Kontributet plotësuese të pensionit bëhen më të mëdha, por kujdes nga këto ndryshime tatimore

Përfitimet e plakjes përfshijnë zbritjet për të moshuarit, mençurinë e fituar nga përvoja dhe – kur bëhet fjalë për kursimet e pensionit – kontributet plotësuese. Çdokush 50 vjeç e lart ka mundësinë të kontribuojë me para shtesë në një shumëllojshmëri të gjerë llogarish pensioni. Dhe kjo përfshin planet tuaja 401 (k) ose IRA. Ne do të shqyrtojmë se kush mund të fitojë kontribute dhe çfarë ndryshimesh janë bërë pas kësaj Secure 2.0 Act kaloi

Për ndihmë në gjetjen e strategjisë më të mirë të daljes në pension për nevojat tuaja, bisedoni me a këshilltar financiar.

Kontributet Catch-up në 2023

Për vitin 2023, ata 50 vjeç e lart mund të kontribuojnë me 1,000 dollarë shtesë për llogari individuale e pensionit (IRA). Kjo është në krye të kontributit vjetor për IRA-të e vitit 2023 që rritet në 6,500 dollarë.

Ata me një 401 (k), 403 (b), shumica 457 plane ose të qeverisë federale Plani i Kursimit të Kursimeve do të shohë një kontribut vjetor prej 22,500 dollarë. Dhe nëse jeni 50 vjeç e lart, mund të kontribuoni me 7,500 dollarë shtesë në llogaritë tuaja të daljes në pension.

Secure 2.0 Act Adjustments for Catch-up Contributs

Tani, në sajë të kaluar së fundmi Akti i Sigurt 2.0, shuma e kapjes do të fillojë të rregullohet për inflacionin që fillon në 2024, por vetëm në rritje prej 100 dollarësh (që do të thotë se çdo rregullim prej më pak se 100 dollarë do të lërë kufirin në 1,000 dollarë.)

Nëse jeni edhe më i vjetër, mund të ruani edhe më shumë para shtesë në planet tuaja të vendit të punës. Duke filluar nga viti 2025, punëtorët midis 60 dhe 63 vjeç mund të shtojnë kontribute shtesë prej 10,000 dollarë ose 150% të kufirit për vitin 2024, cilado qoftë më shumë. Kufiri prej 10,000 dollarësh do të fillojë të përshtatet për inflacionin në vitin 2026.

Fituesit me të ardhura të larta nuk mund të bëjnë kontribute para taksave

Por ajo që jep Secure 2.0 Act, ajo gjithashtu heq. Ky është rasti të paktën në planet e vendit të punës për punëtorët me të ardhura më të larta.

Deri më tani, të gjitha kontributet plotësuese merrnin të njëjtin trajtim tatimor si llogaria e investitorit. Nëse IRA e personit ose 401(k) ishte taksa e shtyrë kështu ishte edhe çdo shumë e kthimit. Por duke filluar nga viti 2024, punëtorët që fituan 145,000 dollarë ose më shumë nga punëdhënësi i tyre në vitin e kaluar, do t'u kërkohet të bëjnë të gjitha kontributet e tyre të para në llogaritë e Roth.

Historia vazhdon

Kjo do të thotë se ato kontribute do të humbasin statusin e tyre para tatimit që lejonte kontributet për të patatuar deri në tërheqje. Analistët thonë se kërkesa Roth ndihmon IRS të mbledhë të paktën disa të ardhura nga llogaria e daljes në pension menjëherë. Kjo thuhet se është në vend të rritjeve të vogla ndërsa merrni tërheqje gjatë daljes në pension.

Roth Catch-Up nuk zbatohet për SIMPLE IRA dhe SIMPLE 401(k) 

Kërkesa e Roth-it nuk zbatohet për IRA të thjeshta or SIMPLE 401 (k) llogaritë. Kufiri i rimbushjes për vitin 2023 në ato llogari është 3,500 dollarë.

Dhe jashtu si me 401(k)s, pjesëmarrësit e planit SIMPLE ndërmjet moshës 60 dhe 63 vjeç marrin kufizime të rimbushjes prej 5,000 dollarë ose 150% të shumës së plotësimit për punëtorët e tjerë, cilado qoftë më e madhe, duke filluar nga viti 2025. Kufiri prej 5,000 dollarë gjithashtu do të përshtatet për inflacionin çdo vit.

Kërkesa për të mbajtur llogaritë Roth për disa kontribute shtesë ka shumë të ngjarë të shtojë disa dokumente shtesë dhe monitorimi i llogarive tuaja të daljes në pension, mbajtja e llogarive para taksave dhe pas taksave u jep investitorëve fleksibilitet kur llogaritin tërheqjet e pensionit. Opsioni për të bërë tërheqje të pensionit nga llogaritë e tatueshme ose jo të tatueshme i lejon investitorët të rregullojnë të ardhurat e tyre për qëllime tatimore.

Bottom Line

Plakja ka përfitime financiare, veçanërisht nëse jeni 50 vjeç e lart duke kursyer në një llogari pensioni. Por me miratimin e Aktit Secure 2.0, jo të gjithë fituesit e të ardhurave do të shohin të njëjtat përfitime. Ata që fitojnë të paktën 145,000 dollarë nga punëdhënësi i tyre në vitin e mëparshëm do t'i kërkohet të bëjë të gjitha kontributet e tyre shtesë në llogaritë Roth. Por personat me të ardhura të larta që bëjnë të paktën 145,000 dollarë dhe kanë një llogari SIMPLE IRA ose SIMPLE 401(k) nuk do të ndikohen nga këto ndryshime.

Këshilla për Gatitjen e Pensionit

• Ekspertët e industrisë thonë se personat që punojnë me a këshilltar financiar kanë dy herë më shumë gjasa për të përmbushur objektivat e tyre të daljes në pension. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• Nëse dëshironi të vendosni dhe planifikoni qëllimet tuaja të daljes në pension, përdorni Llogaritësi i daljes në pension të SmartAsset. Mund t'ju ndihmojë të kuptoni se sa do t'ju duhet të kurseni për të dalë në pension të qetë.

Foto: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Postimi Kontributet plotësuese të pensionit bëhen më të mëdha, por kujdes nga këto ndryshime tatimore shfaq së pari në Blog SmartAsset.