Pensionistët duhet të vishen për një periudhë të gjatë inflacioni të lartë. Ja si.

Fillimisht merrni parasysh dinamikën: Inflacioni u rrit në nivelin më të lartë 41-vjeçar prej 8.6% në maj nga i njëjti muaj i vitit të kaluar, megjithatë përfituesit e Sigurimeve Shoqërore morën vetëm një rritje prej 5.9% për përfitimet e tyre për vitin 2022. Megjithëse kostoja e jetesës së Sigurimeve Shoqërore rregullimi pritet të rritet vitin e ardhshëm, mund të jetë tepër vonë për të ndihmuar njerëzit që u është dashur të bastisin kursimet për të përballuar çmimet më të larta. Rreth 1 në 5 Marrësit e Sigurimeve Shoqërore kanë zbrazur një llogari pensioni ose kursimi gjatë 12 muajve të fundit, sipas një sondazhi të fundit nga Lidhja e Qytetarëve të moshuar.

Ndërkohë në markete ka pasur pak vende për t'u fshehur. Aksionet dhe obligacionet kanë shënuar humbje të mëdha, dhe Portofoli i aksioneve dhe obligacioneve 60/40 e cila ka qenë prej kohësh një strategji e zakonshme e shpërndarjes, sipas Morningstar, ishte një rënie vjetore, 8.75% e rregulluar nga inflacioni në fund të majit. Për më tepër, kjo po ndodh pasi investitorët kanë frikë se banka qendrore mund ta çojë ekonominë në një recesion pasi rrit normat e interesit. duke përfshirë një rritje prej 0.75 pikë përqindjeje të mërkurën. 

Në këto kohë të pasigurta, pra, profesionistët financiarë thonë se është e rëndësishme të kontrolloni atë që mundeni. 

Yield-et e depozitave

Një vend i mirë për të filluar është të siguroheni që të vendosni paratë tuaja në punë. Llogaritë e kursimeve vetëm në internet po ofrojnë yield-e prej rreth 0.90%, dhe këto norma pritet të vazhdojnë të rriten gjatë gjithë vitit pasi Fed shtrëngon politikën monetare. 

Ndërrimi i kursimeve tuaja nga një bankë e vjetër që ofron 0.01% mund t'ju japë më shumë bukë për paratë tuaja. Nëse opsioni për të vizituar një degë është i rëndësishëm për ju, bankat më të vogla të komunitetit dhe unionet e kreditit në përgjithësi ofrojnë norma më konkurruese sesa bankat e mëdha, tha Greg McBride, analisti kryesor financiar për Bankrate.com.

Shpërblimet e kreditit

Një kartë krediti shpërblimi që jep një përqindje të shumës së shpenzuar mund të lehtësojë dhimbjen e pagesës më shumë për gjërat e nevojshme si ushqimi dhe gazi. "Nëse jeni duke përdorur vetëm një kartë të zhveshur, ju po lini para në tryezë," tha Sara Rathner, eksperte e kartave të kreditit në

NerdWallet
,
një faqe interneti që shqyrton produktet financiare dhe merr kompensim kur dikush regjistrohet për to. Kompanitë e kartave të kreditit shikojnë të ardhurat tuaja kur aplikoni, por Sigurimet Shoqërore janë të rëndësishme, si dhe dividentët dhe burimet e tjera të të ardhurave nga pensioni. 

Një nga zgjedhjet e NerdWallet, karta e Bankës së Amerikës për shpërblime të personalizuara të parave të gatshme, ju lejon të fitoni 3% para në zgjedhjen tuaj në një nga gjashtë kategoritë e shpenzimeve: gaz, blerje në internet, ngrënie, udhëtime, përmirësime në shtëpi/orendi ose dyqane barnash. 

Menaxhoni Kujdesin

Ndryshe nga, të themi, primet e Medicare Part B, të cilat janë fikse, ju ndoshta keni njëfarë kontrolli mbi atë që paguani për medikamentet tuaja. Dhe kjo është një gjë e mirë duke pasur parasysh se çmimet e barnave me recetë janë rritur 35% që nga viti 2014, ndërsa kostoja e të gjitha mallrave dhe shërbimeve është rritur 21%, sipas një raport nga GoodRx Research. 

Së pari, nëse plani juaj i barnave ka një farmaci të preferuar, sigurohuni që po e përdorni atë, pasi kjo mund t'ju kursejë para në shpenzimet tuaja nga xhepi.

Gjithashtu, pyesni farmacistin tuaj mënyrën më të lirë për të plotësuar recetën tuaj, tha Rathner nga NerdWallet. Në disa raste, ju mund të kurseni para duke anashkaluar sigurimin tuaj dhe duke paguar para në vend.

GoodRx

ofron kuponë zbritje (të mos shoqërohen me sigurim) që mund të ulni çmimin nën bashkëpagesën tipike të Medicare Part D për medikamente të caktuara.

Costco

ka një program recetë zbritjeje për anëtarët e tij. Disa barnatore, duke përfshirë Walmart's, ofrojnë medikamente të caktuara gjenerike për vetëm 4 dollarë në muaj, kështu që pyesni nëse farmacia juaj bën të njëjtën gjë.   

Prerë prapa

Për të përballuar rritjen e çmimeve, klientët në pension të këshilltarit Jaime Quiros po shtrëngojnë rripat në vend që të tërheqin më shumë nga llogaritë e tyre të pensionit. Disa po anashkalojnë tërheqjet dhe po jetojnë nga llogaritë bankare që janë më të larta pas shpenzimeve në depresion të pandemisë. 

 "Ata janë të shqetësuar," tha Quiros, menaxher i lartë i portofolit të FBB Capital Partners në Bethesda, Md. Portofoli i tij tipik i pensionistëve është 50/50 aksione dhe obligacione, ose 60/40 aksione dhe obligacione, dhe të dyja klasat e aktiveve kanë rënë këtë vit. , me

S&P
500 poshtë rreth 21%, the

Obligacioni i Korporatës iShares 5-10 vjeçar i klasës së investimit
ETF (ticker: IGIB) ka rënë rreth 14%, dhe

iShares obligacionet e thesarit të SHBA
ETF (GOVT) ra me rreth 11%.  

Ndërsa këto rënie të përgjithshme janë të pazakonta në një portofol të larmishëm, investitorët duhet t'i rezistojnë kërkesës për të shpëtuar. Edhe në një treg në rënie, disa investime do të performojnë më pak keq se të tjerat, tha Marta Norton, shefe e investimeve për Amerikën në Morningstar Investment Management. “Unë nuk mendoj se ia vlen ta hedhim fëmijën jashtë me ujin e banjës,” tha ajo. 

Investoni në mënyrë strategjike

Zbutja e dëmit është thelbësore si tregjet e ariut janë të përkohshme, dhe portofoli juaj do të ketë nevojë për rritjen e stoqeve për të mbajtur ritmin me inflacionin në terma afatgjatë. Në anën e të ardhurave fikse, një konsideratë mund të jetë letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit, ose TIPS, të cilat janë obligacione qeveritare, princiali i të cilave rritet me inflacionin, i matur me indeksin e çmimit të konsumit. Mesatarja historike e TIPS 10-vjeçare që nga viti 1997 është 1.44% kundrejt 0.72% sot.

Norton tha se ajo nuk i konsideron yield-et e TIPS tërheqëse në raport me nivelet historike, por duke qenë se këto obligacione mund të përfitojnë nëse inflacioni vjen më i lartë se sa pritej, ajo sheh vlerë në mbajtjen e një shpërndarje modeste në mjedisin e sotëm të pasigurt. Klientët e Quiros mbajnë nga 2% deri në 8% të portofolit të tyre të obligacioneve në TIPS. 

Ndjek perspektivën

Kur klientët shqetësohen nëse paratë e tyre do të zgjasin, kjo mund t'i ndihmojë t'u tregojmë se si do të funksionojë portofoli i tyre sipas skenarëve të ndryshëm të tregut, tha Quiros. 

Këshilltarët kanë softuer të planifikimit financiar që mund të ekzekutojë mijëra skenarë dhe të tregojë probabilitetin e klientëve të tyre që të mbeten pa para në secilin. Duke ditur se ata kanë një gjasë të mirë për t'u përballur edhe me një skenar të rastit më të keq, mund t'u japë investitorëve paqe mendore, tha ai.

Shkruaj elizabeth.obrien@barrons.com