Dalja në pension: Përtej numrave

Imazhi popullor i daljes në pension tenton të theksojë numrat: një bilanc në një 401(k) ose IRA; një datë në kalendar; një sasi vitesh me kompaninë; një orar të dhënies së planit të pensionit. Por si përputhen këto shifra financiare me atë për të cilën përdoren paratë? Ne diskutojmë me Jane Beule, themeluese dhe presidente e Griffin Black në Redwood City, Kaliforni.

Larry Light: Për shumicën prej nesh, pyetjet që i bëjmë vetes ndërsa i afrohemi daljes në pension priren të përqendrohen në konceptet e numrave dhe sasisë: A kam mjaftueshëm kursime? Sa borxh duhet të shlyej? Cilat do të jenë kostot e mia mjekësore? Çfarë lloj buxheti duhet të vendos? Dhe vazhdon. A na mungojnë disa pyetje?

Jane Beule: Gjithnjë e më shumë indikacione po dalin në sipërfaqe se një mënyrë jetese me të vërtetë e suksesshme dhe e kënaqshme e pensionit duhet të përfshijë më shumë sesa analiza sasiore. Sigurisht, pyetjet në lidhje me numrat që përmendët janë të gjitha të rëndësishme, por ajo që po mësojmë është se është po aq e rëndësishme t'i bëjmë vetes—dhe t'u përgjigjemi—pyetjeve që kanë të bëjnë më shumë me cilësinë sesa me sasinë: lëvizja përtej “Sa?” drejt "Pse?" "Kur?" dhe madje "Pra çfarë?"

Light: Pra, ajo për të cilën po flasim, është të menduarit e kujdesshëm që integron financat tona me pasionet, qëllimet dhe prioritetet tona?

Beule: Po, shumë shpesh, ne priremi ta mendojmë daljen në pension si diçka që bëjmë ose diçka për të cilën paguajmë; është jetike të kujtojmë se pensioni është gjithashtu diçka që ne janë. Për shembull, një shok kohët e fundit tregoi historinë e babait të tij, i cili doli në pension nga një karrierë e suksesshme kontabiliteti në moshën 65-vjeçare, ua shiti praktikën e tij partnerëve të tij më të rinj dhe përdori një pjesë të të ardhurave për të hapur një librari të përdorur. Shfaqja e kuriozitetit të tij të pakufishëm dhe një pasioni të përjetshëm për të lexuar në një karrierë pas daljes në pension dukej si gjëja më e natyrshme në botë për këtë sipërmarrës gri dhe biznesi është ende i fortë, tetë vjet më vonë.

Light: Nga vjen termi "akt i dytë"?

Beule: Po, ka shumë histori të ngjashme për njerëzit që e kuptuan daljen në pension si një mundësi për të kënaqur një qëllim të ngjashëm: nisja e një sipërmarrjeje të re, udhëtimi, vullnetarizmi ose përpjekjet filantropike - mundësitë kufizohen vetëm nga aftësia e dikujt për të njohur prioritetet e brendshme dhe për të filluar të bëjë plane. për t'i vënë ato në praktikë. CEO në pension John Anderson e ka bërë qëllimin e "aktit të tij të dytë" për të ndihmuar të tjerët të njohin dhe rimarrë pasionin, qëllimin dhe prioritetet e tyre. Duke refuzuar ndjenjën e zakonshme se nuk ka më vlerë për të ofruar pas daljes në pension, ai stërvit drejtorët ekzekutivë në pension dhe të tjerë në hartimin e strategjive të stilit të jetesës për fazën tjetër.

Light: Të gjithë duhet të fillojmë të kuptojmë se tendenca aktuale për pensionistët përfshin gjithnjë e më shumë vite në pension?

Beule: Në një të ardhme jo shumë të largët, do të jetë e zakonshme që personat të jetojnë 40 vjet ose më shumë duke kaluar moshën e tyre të plotë të pensionit. Ky fakt e bën më të domosdoshme se kurrë që ata që afrohen ose janë në pension të mendojnë në mënyrë proaktive dhe produktive për atë që është më e rëndësishme për ta dhe se si kjo ndikon në mënyrën se si ata duan të organizojnë jetën e tyre në pension.

Light: A ka ndonjë gjë tjetër për të cilën duhet të mendojmë?

Beule: Është gjithashtu e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje aspekteve emocionale dhe jo vetëm të dhënave rreth daljes në pension. Në fund të fundit, truri ynë është i lidhur për të bërë më shumë sesa llogaritje; ne kemi ndjenja. Për më tepër, nuk ka asnjë arsye pse vendimmarrja jonë rreth daljes në pension nuk duhet të përfshijë të dyja anët e trurit tonë.

Siç vëren Cheryl Strauss Einhorn në Harvard Business Rishikimi, vendimmarrja e mirë duhet të përqafojë dhe të përfshijë emocionet tona, jo t'i injorojë ato. Duke vërejtur dhe emërtuar emocionet rreth një vendimi të rëndësishëm, ne mund të ecim përpara me besim më të madh. Me fjalë të tjera, kur shikoni drejt daljes në pension, është e rëndësishme të merrni kohën që ju nevojitet për të marrë parasysh të gjithë peizazhin: nevojat financiare dhe burimet; synimet dhe prioritetet e dashura; ndjenjat e dikujt për këtë fazë tjetër, shumë të ndryshme të jetës; mundësitë që ofrojnë kushtet aktuale; dhe talentet, interesat dhe pasionet e dikujt.

Një rishikim i kujdesshëm i të gjitha këtyre fushave, së bashku me analizën dhe planifikimin financiar solid, ofron mundësi më të mëdha për një mënyrë jetese në pension që është e mbushur me potencial, sfidë, interes dhe kënaqësi. Por çelësi është marrja e një qasjeje holistike që përbën më shumë sesa thjesht numrat.