi juaj nuk mund të rritet më i madh vetëm nga vonimi i fillimit të tij mbi 70.

Ky skenar supozon gjithashtu që paga juaj vjetore është 50,000 dollarë në moshën 25 vjeç dhe rritet 2% në vit.

Kjo është realiste. Paga mesatare vjetore për punëtorët e sektorit privat, jo-fermë, amerikanë të të gjitha moshave ishte 58,060 dollarë që nga korriku, sipas Byrosë së Statistikave të Punës.

Ky skenar supozon gjithashtu se kursimet tuaja të pensionit janë investuar në mënyrë që ato të rriten me një normë mesatare vjetore prej 7%.

Kjo është konservatore. Mesatarisht, S&P 500 është rritur më shumë se 10% në vit që nga viti 1926, deri më 31 korrik të këtij viti. Dhe kjo përfshin shumë rënie të pjerrëta si Depresioni i Madh.

Sa duhet të kurseni për daljen në pension

Për më tepër, parashikimi ynë supozon se ju heqni 6.87% të pagesës suaj. Kjo është ajo që ju duhet për të arritur një bilanc prej 1.9 milionë dollarësh deri në moshën 70-vjeçare.

Kjo normë 6.87% e kursimeve duhet të jetë shumë e realizueshme. Është shumë më poshtë se 10% që këshilltarët financiarë rekomandojnë universalisht. Me fat, nuk duhet t'ju sjellë barrë financiare.

Ndeshja e zakonshme e kompanisë

Dhe ne supozojmë se keni përputhjen më të zakonshme të madhësisë së kompanisë: 50% të asaj që kontribuoni, deri në 6% të pagës suaj vjetore.

Pra, në përgjithësi, në kohën kur të mbushni moshën 70 vjeç, veza juaj e folesë do të rritet në afërsisht 1.9 milionë dollarë.

Me atë ritëm, bilanci juaj i kursimeve të pensionit do të ketë arritur në 1.7 milionë dollarë kur të ishit rreth 67 vjeç e gjysmë.

Kështu që duhen dy vjet e gjysmë për të kursyer 200,000 dollarë shtesë.

Pyetja më e rëndësishme para daljes në pension

Por ajo që duhet të kuptoni me të vërtetë është se sa të ardhura do të ofrojnë kursimet tuaja në pension.

Të kuptuarit se duhet të jetë hapi juaj i parë në planifikimin e daljes në pension, thotë Rob Williams, drejtor menaxhues i planifikimit financiar, të ardhurave nga pensioni dhe menaxhimit të pasurisë në Charles Schwab.

Bëni këtë edhe përpara se të zgjidhni një shumë të synuar si bilancin tuaj të kursimeve të pensionit.

Pse të fokusohemi te të ardhurat? Mënyra më e mirë për të treguar se sa kursime do t'ju nevojiten gjatë daljes në pension është të zbuloni se sa të ardhura do të gjenerojnë kursimet tuaja.

A do të jetë e mjaftueshme bazuar në stilin tuaj të jetesës, shëndetin dhe jetëgjatësinë?

Llogaritësi në internet

Për të mësuar se sa të ardhura do të gjenerojnë kursimet tuaja, përdorni një kalkulator në internet të të ardhurave nga pensioni. Llogaritësit zakonisht ju tregojnë se si arrijnë në përfundimet e tyre.

Nëse parashikimi i të ardhurave nuk është mjaftueshëm i lartë, ndryshoni numrat për të parë se sa kursime ju nevojiten për të gjeneruar sasinë e të ardhurave që dëshironi. "Qasja moderne për planifikimin e daljes në pension nuk ka të bëjë me normat e interesit dhe normat e CD-ve ose obligacionet," tha Williams. "Ka të bëjë me atë se sa mund të tërhiqni nga një portofol i larmishëm gjatë numrit të viteve që prisni të dilni në pension, me një jastëk që të mund të ndiheni të sigurt se paratë do të zgjasin."

Hapi i dytë i planifikimit

Hapi juaj i dytë? Mos harroni se do të keni ndihmë financiare. Nuk do t'ju duhet të mbuloni të gjitha shpenzimet tuaja nga kursimet. Një çift, të ardhurat e të cilëve nga një fitues para daljes në pension ishin 100,000 dollarë, mund të presin që Sigurimet Shoqërore të zëvendësojnë 44% të të ardhurave të tyre para pensionit, sipas JP Morgan Asset Management.

Sa për arrat dhe bulonat e kursimit të parave, qëndroni te bazat:

• Filloni herët. Filloni të kurseni për pension sapo të filloni punën. "Sa më vonë të filloni, aq më shumë dollarë do të duhet të hiqni nga paga juaj çdo muaj," tha Williams.
• Kurseni mjaftueshëm. Ekspertët ju nxisin të kurseni 10% të pagës suaj vjetore. Gjasat janë që kursimet tuaja totale do të jenë rreth 15% e pagesës suaj sapo të merrni ndonjë ndeshje të kompanisë.
• Investoni kursimet siç duhet. Kur je i ri, investo për rritje. Pjesa e portofolit tuaj, qëllimi i të cilit nuk është të paguajë për qëllime afatshkurtra, ka kohë të rikthehet nga çdo tërheqje në treg, si ajo aktuale. Në moshën pesëdhjetëvjeçare e lart, nëse i kushtoni 100% të portofolit tuaj të larmishëm dhe afatgjatë fondeve të aksioneve varet nga toleranca juaj ndaj rrezikut, qëllimet dhe afati kohor. Por përqendrohuni te rritja kur jeni të rinj. Në tuajën të njëzetat, të tridhjetat dhe të dyzetat, investoni deri në 100% në aksione dhe fonde aksionesh, thotë T. Rowe Price.

Ndiqni Paul Katzeff në Twitter në @IBD_PKatzeff për këshilla në lidhje me planifikimin e daljes në pension dhe për të drejtuar në mënyrë aktive portofolet që performojnë vazhdimisht më mirë.

Ju gjithashtu mund të pëlqen: